廣東廈門發(fā)布網(wǎng)貸監(jiān)管地方細則

　　近日，廣東廈門發(fā)布網(wǎng)貸監(jiān)管地方細則，鼓勵網(wǎng)貸企業(yè)提高注冊資本，提高從業(yè)人員門檻，下面是相關內(nèi)容，希望對大家有幫助。

　　自去年下半年銀監(jiān)會印發(fā)《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》等監(jiān)管政策以來，截至目前，已有廈門市和廣東省率先印發(fā)《網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法》(下稱“《暫行辦法》”)、《廣東省<網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法>實施細則》征求意見稿(下稱“細則”)。

　　“廈門《暫行辦法》和廣東版細則均將中央提出的‘穿透式’監(jiān)管進行了深化，這標志著全國性監(jiān)管政策有了落地實施的本地化指引，接下來會有更多地方推出本地的網(wǎng)絡借貸備案管理辦法。”開鑫金服總經(jīng)理周治翰告訴記者。

　　此次，廈門《暫行辦法》的亮點在于，將設立廈門市金融風險防控預警平臺，同意并授權電子數(shù)據(jù)存證服務平臺將存證合同內(nèi)容中的業(yè)務數(shù)據(jù)按要求上傳，合作的資金存管銀行業(yè)金融機構將資金流數(shù)據(jù)按要求上傳，并與業(yè)務數(shù)據(jù)進行匹配比對。

　　“對比國家政策，廈門《暫行辦法》中提及了風險防控預警平臺，要求平臺披露更嚴格的數(shù)據(jù)信息，更確切地闡述了網(wǎng)貸平臺的標準，這對全國網(wǎng)貸企業(yè)有很多可借鑒的地方。”財路通相關負責人說道。

　　另外，廈門《暫行辦法》還規(guī)定網(wǎng)貸機構完成備案登記后可將網(wǎng)貸機構信息在指定網(wǎng)站上進行公示，公示信息包括網(wǎng)貸機構的基本情況、增值業(yè)務經(jīng)營許可信息及銀行業(yè)金融機構存管信息等。

　　“作為首個地方網(wǎng)貸機構備案細則，廈門市金融辦要求網(wǎng)貸機構須由律師出具法律意見書備案審核，這種引入第三方審核的監(jiān)管要求，有利于完善網(wǎng)貸行業(yè)外部配套服務，推動企業(yè)和行業(yè)更加規(guī)范發(fā)展。”理財范CEO申磊告訴《經(jīng)濟參考報》記者。

　　對于廣東版細則，其亮點體現(xiàn)在征信方面。細則第十二條指出，征信管理部門應當將網(wǎng)絡借貸信息中介機構的有關信息納入征信管理系統(tǒng)，為網(wǎng)絡借貸信息中介機構查詢相關信息、加強借款人風險控制等提供方便。

　　短融網(wǎng)總經(jīng)理楊夏耘表示，當前網(wǎng)貸平臺通過接入第三方平臺進行黑名單及多頭借貸排查防范欺詐風險，由于數(shù)據(jù)的完整性和準確性，欺詐事件屢屢發(fā)生，因此，如果網(wǎng)貸平臺納入征信管理，可查詢征信信息，將大大加強網(wǎng)貸平臺防范借款人欺詐和信用風險的能力，提升客戶服務效率。

　　“因此，無論是廈門的風險防控預警平臺還是廣東的征信管理系統(tǒng)，這些都充分體現(xiàn)了‘穿透式’的監(jiān)管理念。揭開各類互金產(chǎn)品的表層包裝，將資金流向串聯(lián)起來，確定業(yè)務本質(zhì)，很大程度上反映了網(wǎng)貸監(jiān)管的創(chuàng)新性和科學性。”你我貸平臺負責人分析稱。

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　　自20xx年8月《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)發(fā)布以來，各省市的動向一直備受關注。

　　2月13日，廣東省金融辦發(fā)布《廣東省<網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法>實施細則》(征求意見稿)，并向社會公開征求意見(以下簡稱《網(wǎng)貸管理意見稿》)，這是全國首個省級網(wǎng)貸監(jiān)管細則。

　　緊接著2月14日，廣東省金融辦又發(fā)布了《廣東省網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理實施細則》(征求意見稿)(以下簡稱《網(wǎng)貸備案細則意見稿》)，網(wǎng)貸機構有了相應的備案流程指引。

　　記者注意到，與去年銀監(jiān)會等四部委發(fā)布的《暫行辦法》相比，廣東此次發(fā)布的《網(wǎng)貸管理意見稿》有不少更加細化且嚴格的地方。比如，《網(wǎng)貸管理意見稿》規(guī)定，征信管理部門應當將網(wǎng)絡借貸信息中介機構的有關信息納入征信管理系統(tǒng)。

　　此外，值得注意的是，《網(wǎng)貸備案細則意見稿》提出，鼓勵轄內(nèi)網(wǎng)絡借貸信息中介機構引進有實力的法人股東，增加注冊及實繳資本至人民幣5000萬元以上。

　　將網(wǎng)貸機構納入征信管理系統(tǒng)

　　相比去年8月發(fā)布的《暫行辦法》，廣東省的《網(wǎng)貸管理意見稿》有不少擴充與細化之處。如《暫行辦法》第二十一條規(guī)定，網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當加強與金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構、征信機構等的業(yè)務合作，依法提供、查詢和使用有關金融信用信息。

　　對此，《網(wǎng)貸管理意見稿》新增了征信管理部門應當將網(wǎng)絡借貸信息中介機構的有關信息納入征信管理系統(tǒng)，為網(wǎng)絡借貸信息中介機構查詢相關信息、加強借款人風險控制等提供方便。

　　果樹財富CEO吳復申向記者指出，《網(wǎng)貸管理意見稿》中納入征信管理系統(tǒng)的表述，指的應是征信機構如果要為網(wǎng)貸機構提供征信服務，或是將網(wǎng)貸機構的借款人信息吸收進自己的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，在政策上已經(jīng)允許，以此為網(wǎng)貸機構提供業(yè)務的基礎設施支持。

　　“解決了資金池風險之后，最大的風險就是壞帳，監(jiān)管部門會更加重視這部分的監(jiān)管，也會更大力度的支持。”廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長、廣州e貸總裁方頌向記者表示。

　　方頌指出，將網(wǎng)貸機構納入征信管理系統(tǒng)有兩個可能的路徑，“一種是央行征信，但對接央行是一個系統(tǒng)工程，包括大量IT開發(fā)，同時必須要確保數(shù)據(jù)的真實性。另外，中國支付清算協(xié)會也已經(jīng)做了這樣一個系統(tǒng)，加入進來的網(wǎng)貸機構相互之間可以查詢數(shù)據(jù)，包括壞賬、存量信息等等，這個系統(tǒng)現(xiàn)在已經(jīng)對接了幾十家網(wǎng)貸機構。”

　　吳復申則認為，不會直接將網(wǎng)貸的征信信息納入央行征信系統(tǒng)，“操作難度很大。小貸公司起步比網(wǎng)貸早，發(fā)展了十幾年，征信信息都沒有完全納入央行征信系統(tǒng)，而是選擇性納入，網(wǎng)貸機構更為數(shù)量龐大，業(yè)務繁雜，短期內(nèi)不太可能納入央行征信系統(tǒng)。”

　　除了征信管理，《網(wǎng)貸管理意見稿》對于信息披露要求也更加細化。其規(guī)定，網(wǎng)貸機構應當將定期信息披露公告文稿和相關備查文件每季度結束后1個月內(nèi)報送工商登記注冊地所在地級以上市人民政府金融監(jiān)管部門及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構市一級派出機構，并置備于機構住所供社會公眾查閱。

　　此外，壹寶貸總經(jīng)理羅浩杰向記者指出，廣東省的《網(wǎng)貸管理意見稿》也在引導平臺增強實力，引入戰(zhàn)略投資者。根據(jù)管理辦法征求意見稿的規(guī)定，網(wǎng)貸機構應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規(guī)則、決策程序、內(nèi)審制度和風控制度，保持公司治理的有效性。

　　明確備案登記相關細則

　　備案登記指引是網(wǎng)貸平臺普遍關注的一個重點。網(wǎng)貸機構首先要在金融監(jiān)管部門完成備案登記，然后申請電信業(yè)務經(jīng)營許可，才能夠開展業(yè)務。

　　此前，廈門已經(jīng)出臺了首個地方備案指引，《廈門市網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)貸機構在申請備案時需向市金融辦提交包括網(wǎng)貸機構備案登記法律意見書在內(nèi)的12項文件資料。

　　“網(wǎng)貸機構首先要在工商登記變更經(jīng)營范圍，然后再到金融辦登記備案。但實際上，目前工商局并未開放經(jīng)營范圍變更業(yè)務，也不知道要提交哪些材料、取得什么資質(zhì)才能申請，而這又是金融辦備案的前置條件。”吳復申向記者表示，“備案除了提交營業(yè)執(zhí)照，還需要哪些材料，比如律師事務所出具的法律意見書、會計師事務所出具的審計報告是否需要，這些都是平臺關注的。”

　　根據(jù)2月14日廣東省金融辦發(fā)布的《網(wǎng)貸備案細則意見稿》，新設立的網(wǎng)貸平臺在申請備案時，需要提交包括由律師事務所出具的備案登記法律意見書、與第三方電子合同存證平臺簽訂合同存證的委托合同復印件在內(nèi)的13項文件資料。

　　而對于已存續(xù)網(wǎng)貸機構，除了提交上述13項文件資料外，還應當提交機構經(jīng)營總體情況、產(chǎn)品信息以及違法違規(guī)整改情況說明等。

　　同時，《網(wǎng)貸備案細則意見稿》還規(guī)定，網(wǎng)絡借貸信息中介機構在完成備案登記后，應當持省金融辦出具的備案登記證明文件，與銀行業(yè)金融機構簽訂資金存管協(xié)議，并將資金存管協(xié)議的復印件在該協(xié)議簽訂后5個工作日內(nèi)反饋工商登記注冊地所在市人民政府金融監(jiān)管部門。

　　此外，值得注意的是，《網(wǎng)貸備案細則意見稿》在總則中提出，鼓勵轄內(nèi)網(wǎng)絡借貸信息中介機構引進有實力的法人股東，增加注冊及實繳資本至人民幣5000萬元以上，健全內(nèi)控機制，聘用具有豐富金融機構從業(yè)經(jīng)驗的人員擔任高級管理人員，增強機構實力，提升經(jīng)營管理水平。