金融機構(gòu)信息管理自查報告(精選3篇)
金融機構(gòu)信息管理自查報告 篇1
根據(jù)分局的要求,近期,我們組織人員對轄內(nèi)微小農(nóng)村金融組織進行了專題調(diào)研,現(xiàn)將有關情況綜合報告如下:
一、發(fā)展現(xiàn)狀
目前,縣的微小農(nóng)村金融組織僅有縣小額貸款有限公司及縣小額貸款公司兩家,分別成立于20xx年1月和20xx年2月。至20xx年6月末,兩家小額貸款公司的各項貸款余額15386萬元,占轄內(nèi)銀行業(yè)各項貸款余額的8.1%,全部貸款均為正常,不良率為零。
二、成效明顯
小額貸款公司作為一種新型金融服務機構(gòu),以其靈活、快捷、高效的運作模式贏得了客戶的青睞,增加了對微型企業(yè)和農(nóng)村金融需求的有效供給,有效緩解了小微企業(yè)、居民的融資困難,引導民營資本流向農(nóng)村,改善農(nóng)村地區(qū)金融服務,促進“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展,發(fā)揮了重要的作用。作為新型農(nóng)村金融組織,小額貸款公司發(fā)揮了增加農(nóng)村金融供給、滿足小額貸款需求、豐富“三農(nóng)”金融產(chǎn)品和服務的積極作用。小額貸款公司與農(nóng)村地區(qū)其他金融機構(gòu)并存,改善了農(nóng)村金融環(huán)境,激活了農(nóng)村地區(qū)金融服務市場,增加了“三農(nóng)”和其他經(jīng)濟組織獲得貸款的機會,對提高農(nóng)民收入、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟起到了一定的促進作用。同時,小額貸款公司貸款手續(xù)簡便,獲得貸款的時間較短,擔保形式多樣,貸款期限靈活,滿足了“三農(nóng)”和小企業(yè)流動資金的需求,在一定程度上緩解了農(nóng)村地區(qū)貸款難的問題。
另一方面,小額貸款公司為民間資本提供金融服務提供了有效路徑,促進了民間借款行為規(guī)范化、陽光化。小額貸款公司按照規(guī)定發(fā)放貸款,將民間借款行為納入規(guī)范管理,既可以使民間借款行為得到法律保護,也有利于加強監(jiān)管,促進民間借款有序發(fā)展,在一定程度上維護了金融秩序穩(wěn)定。
三、存在的問題
(一)內(nèi)部控制不健全,存在風險隱患。由于小額貸款公司成立時間不長,投資者往往只重眼前收益,忽視風險的存在。諸如貸前調(diào)查不充分、貸款資料不全、有些抵押物未辦理抵押登記、單筆大額貸款超比例等容易滋生風險的違規(guī)問題不同程度存在,給小額貸款公司的經(jīng)營帶來風險隱患。
(二)工作人員素質(zhì)參差不齊,缺少高素質(zhì)的熟練業(yè)務員。從調(diào)查情況看,轄內(nèi)兩家小額貸款公司的從業(yè)人員除高管及個別人員有銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)經(jīng)歷外,大部分都無金融從業(yè)經(jīng)歷,業(yè)務人員素質(zhì)不高不利于小額貸款公司的穩(wěn)健發(fā)展。從業(yè)人員的專業(yè)化培訓是亟待解決的問題。
(三)資金來源單一,發(fā)展?jié)摿κ苤萍s。小額貸款公司資金主要靠股東出資,渠道單一,與旺盛的需求相比,資金緊缺是小額貸款公司經(jīng)營難題,在很大程度上制約了小額貸款公司貸款業(yè)務的良性發(fā)展。
(四)經(jīng)營成本大,負擔較重。小額貸款公司不同于銀行金融機構(gòu),不能享受同等待遇,目前小額貸款公司的利息收入要交納接近30%各種稅費,對僅靠貸款利息收入盈利的小額貸款公司來說,稅負負擔較重。
(五)存在較大的經(jīng)營風險。小額貸款公司貸款對象,小企業(yè)、個體工商戶和“三農(nóng)”為主,多為信用等級較低、風險評估難的對象,由于沒有納入人民銀行的征信系統(tǒng),無法通過信貸征詢系統(tǒng)查詢企業(yè)、個人信用狀況,導致風險防范滯后,同時,由于損失補償機制不健全,小額貸款公司未按規(guī)定計提呆賬,無法用呆賬準備金來覆蓋經(jīng)營過程中形成的風險,影響其抵御風險的能力。
(六)經(jīng)營范圍狹窄,發(fā)展后勁不強。目前小額貸款公司只能辦理放貸業(yè)務,其利潤來源主要靠貸款利息收入,單一的經(jīng)營模式束縛了小額公司應有作用的發(fā)揮,影響了小額貸款公司的盈利能力,制約其持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
(七)監(jiān)管工作跟進不到位。目前,地方政府是小額貸款公司監(jiān)管和風險處置的第一責任人,承擔小額貸款公司日常監(jiān)管和風險處置責任。但從調(diào)查情況看,政府自身太多的事務性工作,加之缺乏專業(yè)監(jiān)管人才,對小額貸款公司進行日常監(jiān)管是心有余而力不足;而銀監(jiān)部門和人民銀行也未被賦予監(jiān)管權(quán)利與責任。據(jù)了解,轄內(nèi)兩家小額貸款公司成立至今,政府部門還沒有對其進行過任何形式的檢查,對小額貸款公司的監(jiān)管基本處于真空狀態(tài)。
四、幾點建議
(一)加強監(jiān)督管理,促進穩(wěn)健經(jīng)營。地方政府應切實履行對小額貸款公司的日常監(jiān)管責任,并采取有效手段和方法做好監(jiān)管工作。一是由當?shù)卣疇款^,成立由銀監(jiān)、人行、工商等相關部門組成的聯(lián)席會議,設立專門的檢查小組,負責日常的監(jiān)管工作,督促其完善內(nèi)部管理。不定期地對小額貸款公司進行檢查,規(guī)范其操作行為,增強風險防范意識,促進小額貸款公司穩(wěn)健發(fā)展;二是建議審計部門每年定期對小額貸款公司進行一次全面審計,掌握其經(jīng)營情況;二是聘請中介機構(gòu)對小額貸款公司進行外部審計,對各項指標的真實性進行審核,做好相關的信息披露。
(二)健全內(nèi)控制度,提高抗風險能力。一是對于一些基本的內(nèi)控制度,如信貸管理制度、風險管控制制度,建議由省級主管部門牽頭組織財政、銀監(jiān)、人行等部門制定,下發(fā)全省小額貸款公司統(tǒng)一實施。其他的一些管理制度可參照銀行業(yè)相關制度自行制定。二是省級主管部門應對會計科目的設置、會計報表的種類、內(nèi)容和格式做出統(tǒng)一規(guī)定,便于加強對小額貸款公司的管理。三是省級主管應針對小額貸款公司業(yè)務的特點和風險防控的要求,制定規(guī)范的借款合同文本、借據(jù)及各種業(yè)務憑證。四是要加強對小額貸款公司信貸管理人員的業(yè)務培訓,提高綜合素質(zhì)和風險識別、管理和控制能力。
(三)加大政策扶持力度,促進可持續(xù)發(fā)展。一是對小額貸款公司在稅收政策上建議能比照農(nóng)村信用社優(yōu)惠政策執(zhí)行,以減輕其財務負擔。二是根據(jù)小額貸款公司的經(jīng)營狀況及風險管控水平,在風險可控的前提下,適當放寬及提高向銀行業(yè)融資的比例,解決小額貸款公司后續(xù)資金不足的問題。三是要盡快解決小額貸款公司無法從正規(guī)渠道獲取借款人征信信息的問題,盡早將小額貸款公司納入人民銀行信貸征信系統(tǒng)。
金融機構(gòu)信息管理自查報告 篇2
雷州市國有資產(chǎn)經(jīng)營公司成立于20xx年,經(jīng)雷州市政府批準,脫鉤給國資權(quán)屬管理的企業(yè)有59家。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展,59家國有企業(yè)中有7家已關閉、破產(chǎn),其他企業(yè)大部分處于歇業(yè)、半停產(chǎn)、停產(chǎn)狀態(tài),目前只有7家企業(yè)有業(yè)務經(jīng)營。這些企業(yè)的法定代表人有的已年老退休,有的已調(diào)動,部分企業(yè)也只有名稱保留,沒辦公場所,沒資產(chǎn),沒業(yè)務。為便于保護職工的權(quán)益,20xx年,經(jīng)請示市政府批準,財政給國資公司權(quán)屬企業(yè)撥付1-2名留守人員生活費,讓1-2名企業(yè)人來為企業(yè)理事,也只有這樣,市委、市政府的會議精神、文件、法規(guī)等才及時傳達到各企業(yè)。同時,在人力、物力不足的情況下,國資部門為保護國家財物,保障職工利益,維護社會穩(wěn)定,不斷加強企業(yè)的監(jiān)管,至今,國資公司各權(quán)屬企業(yè)沒發(fā)現(xiàn)私設“小金庫”的違法經(jīng)濟行為。現(xiàn)將各國有企業(yè)“小金庫”自查自糾情況匯報如下:
(一)、會計機構(gòu):
各企業(yè)財務會計機構(gòu)完善,會計、出納分工明確,職責分明。
(二)、會計制度:
各企業(yè)財務會計制度規(guī)范,財務管理得力,各項財務收、支完全按財務制度規(guī)定執(zhí)行。
(三)、經(jīng)濟活動:
各企業(yè)幾乎處于歇業(yè)、半停產(chǎn)停產(chǎn)、關閉狀態(tài),經(jīng)濟業(yè)務很少,大部分企業(yè)人員已分散社會,留守人員只靠領取財政撥付的生活補貼。有的企業(yè)基本沒有資產(chǎn),沒有經(jīng)營權(quán),銀行帳戶也已凍結(jié),甚至沒有。有的企業(yè)只靠舊鋪面出租,每次出租也是經(jīng)職工同意公開竟價拍標的,各企業(yè)的資產(chǎn)出讓全按市國資委的要求進行,通過上報國資委批準,社會中介機構(gòu)評估、公開、公平竟拍、資金回籠企業(yè)銀行帳戶,有的是經(jīng)國資監(jiān)管方能支付。停產(chǎn)企業(yè)大部分職工退休是自己交付企業(yè)的養(yǎng)老保險金。
(四)、財務狀況:
各企業(yè)只設一會計帳套,帳薄設置完整,收支核算據(jù)實,費用開支合法,帳薄、憑證保存齊全,并履行依法納稅義務。至今沒發(fā)現(xiàn)有私設“小金庫”行為,沒有發(fā)現(xiàn)公款旅游,職務消費,轉(zhuǎn)移資產(chǎn),虛列費用等現(xiàn)象。
金融機構(gòu)信息管理自查報告 篇3
縣聯(lián)社稽核監(jiān)察科:
根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行關于開展金融統(tǒng)計大檢查的通知》南銀發(fā)[20xx]127號要求,在聯(lián)社的統(tǒng)一領導部署下,我社迅速成立了金融統(tǒng)計自查工作領導小組,由主任擔任組長,副主任、委派會計為副組長,轄內(nèi)各成員積極參與配合,針對我社20xx年以來的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的情況、統(tǒng)計法規(guī)和統(tǒng)計制度的貫徹情況以及統(tǒng)計工作的管理情況進行了系統(tǒng)而全面的`自查和分析。現(xiàn)將自查情況報告如下:
一、金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實性情況
通過對20xx年以來科目統(tǒng)計數(shù)據(jù)(包括財務會計報表、信貸臺賬、貸款明細賬等)的自我檢查,認為上報數(shù)據(jù)真實完整。沒有發(fā)現(xiàn)下列統(tǒng)計違法行為。
1、未虛報、瞞報、偽造、篡改金融統(tǒng)計資料,更沒有違反統(tǒng)計法規(guī)和工作程序編造統(tǒng)計數(shù)據(jù)的行為。
2、統(tǒng)計數(shù)據(jù)與原始統(tǒng)計記錄,統(tǒng)計臺賬、統(tǒng)計報表以及與統(tǒng)計有關的其他資料核對基本一至,數(shù)據(jù)差異不大。
3、未利用常規(guī)的業(yè)務操作虛增,虛減原始統(tǒng)計記錄或與統(tǒng)計有關的其他原始資料行為。
4、未強迫或授意統(tǒng)計人員在統(tǒng)計數(shù)據(jù)上弄虛作假。
二、統(tǒng)計法規(guī)和統(tǒng)計制度的貫徹情況。
1、認真貫徹《中華人民共和國統(tǒng)計法》、《金融統(tǒng)計管理規(guī)定》等法律、法規(guī)。
2、貫徹執(zhí)行中國人民銀行制定的金融統(tǒng)計制度及有關管理辦法,并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查。
3、及時收集、匯總、編制、管理本社金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)和報表。
三、統(tǒng)計工作管理情況
1、統(tǒng)計崗位設置及人員配備情況。我社金融統(tǒng)計工作主要由聯(lián)社委派會計熊民敏負責,轄內(nèi)各成員積極配合提供統(tǒng)計數(shù)據(jù)和上報金融工作動態(tài)。
2、日常報表操作情況。經(jīng)查,所報營業(yè)報表、資產(chǎn)負債表、業(yè)務狀況表、不良貸款統(tǒng)計表等各類統(tǒng)計報表均能及時、保質(zhì)、保量地報送至聯(lián)社相關科室,各類統(tǒng)計報表、統(tǒng)計數(shù)據(jù)能做到及時整理并歸檔保存,不存在虛報、瞞報、偽造、拒報、遲報統(tǒng)計數(shù)據(jù)的現(xiàn)象。
四、存在的問題及整改措施
(一)存在的問題:
1、未建立相應的統(tǒng)計操作規(guī)程。
2、但由于人員缺乏,一直以來統(tǒng)計崗均由委派會計兼任,沒能設置獨立的統(tǒng)計崗,配備專職統(tǒng)計人員。
3、我社對統(tǒng)計人員的業(yè)務培訓還不到位,對金融統(tǒng)計知識的更新較慢,加之員工由于忙于各自日常工作中的事情,對統(tǒng)計工作的認識不能真正地重視起來。
(二)針對以上統(tǒng)計工作中存在的問題提出如下整改措施。
1、盡快建立相應的統(tǒng)計操作規(guī)程。建議縣聯(lián)社制定符合農(nóng)村信用社的統(tǒng)計操作方法,確保統(tǒng)計工作的標準化、規(guī)范化。
2、加快隊伍建設。建議由縣聯(lián)社統(tǒng)一指派和領導,給每個基層信用社配備一名專職的統(tǒng)計人員,定期組織統(tǒng)計人員學習金融統(tǒng)計知識,加強崗位培訓和崗位練兵,提高統(tǒng)計人員素質(zhì),保證基層信用社統(tǒng)計數(shù)據(jù)的準備性、真實性。
3、提高認識,明確職責,依法統(tǒng)計,確保各項統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實、準確和完整。對轉(zhuǎn)發(fā)的人民銀行制定的金融統(tǒng)計制度切實的貫徹執(zhí)行,確保人人懂統(tǒng)計,實事求數(shù)據(jù)。
信用社
20xx年xx月xx日