大連市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法實(shí)施細(xì)則公布
大連市自20xx年2月1日起新修訂的《個(gè)人住房公積金貸款管理辦法實(shí)施細(xì)則》開始施行，希望給大連的同事能帶來幫助。
關(guān)于修訂《個(gè)人住房公積金貸款管理辦法實(shí)施細(xì)則》的情況說明
近兩年來，廣大繳存職工對貸款額度與是否提取公積金掛鉤的政策普遍存有較大意見，這一政策使得繳存時(shí)間長、余額多、貢獻(xiàn)大的職工享受的政策性貸款支持反而少。這部分職工認(rèn)為他們在長期繳存公積金做了很多貢獻(xiàn)，自己買房時(shí)卻不能享受較高貸款額度，影響其購房能力，也不公平，對此投訴頗多。市住房公積金管理中心一直高度重視這些訴求和建議，結(jié)合我市公積金管理實(shí)際，為更好地體現(xiàn)住房公積金的互助性、公平性，廣泛調(diào)研其他城市做法，并于去年底公開征求意見，絕大多數(shù)職工贊成，希望盡早實(shí)施。經(jīng)大連市住房公積金管理委員會(huì)第25次會(huì)議審議通過，擬修訂《個(gè)人住房公積金貸款管理辦法實(shí)施細(xì)則》(大房金發(fā)〔20xx〕17號)，取消個(gè)人住房公積金貸款額度與提取住房公積金賬戶余額掛鉤政策，實(shí)行繳貸掛鉤的做法，即按照繳存余額的一定倍數(shù)確定貸款額度。同時(shí)，根據(jù)市政府相關(guān)文件要求對貸款提供材料進(jìn)行了調(diào)整。具體情況說明如下：
修訂“實(shí)施細(xì)則”主要條款說明
1、刪除《大連市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法實(shí)施細(xì)則》第九條“借款人及配偶選擇使用貸款時(shí)住房公積金賬戶余額轉(zhuǎn)賬償還本次公積金貸款的，其實(shí)際可使用的貸款額度為按規(guī)定條件計(jì)算的貸款額度。借款人及配偶選擇以現(xiàn)金方式提取使用其住房公積金賬戶余額的，其實(shí)際可使用的貸款額度為按規(guī)定條件計(jì)算的貸款額度扣減其住房公積金賬戶余額(含本次購房已提取金額)。”的規(guī)定。
2、增加內(nèi)容：
借款人的貸款額度不能超過其住房公積金賬戶繳存余額的15倍。
住房公積金賬戶繳存余額不含貸款申請前12個(gè)月內(nèi)的補(bǔ)繳金額。職工因工作調(diào)轉(zhuǎn)按月匯繳的公積金以補(bǔ)繳方式繳存的，計(jì)入公積金繳存余額。
子女以自己名義為已退休父母購房申請貸款且不占用子女貸款額度的，貸款額度不受子女公積金賬戶繳存余額倍數(shù)限制。
3、根據(jù)《大連市人民政府關(guān)于全面實(shí)施“三證合一、一照一碼”登記制度改革的意見》(大政發(fā)【20xx】45號)的要求，刪除第四條中“機(jī)構(gòu)代碼證”，增加“20xx年底前未辦理“三照合一”的、仍需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證”。
4、根據(jù)公安部門已不再出具直系親屬關(guān)系證明的實(shí)際情況，刪除第五條中“需提供父母戶籍所在地派出所出具的直系親屬關(guān)系證明”，增加“須提供出生證、獨(dú)子證或公證書”。
5、刪除第二十一條中“中心認(rèn)可”，增加“中心招標(biāo)確認(rèn)”
6、第七條“委托人在國外的，需提供大使館或領(lǐng)事館出具的《授權(quán)委托書》”，增加“經(jīng)中國駐當(dāng)?shù)?rdquo;大使館或領(lǐng)事館。
7、第二十二條“經(jīng)公證的財(cái)產(chǎn)、債務(wù)分割協(xié)議”增加“原夫妻雙方同時(shí)到場的，不需公證”
8、刪除辦理貸款需向中心提供相關(guān)復(fù)印件要求。
9、新的實(shí)施細(xì)則自20xx年2月1日起正式生效。
附《實(shí)施細(xì)則》全文
大連市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法實(shí)施細(xì)則
大房金發(fā) [20xx] 97號
第一條 為了規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款(以下稱公積金貸款)管理，確保公積金貸款資產(chǎn)安全，根據(jù)《大連市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》(大房金管發(fā)[20xx]3號，以下簡稱《辦法》)，制定本實(shí)施細(xì)則。
第二條 《辦法》第三條所稱代辦銀行指中國工商銀行股份有限公司大連市分行、中國建設(shè)銀行股份有限公司大連市分行、交通銀行股份有限公司大連分行。
《辦法》第三條所稱辦事處指：
(一)抵押房屋坐落在市本級的(含中山區(qū)、西崗區(qū)、沙河口區(qū)、甘井子區(qū)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，下同)：商品房純公積金貸款在市本級各辦事處均可辦理;商品房組合貸款在組合銀行所在辦事處辦理;其他類型貸款，在抵押房屋所在區(qū)辦事處辦理。
(二)抵押房屋坐落在區(qū)市縣范圍內(nèi)的，由抵押房屋所在地辦事處(或網(wǎng)點(diǎn))辦理。
第三條 借款人是指符合《辦法》規(guī)定的公積金貸款條件的職工。同一筆公積金貸款的借款人不得超過兩人。兩個(gè)借款人的，借款人之間應(yīng)為配偶或兩代以內(nèi)直系親屬關(guān)系;借款人與購房人不是同一人的，應(yīng)為配偶或兩代以內(nèi)直系親屬關(guān)系。借款人與貸款所購房屋的原所有權(quán)人之間不能為本人或配偶關(guān)系。
借款人辦理組合貸款之公積金貸款的借款人與商業(yè)貸款的借款人可不為同一人，但二者應(yīng)為配偶或兩代以內(nèi)直系親屬關(guān)系。
購房人、抵押人(含配偶，下同)應(yīng)年滿18周歲。
《辦法》第四條第一款第一項(xiàng)是指借款人設(shè)立個(gè)人住房公積金賬戶須滿180天，并自申請公積金貸款之日起向前推算，按時(shí)、足額、連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月以上。
《辦法》第四條第一款第二項(xiàng)所稱本市區(qū)域是指大連市所轄區(qū)(市)縣。
《辦法》第四條第一款第二項(xiàng)中，子女可以以自己名義為已退休父母申請一次公積金貸款，且不占用子女的公積金貸款額度，但需同時(shí)滿足以下條件：1、父母雙方均已退休，以父母的名義購買自住住房;2、父母一方或雙方退休前在本市繳存住房公積金;3、父母雙方均未辦理過公積金貸款(含異地貸款);4、一個(gè)家庭只能辦理一次此類公積金貸款;5、一個(gè)家庭只能一個(gè)子女申請一次單人公積金貸款。
《辦法》第四條第一款第三項(xiàng)是指借款人申請公積金貸款時(shí)收入穩(wěn)定。單身借款人，本人無不良貸款記錄或不良信用記錄;已婚借款人，夫妻雙方無不良貸款記錄或不良信用記錄。
不良貸款記錄或不良信用記錄主要是指：
(一)貸款當(dāng)前逾期;
(二)貸記卡當(dāng)前逾期;
(三)準(zhǔn)貸記卡存在透支180天以上未還記錄(含卡費(fèi)、年費(fèi));
(四)貸記卡存在近12個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)超過6期記錄(含卡費(fèi)、年費(fèi));
(五)單筆貸款存在近24個(gè)月內(nèi)連續(xù)逾期超過6期記錄(含擔(dān)保人代還)或累計(jì)逾期超過10期記錄(含擔(dān)保人代還);
(六)單筆貸款存在累計(jì)逾期超過24期記錄;
(七)貸款存在擔(dān)保人代還記錄;
(八)近24個(gè)月內(nèi)貸款存在展期(延期)或以資抵債等記錄;
(九)存在因信用不良被起訴的記錄;
(十)有住房公積金騙提、騙貸的記錄;
(十一)其他不良貸款記錄或不良信用記錄。
辦事處成立由辦事處主任、業(yè)務(wù)科科長、會(huì)計(jì)科科長組成的審貸小組，對存在不良貸款記錄或不良信用記錄的貸款申請人的信用、還款能力、還款意愿等情況進(jìn)行綜合分析，并決定是否同意貸款。
《辦法》第四條第一款第四項(xiàng)所稱規(guī)定比例是指：1、借款人辦理首套房貸款的，自籌資金比例按以下情況區(qū)分確定：⑴購買商品房的，自籌資金比例不得低于房款總額的30%(即貸款成數(shù)不高于70%)，但建筑面積90平方米以內(nèi)的，自籌資金比例可降至20%(即貸款成數(shù)不高于80%);⑵購買房改房的，自籌資金比例不得低于房款總額的30%(即貸款成數(shù)不高于70%);⑶購買存量房的，自籌資金比例不得低于房屋交易價(jià)與評估價(jià)較低值的40%(即貸款成數(shù)不高于60%)，但所購房屋建筑面積在90平方米以內(nèi)且房齡在5年以內(nèi)的，自籌資金比例可降至30%(即貸款成數(shù)不高于70%);⑷購買無所有權(quán)住房、置換房屋的，自籌資金比例不得低于房屋交易價(jià)與評估價(jià)較低值的40%(即貸款成數(shù)不高于60%);⑸自建住房的，自籌資金比例不得低于評估價(jià)的40%(即貸款成數(shù)不高于60%);(6)回遷房屋的，自籌資金比例不得低于抵押房屋評估價(jià)的40%(即貸款成數(shù)不高于60%)，且貸款額度不得超過回遷安置房增加房款金額;(7)互換房屋的，自籌資金比例不得低于抵押房屋評估價(jià)的40%(即貸款成數(shù)不高于60%)，且貸款額度不得超過互換房屋的差價(jià)。2、借款人辦理二套房貸款的，自籌資金比例不得低于房款總額的60%(即貸款成數(shù)不高于40%)。3、借款人辦理三套房貸款的，不予受理。
公積金貸款的住房套數(shù)按借款人家庭未還清的個(gè)人住房貸款情況確定。通過人民銀行征信系統(tǒng)和住房公積金管理系統(tǒng)等查詢和認(rèn)定，借款人本人和配偶無尚未還清的個(gè)人住房貸款記錄，則認(rèn)定為首套房貸款;只有一筆尚未還清的個(gè)人住房貸款記錄，則認(rèn)定為二套房貸款;有兩筆以上尚未還清的個(gè)人住房貸款記錄，則認(rèn)定為三套房貸款。
尚未還清的個(gè)人住房貸款記錄不包括子女為已退休父母辦理的不占用子女額度的貸款及借款人配偶的房改房貸款。
《辦法》第四條第一款第五項(xiàng)中，用于抵押的房屋，應(yīng)權(quán)屬明晰，且不影響大連市住房公積金管理中心(以下簡稱中心)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。
《辦法》第四條第二款是指借款人的住房公積金賬戶處于封存、凍結(jié)、托管等非正常狀態(tài)或連續(xù)欠繳超過65天(含65天)的，不予貸款。
第四條 《辦法》第五條包括的貸款類型分別簡稱為：(一)
商品房貸款;(二)存量房貸款;(三)房改房貸款;(四)無房屋所有權(quán)住房貸款;(五)自建房貸款;(六)回遷房貸款;(七)互換產(chǎn)權(quán)房貸款;(八)置換房屋貸款。
其中：商品房是指由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)建設(shè)并出售的住房。
存量房是指已被購買并取得房屋所有權(quán)證或房地產(chǎn)權(quán)證(以下簡稱房屋產(chǎn)權(quán)證)的國有土地上的住房。
房改房是指城鎮(zhèn)職工根據(jù)國家和縣級以上地方人民政府有關(guān)城鎮(zhèn)住房制度改革政策購買的已建公有住房。
無房屋所有權(quán)住房是指坐落在部隊(duì)土地上無法辦理國有土地房屋產(chǎn)權(quán)證書的住房，且該住房須為首次交易住房。
自建房是指在國有土地上個(gè)人按照相關(guān)部門審批要求投資建造的住房。
回遷房是指國有土地上住房因國家、省、市規(guī)劃建設(shè)需要被拆遷，以回遷安置的方式，個(gè)人通過增加投資獲得的住房，且原被拆遷住房無尚未還清貸款。
互換產(chǎn)權(quán)房是指購房人以互換方式購買并取得房屋產(chǎn)權(quán)證的國有土地上的住房。
置換房是指購房人通過房屋置換方式購買的加入置換交易平臺的國有土地上的抵押住房。
中心對房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目進(jìn)行審查后，對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)及其提供的相關(guān)材料進(jìn)行考察，與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)簽訂《個(gè)人住房公積金貸款合作協(xié)議》(以下簡稱《合作協(xié)議》)后，購買商品房的借款人方可申請辦理商品房貸款。
中心與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)簽訂《合作協(xié)議》前，辦事處需實(shí)地考察確認(rèn)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目申報(bào)的樓棟主體工程已封頂，審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本(20xx年底前未辦理“三照合一”的、仍需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證)、法定代表人身份證明書、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書、銀行賬戶開戶許可證、項(xiàng)目中標(biāo)通知書、國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房銷(預(yù))售許可證等材料的真實(shí)性和有效性，并了解房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的投資情況。《合作協(xié)議》有效期2年。
協(xié)議到期后，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可申請續(xù)簽，續(xù)簽有效期為1年。續(xù)簽前，辦事處審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本(20xx年底前未辦理“三照合一”的、仍需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證)、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書、房屋建筑工程和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程竣工驗(yàn)收備案表等材料的真實(shí)性和有效性。
合作協(xié)議有效期內(nèi)，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可以續(xù)簽棟號、變更收款銀行賬號、變更企業(yè)名稱。
續(xù)簽棟號的，中心需實(shí)地考察續(xù)簽棟號的樓棟主體工程進(jìn)度已完成封頂，審查續(xù)簽樓棟的國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房銷(預(yù))售許可證等材料。
變更收款銀行賬號的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)需提供變更申請、介紹信、變更后的銀行賬戶開戶許可證(或銀行開戶申請表)。
變更企業(yè)名稱的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)需提供變更申請、介紹信、工商變更登記核準(zhǔn)(備案)通知書及變更后的營業(yè)執(zhí)照。
新簽、續(xù)簽《合作協(xié)議》、續(xù)簽樓棟及信息變更實(shí)行屬地化分級審批制度。由房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目所在地辦事處現(xiàn)場考察后提出初審意見，個(gè)人住房貸款處審核申報(bào)材料及房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用情況。新簽、續(xù)簽《合作協(xié)議》需報(bào)中心分管副主任、主任審批。
與中心合作的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目出現(xiàn)或即將出現(xiàn)影響公積金貸款資金安全等重大不利情況的，中心可單方自行中止或終止與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的合作。
第五條 《辦法》第六條至第八條關(guān)于公積金貸款程序的規(guī)定中，辦事處在進(jìn)行公積金貸款審查時(shí)，前臺柜員須與借款人、購房人面談，甄別購房行為的真實(shí)性，并根據(jù)不同購房類型，分別按以下程序辦理公積金貸款：
(一)商品房貸款
1、受理：借款人填寫《貸款申請表》，借款人及其配偶授權(quán)中心查詢征信情況。中心審核通過后，借款人提交本人、配偶及抵押人戶口簿(若子女與父母不在同一戶口簿上，須提供出生證明、獨(dú)生子女證或公證機(jī)關(guān)出具的直系親屬關(guān)系公證書，下同)、身份證(應(yīng)處于有效期內(nèi)，下同)、婚姻狀況證明(借款人、抵押人已婚的，需提供結(jié)婚證;未婚的，需提供單身聲明;離婚的，需提供單身聲明、離婚證或法院出具的離婚判決書或調(diào)解書;喪偶的，需提供單身聲明、醫(yī)學(xué)生亡證明或公安機(jī)關(guān)出具的死亡銷戶證明或法院出具的宣告死亡判決書或注明喪偶、配偶死亡的戶口簿。房地產(chǎn)管理部門如有特殊要求，需按其要求提供有關(guān)材料，下同)、經(jīng)房地產(chǎn)管理部門登記備案的商品房買賣合同、預(yù)交房款發(fā)票等材料原件，與貸款審批業(yè)務(wù)有關(guān)的其他必要材料(下同);中心審核后返還原件。按照房地產(chǎn)管理部門要求提供辦理抵押登記手續(xù)所需材料(必要時(shí)留存原件)。
子女為已退休的父母申請公積金貸款時(shí)，除提供以上材料外，還須提供父母的退休證、加蓋銀行印章的退休工資流水及有效存折、戶口簿原件(下同)。
軍(警)官的配偶在地方工作且符合公積金貸款條件的，可由配偶與其共同申請公積金貸款，軍(警)官需提供所在部隊(duì)出具的軍(警)官身份證明、工資收入證明、住房公積金繳存證明等材料。其中，工資收入證明和住房公積金繳存證明有效期為一個(gè)月，結(jié)婚證上的軍(警)官證號與申請借款時(shí)提交的軍(警)官證號或身份證號碼不相符的，需提供所在部隊(duì)團(tuán)級以上部門出具的證明或戶籍所在地派出所出具的身份證號碼變更證明(下同)。
2、審批：中心審查借款人提交的公積金貸款申請材料齊全后，確定公積金貸款額度和期限。若借款人申請組合貸款，中心審批貸款額度和期限后打印《組合貸款聯(lián)絡(luò)單》交借款人到組合貸款銀行辦理商業(yè)貸款。商業(yè)貸款銀行審查同意貸款的，在《組合貸款聯(lián)絡(luò)單》上填寫商業(yè)貸款額度和期限并簽章，與借款人簽訂商業(yè)貸款合同。借款人將《組合貸款聯(lián)絡(luò)單》、商業(yè)貸款合同及貸款申請材料提交中心(存量房、無房屋所有權(quán)住房、互換產(chǎn)權(quán)房、置換房組合貸款的，參照辦理)。
借款人交納借款合同印花稅(地稅部門收取，下同)，中心與借款人簽訂借款合同。借款人自愿委托代理公司代辦(預(yù))抵押登記、權(quán)證手續(xù)的，交納代辦費(fèi)(代理公司收取，下同)、戶籍圖復(fù)制費(fèi)(測繪部門收取，下同)、產(chǎn)權(quán)預(yù)告登記證及房屋產(chǎn)權(quán)證工本費(fèi)(房地產(chǎn)登記發(fā)證中心收取，下同)等費(fèi)用。他項(xiàng)權(quán)利登記費(fèi)用由中心承擔(dān)(下同)。
借款人自行辦理(預(yù))抵押登記、權(quán)證手續(xù)的，由借款人先行墊付他項(xiàng)權(quán)利費(fèi)用;辦結(jié)后將交款憑據(jù)交給辦事處，中心每月集中將借款人墊付的他項(xiàng)權(quán)利費(fèi)用返還至借款人個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(下同)。
3、抵押登記：借款人、抵押人(或代理公司)持相關(guān)抵押登記材料到房地產(chǎn)管理部門辦理預(yù)抵押登記手續(xù)，并將預(yù)抵押辦結(jié)材料轉(zhuǎn)交中心保管。
4、放款：中心收到預(yù)抵押登記材料并核實(shí)后，委托銀行以轉(zhuǎn)賬方式將公積金貸款資金劃至房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)指定的銀行賬戶。
(二)存量房貸款
1、受理：借款人申請公積金貸款前，所購買房屋應(yīng)過戶至買受人名下。借款人填寫《貸款申請表》，借款人及其配偶授權(quán)中心查詢征信情況。中心審核通過后，借款人提交本人、配偶及抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明、房地產(chǎn)買賣契約或合同、已過戶的房屋產(chǎn)權(quán)證、房地產(chǎn)評估報(bào)告、契稅完稅發(fā)票等材料原件;中心審核后返還原件。辦理抵押登記手續(xù)所需材料，按照房地產(chǎn)管理部門要求提供(必要時(shí)留存原件)。
2、審批：中心審查借款人提交的公積金貸款申請材料齊全后，確定公積金貸款額度和期限。
借款人交納借款合同印花稅，中心與借款人簽訂借款合同。
借款人自愿委托代理公司代辦抵押登記、權(quán)證手續(xù)的，交納代辦費(fèi)。
3、抵押登記：借款人、抵押人(或代理公司)持相關(guān)抵押
登記材料到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)，并將抵押辦結(jié)材料轉(zhuǎn)中心。
4、放款：中心收到抵押登記材料并核實(shí)后，委托銀行以轉(zhuǎn)
賬方式將公積金貸款資金劃至借款人個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。
(三)房改房貸款
1、受理：借款人填寫《貸款申請表》，借款人及其配偶授權(quán)中心查詢征信情況。中心審核通過后，借款人提交本人、配偶及抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明、公有住房買賣合同、購買公有住房付款通知單等材料原件，中心審核后返還原件。辦理抵押登記手續(xù)所需材料，按照房地產(chǎn)管理部門要求提供(必要時(shí)留存原件)。
2、審批：中心審查借款人提交的公積金貸款申請材料齊全后，確定公積金貸款額度和期限。
借款人交納借款合同印花稅，中心與借款人簽訂借款合同。
借款人自愿委托代理公司代辦抵押登記、權(quán)證手續(xù)的，交納代辦費(fèi)、房屋產(chǎn)權(quán)證工本費(fèi)。
3、抵押登記：借款人、抵押人(或代理公司)持相關(guān)抵押登記材料到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)，并將抵押辦結(jié)材料轉(zhuǎn)中心。
4、放款：中心收到抵押登記材料并核實(shí)后，委托銀行以轉(zhuǎn)賬方式將公積金貸款資金劃至售房單位指定的銀行賬戶。
(四)無房屋所有權(quán)住房貸款
1、受理：借款人填寫《貸款申請表》，借款人及其配偶授權(quán)中心查詢征信情況。中心審核通過后，借款人提交本人、配偶及抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明、無房屋所有權(quán)住房買賣合同(或投資代建協(xié)議書)及有關(guān)發(fā)票憑證(應(yīng)為套印國家財(cái)政部和中國人民解放軍票據(jù)監(jiān)制印章的軍隊(duì)統(tǒng)一收款票據(jù))、作為擔(dān)保的自有、共有或第三者所有的房屋產(chǎn)權(quán)證、房地產(chǎn)評估報(bào)告等材料原件，中心審核后返還原件。辦理抵押登記手續(xù)所需材料，按照房地產(chǎn)管理部門要求提供(必要時(shí)留存原件)。
2、審批：中心審查借款人提交的公積金貸款申請材料齊全
后，確定公積金貸款額度和期限。
借款人交納借款合同印花稅，中心與借款人簽訂借款合同。
借款人自愿委托代理公司代辦抵押登記、權(quán)證手續(xù)的，交
納代辦費(fèi)。
3、抵押登記：借款人、抵押人(或代理公司)持相關(guān)抵押登記材料到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)，并將抵押辦結(jié)材料轉(zhuǎn)中心。
4、放款：中心收到抵押登記材料并核實(shí)后，委托銀行以轉(zhuǎn)賬方式將公積金貸款資金劃至房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)指定的銀行賬戶。
(五)自建房貸款
1、受理：借款人申請公積金貸款前，應(yīng)取得自建房的房屋產(chǎn)權(quán)證。借款人填寫《貸款申請表》，借款人及其配偶授權(quán)中心查詢征信情況。中心審核通過后，借款人提交本人、配偶及抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明、縣級以上規(guī)劃行政管理部門出具的建設(shè)用地規(guī)劃許可和占地審批書、縣級以上建設(shè)行政管理部門出具的建筑工程施工許可、房地產(chǎn)管理部門出具的房屋產(chǎn)權(quán)證、房地產(chǎn)評估報(bào)告、建房費(fèi)用票據(jù)等材料原件，中心審核后返還原件。辦理抵押登記手續(xù)所需材料，按照房地產(chǎn)管理部門要求提供(必要時(shí)留存原件)。
2、審批：中心審查借款人提交的公積金貸款申請材料齊全后，確定公積金貸款額度和期限。
借款人交納借款合同印花稅，中心與借款人簽訂借款合同。
借款人自愿委托代理公司代辦抵押登記、權(quán)證手續(xù)的，交
納代辦費(fèi)。
3、抵押登記：借款人、抵押人(或代理公司)持相關(guān)抵押
登記材料到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)，并將抵押辦結(jié)材料轉(zhuǎn)中心。
4、放款：中心收到抵押登記材料并核實(shí)后，委托銀行以轉(zhuǎn)賬方式將公積金貸款資金劃至借款人個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。
(六)回遷房貸款
借款人應(yīng)能提供自有、共有或第三者所有的產(chǎn)權(quán)房屋作為擔(dān)保，在抵押房屋所在地辦事處申請辦理，具體貸款程序如下：
1、受理：借款人填寫《貸款申請表》，借款人及其配偶授權(quán)中心查詢征信情況。中心審核通過后，借款人提交本人、配偶、購房人及抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明，原拆遷房屋所在地塊拆遷許可證和拆遷批復(fù)，回遷安置協(xié)議，回遷房投資代建協(xié)議，拆遷人(即回遷安置房開發(fā)企業(yè))銀行收款戶名、開戶行名及賬號，作為擔(dān)保的自有、共有或第三者所有的房屋產(chǎn)權(quán)證、房地產(chǎn)評估報(bào)告等材料原件，中心審核后返還原件。辦理抵押登記手續(xù)所需材料，按照房地產(chǎn)管理部門要求提供(必要時(shí)留存原件)。
2、審批：中心審查借款人提交的公積金貸款申請材料齊全后，確定公積金貸款額度和期限。
借款人交納借款合同印花稅，中心與借款人簽訂借款合同。
借款人自愿委托代理公司代辦抵押登記、權(quán)證手續(xù)的，交納代辦費(fèi)。
3、抵押登記：借款人、抵押人(或代理公司)持相關(guān)抵押登記材料到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)，并將抵押辦結(jié)材料轉(zhuǎn)中心。
4、放款：中心收到抵押登記材料并核實(shí)后，委托銀行以轉(zhuǎn)賬方式將公積金貸款資金劃至拆遷人(即回遷安置房開發(fā)企業(yè))賬戶。
(七)互換產(chǎn)權(quán)房屋貸款
1、受理。借款人申請互換產(chǎn)權(quán)房屋貸款前，所換房屋應(yīng)已過戶至借款人或其配偶名下。借款人填寫《貸款申請表》，借款人及其配偶授權(quán)中心查詢征信情況。中心審核通過后，借款人提交本人、配偶及抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明、市房屋租賃登記管理中心出具的聯(lián)絡(luò)單、房屋交換契約、房地產(chǎn)評估報(bào)告、已過戶的房屋產(chǎn)權(quán)證、房地產(chǎn)交易契稅完稅發(fā)票等材料原件，審核后原件返還。辦理抵押登記手續(xù)所需材料，按照房地產(chǎn)管理部門要求提供(必要時(shí)留存原件)。
2、審批。中心審查借款人提交的公積金貸款申請材料齊全后，確定公積金貸款額度和期限。
借款人交納借款合同印花稅，中心與借款人簽訂借款合同。借款人自愿委托代理公司代辦抵押登記、權(quán)證手續(xù)的，交納代辦費(fèi)。
3、抵押登記。借款人、抵押人(或代理公司)持相關(guān)抵押登記材料到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)，并將抵押辦結(jié)材料交中心。
4、放款。中心收到抵押登記材料并核實(shí)后，委托銀行以轉(zhuǎn)賬方式將公積金貸款資金劃至借款人個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。
(八)置換房屋貸款
1、受理。借款人填寫《貸款申請表》，借款人及其配偶授權(quán)中心查詢征信情況。中心審核通過后，借款人提交本人、配偶及抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明、房屋置換公司出具的聯(lián)絡(luò)單、房屋置換委托協(xié)議書、房地產(chǎn)評估報(bào)告、房屋產(chǎn)權(quán)證、賣房人貸款合同及相關(guān)證明文件等材料原件，中心審核后返還原件。辦理抵押登記手續(xù)所需材料，按照房地產(chǎn)管理部門要求提供(必要時(shí)留存原件)。
2、審批。中心審查借款人材料齊全后，確定公積金貸款額度和期限。借款人交納借款合同印花稅，中心與借款人簽訂借款合同。
3、放款。中心委托銀行以轉(zhuǎn)賬方式將公積金貸款資金劃至
借款人個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。
4、置換房屋所有權(quán)變更。房屋置換公司監(jiān)督借款人按規(guī)定用途使用公積金貸款資金，監(jiān)督賣房人解除房屋原抵押登記并與購房人辦理房屋過戶手續(xù)后，收執(zhí)房屋產(chǎn)權(quán)證。
5、抵押登記。房屋置換公司持相關(guān)抵押登記材料到房地產(chǎn)
管理部門辦理抵押登記手續(xù)，并將抵押辦結(jié)手續(xù)轉(zhuǎn)中心。
第六條 房屋產(chǎn)權(quán)證及他項(xiàng)權(quán)證辦結(jié)后，抵押人自行保管房屋產(chǎn)權(quán)證，中心保管他項(xiàng)權(quán)證至公積金貸款全部還清。
第七條 借款人、借款人配偶、抵押人不能親自到場辦理公積金貸款手續(xù)的，需由受托人提供經(jīng)過公證的《授權(quán)委托書》(委托人在國外的，需提供經(jīng)中國駐當(dāng)?shù)卮笫桂^或領(lǐng)事館出具的《授權(quán)委托書》)。受托人不能提供委托人身份證原件的，需由公證處對委托人身份證復(fù)印件同時(shí)進(jìn)行公證。
第八條 借款人應(yīng)自商品房買賣合同登記備案(存量房及自建房取得房屋產(chǎn)權(quán)證、無房屋所有權(quán)房及房改房簽訂買賣合同、回遷房簽訂投資代建協(xié)議、互換房互換行為完成取得房屋產(chǎn)權(quán)證、置換房購買加入置換交易平臺的抵押房屋的行為)發(fā)生之日起一年內(nèi)向中心申請公積金貸款。
第九條 《辦法》第九條第一款，若借款人為雙人，計(jì)算公積金貸款額度時(shí)，應(yīng)分別計(jì)算每個(gè)借款人的公積金貸款額度后相加確定總貸款額度，公積金貸款額度以千元為單位，最低貸款額為一萬元。
還貸能力系數(shù)為0.15。
子女以自己名義為已退休父母購房申請貸款且不占用子女貸款額度的，貸款額度按照其父親或母親在子女申請貸款前一個(gè)月的退休月工資及子女的可貸款期限等條件計(jì)算。貸款額度=退休月工資還貸能力系數(shù)12貸款期限。
軍(警)官作為共同借款人的，貸款額度=軍(警)官月工
資還貸能力系數(shù)12貸款期限。
《辦法》第九條第二款中公積金貸款最高額度分別為：市本級單人45萬元，雙人70萬元;金州新區(qū)、保稅區(qū)、旅順口區(qū)單人33萬元，雙人58萬元;普灣新區(qū)、長興島經(jīng)濟(jì)區(qū)、花園口經(jīng)濟(jì)區(qū)、普蘭店市、瓦房店市、莊河市、長海縣單人28萬元，雙人47萬元。
借款人累計(jì)公積金貸款額度不得超過抵押房屋所在區(qū)域的最高貸款額度。
《辦法》第九條第三款中還清公積金貸款后，再次申請公積金貸款的額度分別為：再次申請單人貸款時(shí)，額度不超過單人及家庭最高貸款額度與單人及家庭已使用貸款額度(包括已審批額度和在外地住房公積金管理中心已使用的貸款額度，下同)的差額;再次申請夫妻雙人貸款時(shí)，額度不超過家庭最高貸款額度與家庭已使用貸款額度的差額;再次申請父(母)子雙人貸款時(shí)，額度不超過雙人最高貸款額度與其已使用貸款額度的差額，且不超過父(母)子兩個(gè)家庭最高貸款額度合計(jì)與兩個(gè)家庭已使用貸款額度的差額。
夫妻一方已以本人名義辦理貸款，不影響另一方以本人名義申請貸款，但另一方的貸款額度不超過單人及家庭最高額度與個(gè)人及家庭已貸額度的差額;另一方申請父(母)子雙人貸款的，執(zhí)行上款規(guī)定。
曾申請雙人貸款的，其中每人已使用貸款額度按該筆貸款已審批或發(fā)放金額的50%計(jì)算。
原為夫妻關(guān)系的借款人在借款合同履行期間離婚，變更借款人的，借款歸屬人應(yīng)與房屋歸屬人一致，該筆借款全額計(jì)入房屋歸屬人已使用貸款額度，借款額的50%計(jì)入另一方的已使用貸款額度。
《辦法》第九條第四款中兩人以上購買一套住房只能申請辦理一筆公積金貸款，按借款人本人或其配偶或兩代以內(nèi)直系親屬關(guān)系的購房人占所購房屋價(jià)值的份額計(jì)算貸款額度。
借款人的貸款額度不能超過其貸款申請時(shí)住房公積金賬戶繳存余額的15倍。
住房公積金賬戶繳存余額不含貸款申請日前12個(gè)月內(nèi)的補(bǔ)繳金額。職工因工作調(diào)轉(zhuǎn)按月匯繳的公積金以補(bǔ)繳方式繳存的，計(jì)入公積金繳存余額。
子女以自己名義為已退休父母購房申請貸款且不占用子女貸款額度的，貸款額度不受子女公積金賬戶繳存余額倍數(shù)限制。
《辦法》第九條第六款是指符合公積金貸款條件的借款人在購買住房(房改房、回遷房、自建房除外)時(shí)，若公積金貸款額度不能滿足購房需要，在償還能力允許的情況下，以總貸款額度不超過貸款成數(shù)規(guī)定為前提，向與中心合作的商業(yè)銀行申請部分商業(yè)貸款的貸款方式，簡稱組合貸款。借款人申請辦理組合貸款的，組合貸款聯(lián)絡(luò)單一年內(nèi)有效。
第十條 《辦法》第十條所稱原貸款包括在外地住房公積金管理中心辦理的公積金貸款。
第十一條 《辦法》第十一條所稱公積金貸款期限最短為1年，最長為30年，且必須是整數(shù)年。若借款人為雙人，以其中一個(gè)借款人的可貸款期限作為最長貸款期限。
貸款期限與借款人一的年齡之和不得超過規(guī)定年齡(男職工65周歲，女職工60周歲)。
貸款期限與抵押房屋房齡之和不得超過40年。房齡指房屋竣工驗(yàn)收日至公積金貸款申請日的年限。
第十二條 公積金貸款利率執(zhí)行中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，并隨中國人民銀行利率調(diào)整而調(diào)整。公積金貸款期限在1年以內(nèi)的，執(zhí)行合同利率;公積金貸款期限在1年以外的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日起，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率，跨年度計(jì)息期按實(shí)際天數(shù)分段計(jì)息。
家庭購買第二套住房，公積金貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1
倍。
逾期還款，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。
借款人提前償還公積金貸款本息的，利率按借款合同利率執(zhí)行，已償還的公積金貸款本息不再調(diào)整。
借款合同履行期間展期的，公積金貸款期限自貸款發(fā)放日起計(jì)算。貸款期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，自展期之日起按新的利率計(jì)收利息。
第十三條 《辦法》第十四條中等額本息與等額本金還款方式在提前部分還款時(shí)可以變更，合同履行期內(nèi)只能變更一次。
第十四條 公積金貸款按期償還三個(gè)月后，借款人可以申請?zhí)崆斑�款。借款合同另有約定的，從其約定。
《辦法》第十五條第三款所稱規(guī)定金額是指人民幣五千元，
還款額以千元為單位。提前部分還款的，可以同時(shí)縮短貸款期限，具體期限由借款人與中心協(xié)商確定。
第十五條 20xx年12月31日以前發(fā)放的公積金貸款，合同約定還款日為每月20日(按季還款的為每季末月20日);20xx
年1月1日以后發(fā)放的公積金貸款，合同約定還款日為公積金貸款放款日的每月對應(yīng)日(當(dāng)月無對應(yīng)日的，該期還款日為當(dāng)月末日)。
第十六條 逾期還款，中心可以從借款人及其配偶的住房公積金賬戶直接扣劃住房公積金用于償還欠款。
第十七條 公積金貸款的償還順序?yàn)椋毫P息、利息、本金。
第十八條 借款人不可撤銷地授權(quán)中心自第一個(gè)約定還款日起按月扣劃其住房公積金賬戶資金轉(zhuǎn)賬償還公積金貸款，其配偶也可以委托中心按月扣劃其住房公積金賬戶資金轉(zhuǎn)賬償還公積金貸款。劃款順序?yàn)椋航杩钊俗》抗e金、配偶住房公積金、借款人個(gè)人銀行結(jié)算賬戶資金。
第十九條 購買商品房、存量房、房改房、自建房、互換產(chǎn)權(quán)房、置換房的，借款人應(yīng)以購、建房屋提供抵押擔(dān)保;購買房屋所有權(quán)住房、回遷房，應(yīng)以自有、共有或第三者所有的房屋提供抵押擔(dān)保。借款人應(yīng)以上述房屋價(jià)值全額為公積金貸款提供抵押擔(dān)保。
第二十條 借款人提供的抵押房屋應(yīng)不在動(dòng)遷公告范圍內(nèi)。因城市建設(shè)需要，已抵押的房屋被列入拆遷范圍的，抵押人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知中心;若抵押人選擇貨幣補(bǔ)償方式，應(yīng)以拆遷補(bǔ)償款提前償還剩余公積金貸款本息，拆遷補(bǔ)償款不足以償還剩余公積金貸款本息的，借款人應(yīng)重新提供中心認(rèn)可的抵押物或自籌資金提前全部償還剩余公積金貸款本息;若抵押人選擇產(chǎn)權(quán)調(diào)換安置方式，借款人應(yīng)重新提供中心認(rèn)可的抵押物或自籌資金提前全部償還剩余公積金貸款本息。
第二十一條 為保證評估價(jià)值的真實(shí)性，借款人對抵押房屋進(jìn)行評估，應(yīng)提供中心招標(biāo)確認(rèn)的房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)出具的評估報(bào)告。
第二十二條 借款合同變更包括借款人變更、抵押人變更、
抵押物變更、借款期限變更。
(一)借款人變更。借款合同履行期間，借款人出現(xiàn)離婚、
死亡等情形，經(jīng)中心審核同意，可以變更借款人。
因離婚變更借款人，需提供《變更個(gè)人住房公積金借款合同申請表》、離婚證、經(jīng)公證的財(cái)產(chǎn)、債務(wù)分割協(xié)議(原夫妻雙方同時(shí)到場的，不需公證)或法院出具的離婚判決書(調(diào)解書)、變更后的借款人身份證件、保險(xiǎn)公司或擔(dān)保公司同意變更的書面證明(貸款有擔(dān)保或保險(xiǎn)的須出具，下同)。
因死亡變更借款人，需提供《變更個(gè)人住房公積金借款合同申請表》、醫(yī)學(xué)生亡證明或公安機(jī)關(guān)出具的死亡銷戶證明或法院出具的宣告死亡判決書、經(jīng)公證的房屋繼承證明、變更后的借款人身份證件、保險(xiǎn)公司或擔(dān)保公司同意變更的書面證明。
申請人持上述材料向貸款所在辦事處提出申請，由辦事處對變更后的借款人的還款能力進(jìn)行綜合評價(jià)，經(jīng)審查同意后，簽訂借款變更合同。
(二)抵押人變更。借款合同履行期間，抵押人出現(xiàn)離婚、
死亡等情形致使抵押房屋權(quán)屬發(fā)生變化的，可以變更抵押人。
因抵押人出現(xiàn)離婚、死亡等情形變更抵押人的，需提供的材料與變更借款人相同。
申請人持上述材料向貸款所在辦事處提出申請，經(jīng)審查同意后，簽訂借款變更合同，抵押人到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押人變更手續(xù)。中心收到抵押人變更辦結(jié)手續(xù)后，在業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中進(jìn)行抵押人變更操作。
(三)抵押物變更。借款合同履行期間，借款人出現(xiàn)調(diào)整所購住房或因其他原因需要變更抵押物等情形的，經(jīng)中心審核同意，可以變更抵押物。變更后，未償還公積金貸款本金、利息及罰息之和與抵押物價(jià)值之比不高于該筆公積金貸款審批時(shí)核批的貸款成數(shù)。
因借款人所購住房調(diào)整變更抵押物的，需提供《變更個(gè)人住房公積金借款合同申請表》、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)同意退房的證明、房地產(chǎn)管理部門登記備案的商品房買賣合同、購房款發(fā)票、保險(xiǎn)公司或擔(dān)保公司同意變更的書面證明、契稅、維修基金等相關(guān)稅費(fèi)繳交證明等。
因其他原因變更抵押物的，需提供抵押物評估報(bào)告、抵押人身份證件、抵押物所有權(quán)證明、保險(xiǎn)公司或擔(dān)保公司同意變更的書面證明等。
辦理程序參照抵押人變更辦理程序。
(四)借款期限變更。借款合同履行期間，借款人申請縮短或延長借款期限的，經(jīng)中心審核同意，可以變更借款期限。
申請縮短借款期限的，借款人應(yīng)提前部分還款。
申請延長借款期限的(即展期)，需提供《變更個(gè)人住房公
積金借款合同申請表》、失業(yè)證、街道出具的家庭生活困難證明、
保險(xiǎn)公司或擔(dān)保公司同意變更的書面證明等材料，延長后的借款期限不得違反《辦法》第十一條及本實(shí)施細(xì)則第十一條的規(guī)定。
借款合同變更需按房地產(chǎn)管理部門要求辦理相應(yīng)的變更手
續(xù)。
第二十三條 出現(xiàn)《辦法》第二十六條規(guī)定情形的，將根據(jù)《貸款通則》(中國人民銀行1996年6月28日頒布)有關(guān)規(guī)定，除提前收回全部公積金貸款本息外，對逾期或挪用部分的公積金貸款按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定加收罰息。
第二十四條 借款合同簽訂、變更，需經(jīng)借款人、抵押人到場簽字并按捺指印。指印應(yīng)為食指指印、印跡清晰。
第二十五條 借款人須以自有、共有或第三者所有的房屋以及其他具有所有權(quán)的資產(chǎn)作為借款的抵押物或質(zhì)物。借款人到期不能償還公積金貸款本息的，中心有權(quán)依法處置抵押物或質(zhì)物。有貸款保險(xiǎn)(擔(dān)保)的，中心有權(quán)要求保險(xiǎn)(擔(dān)保)公司承擔(dān)償還公積金貸款本息的連帶責(zé)任。同時(shí)，中心協(xié)助保險(xiǎn)(擔(dān)保)公司依法處置抵押物或質(zhì)物，或直接將抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)(擔(dān)保)公司。
第二十六條 本實(shí)施細(xì)則所稱的以上、以內(nèi)包括本數(shù);所稱的以下、以外不包括本數(shù)。
第二十七條 本實(shí)施細(xì)則由中心負(fù)責(zé)解釋。
第二十八條 本實(shí)施細(xì)則自20xx年2月1日起施行，有效
期至20xx年1月31日。《個(gè)人住房公積金貸款管理辦法實(shí)施細(xì)則》(大房金發(fā)[20xx]17號)、《關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房公積金貸款相關(guān)問題的通知》(大房金發(fā)[20xx]29號)、《個(gè)人房屋置換住房公積金貸款管理辦法》(大房金發(fā)[20xx]45號)、《個(gè)人房屋互換住房公積金貸款管理辦法》(大房金發(fā)[20xx]32號)、《關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房公積金貸款和提取政策的通知》(大房金發(fā)[20xx]1號)即行廢止。