支付結算自查報告（精選4篇）
支付結算自查報告 篇1
20xx年是我們商業銀行業務突飛猛進的一年，也是銀行支付結算系統更新升級的一年。回顧一年的工作，我支行能嚴格執行人民銀行和總行結算中心的各項支付結算制度，力求在辦理每筆業務時能做到規范準確、快速迅捷，具體地說有以下幾點：
一、把好結算第一關，做好開銷戶工作。
本支行由營業部主管負責單位結算賬戶的開銷戶及變更工作，嚴格按人民銀行的規定要求開戶單位提交營業執照、代碼證、稅務登記證、開戶許可證等原件及復印件進行開戶，并審核提交的登記證書是否按規定進行了年檢，是否在營業期限范圍內；對符合人行規定的方可受理，并與存款人簽訂結算協議，對基本戶、臨時戶及專用支現戶均通過人行核準并領取開戶許可證，對一般戶開戶能及時通知其基本戶開戶行，并能將存款人相關信息準確、完整、及時地提交人行賬戶管理系統并能按人行和總行要求由專人對開戶資料進行裝訂妥善保管。對不符合規定的單位哪怕存款再多都不允許開戶，能處理好發展業務、優質服務和遵守制度、嚴守紀律之間的辯證關系，能按照人民銀行的規定對長期未發生業務的單位戶轉入久懸戶管理并設臺賬與其印鑒卡一起專門保管。
二、機構健全上下聯動，齊心做好反洗錢工作。
我支行年初就已成立專門的反洗錢工作小組，并由支行一把手行長任組長，指導落實本支行反洗錢工作；設立了反洗錢崗位，落實由固定的人員負責反洗錢具體工作。基礎臺賬健全，支行每月至少組織一次對員工反洗錢方面的培訓，并記錄在冊，建立了完整的工作臺賬。大額現金的支取，能按照總行的統一規定進行登記、審批、上報，對不符合規定或與單位經營范圍、經營規模不符的不得辦理大額現金支取業務，并嚴格執行總行三級審批制度。我支行落實專人進行大額交易數據補錄工作，并能準確及時通過總行向人民銀行報送可疑交易。我支行能嚴格按人行有關規定辦理，對不符合規定的一律不得將單位資金轉入個人帳戶。
三、認真審核客戶票據，及時做好結算工作。
我支行臨柜人員在收到客戶提交的票據和結算憑證時，能按照《票據法》、《支付結算辦法》的有關規定，對票據和結算憑證的基本要素，記載事項進行認真審核，審核無誤后，才將票據各要素逐一錄入電腦，并由復核人員進行復核。對于未使用支付密碼的單位支票及現金支票逐筆折角核對印鑒，對新加載使用支付密碼的單位或下載密碼時需簽訂使用支付密碼書并簽章確認（遇單位密碼器發生故障需重新下載時需單位出具證明），由復核進行賬號下載工作，并告知經辦在該戶印鑒卡上加蓋“憑密碼支付”的.印章，同時告知主管后由主管在電腦中將該戶的支取方式改為憑密碼支取支付，密碼書由專人保管，定期裝訂。
除此之外，臨柜人員在收到轉賬支票和進賬單后，都要通過“同城企業戶名查詢”交易，查實客戶所填賬號戶名相符后再做提出交易，從而提高了每筆業務的準確率。次日，支行指定專門人員對上個工作日的提出憑證與同城交易清單進行逐筆勾對。我支行營業部承接著開發區自來水公司委托代收水費的業務，有時一天要做上百筆的提出業務，而且有許多金額相同，這就要求勾對人員在勾對時，不僅要核對發生額，還要核對票據號碼和流水號等要素，我支行的勾對人員能在規定時間內不折不扣地完成此項任務。在憑證送達結算中心前，還要將憑證再檢查一遍，看看章戳是否齊全，支付密碼是否用指定的筆書寫等等。我支行能嚴格執行人民銀行有關同城代轉戶的使用規定，由會計主管負責該賬戶的日常管理。隨著大額和小額支付系統的全面上線，我支行能夠按照人行的有關規定，認真做好大額和小額支付系統的會計核算工作。對于掛賬業務能與發起行及時聯系，查明原因后由主管審批做掛賬入賬或退匯處理，并能及時準確做好查詢和查復工作，做到“有疑必查，有查必復，復必詳盡，切實處理”。
四、抓好重點業務和關鍵環節，防范和杜絕結算業務風險。
1、嚴格執行“密、壓（押）、證”三分管制度
我支行會計人員分工明確合理，能做好印章、印模、印鑒卡和壓數機的保管使用工作，專人保管，柜員離崗或休假時能垂直交接由營業部主管進行監交并簽章確認；平時上班時做到人離章收，人離機退，中午和營業終了必須入庫（柜）保管并有交接手續。柜員密碼定期進行修改，并做到口令不公開、柜員不串用。
2、抓好關鍵環節，防范結算風險
我支行對單位驗資或增資需出具證明的由主管和會計復核共同辦理，杜絕一手清事項發生并建立了專門登記簿逐筆登記。近年來我行大力開展中間業務，我支行根據總行有關規定專門制訂了全額銀承匯票操作流程，嚴格按“先到位，再審批，先凍結，再出票”的流程操作，嚴禁對審批手續不全的業務進行操作。為防范操作風險，我支行能堅持定期不定期檢查制度，確保“賬賬、賬表、賬實相符”。
3、做好銀企對賬工作，防范經濟案件發生
近年來銀行內外勾結侵吞客戶或銀行款項的案件屢見不鮮，因此我支行將銀企對賬做為一項重要工作來抓，由行長和分管行長對銀企對賬工作進行指導和幫助，由營業部主管負責對賬工作。為提高回收率，我支行設計了專門的臺賬對參與銀企對賬的單位進行登記，詳細記載了單位名稱、賬號、聯系人及電話、已發和已收欄，為便于統計和查找還對銀企對賬單進行了編號。對于有未達賬的由主管查明原因與單位進行溝通并在對賬回執上注明。由于支行領導和結算中心的高度重視我支行三季度銀企對賬單回收率高達100%（稅戶除外）。
4、做好事后監督工作，不斷提高結算質量
我支行事后監督工作由營業部主管擔任，按總行規定履行職能，認真審核憑證，并對工作中發現的問題做好記錄，及時對柜員進行風險提示。我支行營業部還有個星期四例會制度，在例會上由分管行長和營業部主管對平時業務中的易發差錯和薄弱環節進行分析，并共同商計對策和好的做法以防止差錯發生，做到“缺什么，補什么”；在例會上及時將新業務、新文件及時傳達給柜員，對于一些特殊的疑難業務由主管向人行會計科和結算中心請教直到將業務辦好。在20xx年度中我支行結算質量總體較高，在總行的各項檢查和憑證抽查中名列前茅，差錯率較低。
人無完人，金無足赤。縱觀一年，工作中既有成功的喜悅，也有不足的小小遺憾。但我們深深懂得每一項工作能夠順利進行，都離不開同事間的團結協作和領導的教誨與點撥，更離不開人民銀行和總行結算中心的悉心指導。在此，我們要由衷地向以上部門表示謝意，在新的一年里，我們將一如繼往地執行人民銀行和總行結算中心的各項規定，將我們支行的結算工作做得更好！
支付結算自查報告 篇2
一、基本情況
本次支付結算工作的檢查期間為20__年1月1日到20__年12月31日，根據要求我行認真組織了綜合管理部、綜合業務部的相關人員對我行的支付結算業務和各項管理工作開展了自查，包括綜合管理、支付系統管理、結算管理、銀行卡管理、賬戶管理。經自查，我行轄內網點能夠依法經營，內控制度健全，并能按照相關法律和人民銀行要求辦理各項業務，未出現重大的操作性錯誤。
（一）綜合管理
1.我行積極參加人民銀行支付結算管理部門組織的各類專業會議，遵守會議紀律，按照會議要求準備相關會議資料，會后及時向相關人員傳達會議精神，組織學習相關內容，貫徹執行支付結算法律法規，保障支付結算活動正常進行。
2.我行按時報送年度支付結算工作總結，涉及支付結算工作的重大事項及重要案例及時報當地人民銀行備案，并根據工作安排積極配合人民銀行完成年度支付結算金融服務報告、支付通訊等支付結算相關材料的報送工作。
3.加強支付結算人員新業務知識的宣傳、培訓，努力提高支付結算服務水平。
（二）支付系統管理
1.我行嚴格執行支付系統清算紀律，加強支付系統安全管理。按照現代化支付系統、支票影像系業務處理辦法、手續辦理各項支付業務。規范直接參與者地方押密鑰的領用、登記和保管，制定支付系統地方押密鑰管理崗位職責并合理設置人員崗位。
2.加強支付系統流動性管理，建立了清算賬戶和同城清算備付金賬戶資金頭寸的日常監測和預警機制，確保了支付系統安全、穩定、高效運作和各項通過支付系統辦理的業務順利開展。
3.按時報送支付清算系統等基礎設施建設過程中業務測試、模擬運行、業務需求及系統管理辦法征求意見等相關材料，搞好支付結算綜合反映。
（三）結算管理
我支行嚴格按照支付結算制度、業務處理手續和實施辦法組織結算業務管理。規范支付結算工具創新業務、有關票據結算憑證的印制和結算印章的刻制，以及對票據、重要結算憑證、結算印章、銀行匯票密押、數字簽名等安全措施應用的管理。同時，認真、及時做好支付結算數據的統計和編報工作，努力完成人民銀行布置的結算管理方面的情況調查及專題文字材料。
（四）銀行卡管理
1.特約商戶管理。我行已建立商戶風險評級及風險審批制度，營銷客戶經理、pos后臺管理人員以及市行、省行審批人員、監控檢查等崗位相互分離，嚴控商戶準入及審批管理。我行暫無低扣率、零扣率商戶，也不存在異地拓展商戶。發展特約商戶都經過嚴格的實名審核和現場調查制度，充分利用聯網核查身份信息系統、人民銀行征信系統、中國銀聯銀行卡風險信息共享系統等核查方式，核實商戶法定代表人或負責人、授權經辦人的個人身份，到現場調查了解商戶的經營背景、營業場所、經營、范圍、財務狀況、資信等情況，并在pos業務管理控制臺中登記商戶信息。我行按照要求在銀聯商戶信息注冊平臺進行商戶信息注冊。特約商戶在銀聯商戶信息注冊系統中信息與真實信息相符，包括商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、收單機構代碼、受理機構代碼、地區代碼、商戶狀態、終端編號等內容。
2.我行發卡業務嚴格按照《個人存款賬戶實名制規定》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等相關規定辦理各項個人結算賬戶業務，未發現違規現象。
3.及時監測銀行卡交易與使用管理情況，定時查看報表管理平臺上的.發卡數、已發卡賬戶總存款金額和平均余額，配合人行完成銀行卡數據的統計和編報工作。
（五）賬戶管理
1.單位賬戶。從自查情況看，我行在開立單位賬戶時做到了：一是加強開戶代理人身份識別，要求開立單位結算賬戶必須與法定代表人或者財務負責人電話核實；二是強化客戶身份證明文件合規性審核，通過聯網核查系統對個人身份進行核查，對存有疑義的營業執照、組織機構代碼證等文件通過工商管理局、質監局網站對其進行核實；三是強調辦理單位結算賬戶各項業務流程監督，要求辦理各項單位結算賬戶業務必須全程錄像監控；四是按照規定妥善保存結算賬戶資料文件，賬戶資料必須于保險柜保管，并落實雙人管控原則，未經有權人批準，任何人不得調閱賬戶資料；五是嚴格執行已開立賬戶資金使用規定，通過系統和人工雙重控制，規范客戶使用賬戶辦理各項業務的合法合規性，與反洗錢可疑交易報告規定相結合，防范客戶利用銀行結算賬戶從事非法交易；六是加強印鑒卡、重要空白憑證等業務單證管理，將空白印鑒卡視同為重要空白憑證管理，嚴密重要空白憑證管理，嚴密重要空白憑證控號管理措施，對外出售憑證納入系統控制，并需確認購買人身份。
2.個人賬戶。我行對個人賬戶的自查重點要求在：是否開立匿名、假名個人結算賬戶、是否按照規定要求客戶出示身份證件并留存復印件、境內個人辦理個人結算賬戶業務是否開展聯網核查等。經查，我行嚴格按照《個人存款賬戶實名制規定》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等相關規定辦理各項個人結算賬戶業務，未發現違規現象。
二、存在的問題
通過本次自查反映的情況可以看出，我行人民幣支付結算管理工作總體上較為有序，未發現重大風險隱患，各項支付結算法規執行較為到位，相關人員具備基本業務素質。但是經過檢查，我們也發現了一些問題：
（1）針對復雜多變的銀行突發事件，我行各項突發事件應急方案還不夠完善，應急演練工作落實不到位，相關人員缺少應對經驗。
（2）我行支付結算業務存在支票影像截留業務成功率不高的問題，沒有全部實現與人民銀行影像支票系統對接，支票影像交換業務開展存在困難。
三、整改措施
針對本次自查發現的問題，我行將高度重視，以此為契機，對存在的問題切實整改。認真執行監管部門的要求，依法經營，不斷完善各項制度，提高我行的支付結算管理水平，維護銀行業支付體系的安全。
建立健全支付清算系統危機處置組織機構，不斷完善支付清算系統應急預案，定期組織開展危機處置應急演練。加強員工培訓，提高自律意識。通過開展業務培訓、技能競賽等方式，督促相關人員認真學習支付結算相關規定，杜絕管理漏洞和風險隱患。
強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大小額支付系統結算、銀行本票、支票影像交換系統、電子商業匯票系統和網上支付跨行清算系統等支付結算服務品牌的宣傳工作。
支付結算自查報告 篇3
我行嚴格按照《個人存款賬戶實名制規定》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等相關規定辦理各項個人結算賬戶業務，未發現違規現象。
一、存在的問題
通過本次自查反映的情況可以看出，我行人民幣支付結算管理工作總體上較為有序，未發現重大風險隱患，各項支付結算法規執行較為到位，相關人員具備基本業務素質。但是經過檢查，我們也發現了一些問題：
（1）針對復雜多變的銀行突發事件，我行各項突發事件應急方案還不夠完善，應急演練工作落實不到位，相關人員缺少應對經驗。
（2）我行支付結算業務存在支票影像截留業務成功率不高的問題，沒有全部實現與人民銀行影像支票系統對接，支票影像交換業務開展存在困難。
二、整改措施
針對本次自查發現的問題，我行將高度重視，以此為契機，對存在的問題切實整改。認真執行監管部門的要求，依法經營，不斷完善各項制度，提高我行的支付結算管理水平，維護銀行業支付體系的安全。
建立健全支付清算系統危機處置組織機構，不斷完善支付清算系統應急預案，定期組織開展危機處置應急演練。加強員工培訓，提高自律意識。通過開展業務培訓、技能競賽等方式，督促相關人員認真學習支付結算相關規定，杜絕管理漏洞和風險隱患。
支付結算自查報告 篇4
根據相關文件要求，我行高度重視，積極和人民銀行溝通，對照《銀行業金融機構支付結算工作考核辦法》認真梳理，解釋開展自查工作，現將自查工作報告如下：
一、基本情況
本次支付結算工作的檢查期間為1月1日到12月31日，根據要求我行認真組織了綜合管理部、綜合業務部的。相關人員對我行的支付結算業務和各項管理工作開展了自查，包括綜合管理、支付系統管理、結算管理、銀行卡管理、賬戶管理。經自查，我行轄內網點能夠依法經營，內控制度健全，并能按照相關法律和人民銀行要求辦理各項業務，未出現重大的操作性錯誤。
（一）綜合管理
1、我行積極參加人民銀行支付結算管理部門組織的各類專業會議，遵守會議紀律，按照會議要求準備相關會議資料，會后及時向相關人員傳達會議精神，組織學習相關內容，貫徹執行支付結算法律法規，保障支付結算活動正常進行。
2、我行按時報送年度支付結算工作總結，涉及支付結算工作的重大事項及重要案例及時報當地人民銀行備案，并根據工作安排積極配合人民銀行完成年度支付結算金融服務報告、支付通訊等支付結算相關材料的報送工作。
3、加強支付結算人員新業務知識的宣傳、培訓，努力提高支付結算服務水平。
（二）支付系統管理
1、我行嚴格執行支付系統清算紀律，加強支付系統安全管理。按照現代化支付系統、支票影像系業務處理辦法、手續辦理各項支付業務。規范直接參與者地方押密鑰的領用、登記和保管，制定支付系統地方押密鑰管理崗位職責并合理設置人員崗位。
2、加強支付系統流動性管理，建立了清算賬戶和同城清算備付金賬戶資金頭寸的日常監測和預警機制，確保了支付系統安全、穩定、高效運作和各項通過支付系統辦理的業務順利開展。
3、按時報送支付清算系統等基礎設施建設過程中業務測試、模擬運行、業務需求及系統管理辦法征求意見等相關材料，搞好支付結算綜合反映。
（三）結算管理
我支行嚴格按照支付結算制度、業務處理手續和實施辦法組織結算業務管理。規范支付結算工具創新業務、有關票據結算憑證的印制和結算印章的刻制，以及對票據、重要結算憑證、結算印章、銀行匯票密押、數字簽名等安全措施應用的管理。同時，認真、及時做好支付結算數據的統計和編報工作，努力完成人民銀行布置的結算管理方面的情況調查及專題文字材料。
（四）銀行卡管理
1、特約商戶管理。我行已建立商戶風險評級及風險審批制度，營銷客戶經理、pos后臺管理人員以及市行、省行審批人員、監控檢查等崗位相互分離，嚴控商戶準入及審批管理。我行暫無低扣率、零扣率商戶，也不存在異地拓展商戶。發展特約商戶都經過嚴格的實名審核和現場調查制度，充分利用聯網核查身份信息系統、人民銀行征信系統、中國銀聯銀行卡風險信息共享系統等核查方式，核實商戶法定代表人或負責人、授權經辦人的個人身份，到現場調查了解商戶的經營背景、營業場所、經營、范圍、財務狀況、資信等情況，并在pos業務管理控制臺中登記商戶信息。我行按照要求在銀聯商戶信息注冊平臺進行商戶信息注冊。特約商戶在銀聯商戶信息注冊系統中信息與真實信息相符，包括商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、收單機構代碼、受理機構代碼、地區代碼、商戶狀態、終端編號等內容。
2、我行發卡業務嚴格按照《個人存款賬戶實名制規定》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等相關規定辦理各項個人結算賬戶業務，未發現違規現象。
3、及時監測銀行卡交易與使用管理情況，定時查看報表管理平臺上的發卡數、已發卡賬戶總存款金額和平均余額，配合人行完成銀行卡數據的統計和編報工作。
（五）賬戶管理
1、單位賬戶。從自查情況看，我行在開立單位賬戶時做到了：
一是加強開戶代理人身份識別，要求開立單位結算賬戶必須與法定代表人或者財務負責人電話核實；
二是強化客戶身份證明文件合規性審核，通過聯網核查系統對個人身份進行核查，對存有疑義的營業執照、組織機構代碼證等文件通過工商管理局、質監局網站對其進行核實；
三是強調辦理單位結算賬戶各項業務流程監督，要求辦理各項單位結算賬戶業務必須全程錄像監控；
四是按照規定妥善保存結算賬戶資料文件，賬戶資料必須于保險柜保管，并落實雙人管控原則，未經有權人批準，任何人不得調閱賬戶資料；
五是嚴格執行已開立賬戶資金使用規定，通過系統和人工雙重控制，規范客戶使用賬戶辦理各項業務的合法合規性，與可疑交易報告規定相結合，防范客戶利用銀行結算賬戶從事非法交易；
六是加強印鑒卡、重要空白憑證等業務單證管理，將空白印鑒卡視同為重要空白憑證管理，嚴密重要空白憑證管理，嚴密重要空白憑證控號管理措施，對外出售憑證納入系統控制，并需確認購買人身份。
2、個人賬戶。我行對個人賬戶的自查重點要求在：是否開立匿名、假名個人結算賬戶、是否按照規定要求客戶出示身份證件并留存復印件、境內個人辦理個人結算賬戶業務是否開展聯網核查等。經查，我行嚴格按照《個人存款賬戶實名制規定》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等相關規定辦理各項個人結算賬戶業務，未發現違規現象。
二、存在的問題
通過本次自查反映的情況可以看出，我行人民幣支付結算管理工作總體上較為有序，未發現重大風險隱患，各項支付結算法規執行較為到位，相關人員具備基本業務素質。但是經過檢查，我們也發現了一些問題：
（1）針對復雜多變的銀行突發事件，我行各項突發事件應急方案還不夠完善，應急演練工作落實不到位，相關人員缺少應對經驗。
（2）我行支付結算業務存在支票影像截留業務成功率不高的問題，沒有全部實現與人民銀行影像支票系統對接，支票影像交換業務開展存在困難。
三、整改措施
1、針對本次自查發現的問題，我行將高度重視，以此為契機，對存在的問題切實整改。認真執行監管部門的要求，依法經營，不斷完善各項制度，提高我行的支付結算管理水平，維護銀行業支付體系的安全。
2、建立健全支付清算系統危機處置組織機構，不斷完善支付清算系統應急預案，定期組織開展危機處置應急演練。加強員工培訓，提高自律意識。通過開展業務培訓、技能競賽等方式，督促相關人員認真學習支付結算相關規定，杜絕管理漏洞和風險隱患。
3、強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大小額支付系統結算、銀行本票、支票影像交換系統、電子商業匯票系統和網上支付跨行清算系統等支付結算服務品牌的宣傳工作。