金融法學習總結

　　第一單元　　

　　1、金融法的調(diào)整對象是什么？p4　　

　　答：金融法的調(diào)整對象是金融關系。金融關系是指金融機構運用金融工具（金融產(chǎn)品）在金融市場上從事金融活動與當事人所發(fā)生的經(jīng)濟關系。這種經(jīng)濟關系是一種特殊形式的信用分配關系，它以金融工具為媒介，以金融機構為載體，以償還為條件，以信用為動力貫穿在生產(chǎn)經(jīng)營、流通交換、分配消費等社會經(jīng)濟生活的一切領域。

　　2、為什么說金融法是經(jīng)濟法的重要組成部分？　　

　　答：金融法之所以是經(jīng)濟法而不是其他部門的重要組成部分。首先，這是由金融的經(jīng)濟屬性決定的。金融是“現(xiàn)代經(jīng)濟的核心”。其次，金融法具有經(jīng)濟法律部門一般的特征。第三，還必須指出，金融法在社會主義國家更多地具有國家的性質(zhì)，具有公法的色彩。

　　3、怎樣理解金融是“現(xiàn)代經(jīng)濟的核心”？　　

　　答：鄧小平指出：“金融很重要，是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。金融搞好了，一著棋活，全盤皆活。”　　

　　構成一個經(jīng)濟體發(fā)展的生產(chǎn)要素，有勞動力，土地，資本，人力資本，企業(yè)家，制度等。其中一個最重要的一個生產(chǎn)要素是資本。資本對應的是利率，利率是衡量資本供求關系的一個概念，有了利率就有了交易的市場就是后來的銀行，銀行作為一個融資的途徑太狹窄了，所以就有了資本市場就是股市和債市，股市債市的出現(xiàn)出現(xiàn)了依托股市投資的證券公司，基金公司。在經(jīng)濟運行過程中又出現(xiàn)了可以分擔風險的經(jīng)濟機構就是保險公司和期貨公司。而這一切都是金融的組成部分。金融就是資金的融通所以它特別的重要。

　　4、金融法在防范和化解金融風險中的作用是什么？　　

　　答：金融及其立法是保障和監(jiān)督我國市場經(jīng)濟健康發(fā)展的重要手段。金融法是我國外防金融風險、內(nèi)化金融隱患的法律保證，是保障金融安全的法律依據(jù)。為防范和化解涉外金融風險，解決我國金融領域自身存在的問題，除了需要運用經(jīng)濟手段和行政手段，尤其是法律手段才能抑制和解決，通過加強金融立法和加強執(zhí)法力度，才能切實按客觀規(guī)律辦事，才能保障金融的穩(wěn)健運行，只有依法維護金融安全，才能確保經(jīng)濟安全。

　　5、我國金融立法有哪些基本原則？

　　答：一、實行金融統(tǒng)一管理、適度分業(yè)經(jīng)營的原則

　　二、堅持穩(wěn)定幣值以促進經(jīng)濟發(fā)展的原則

　　三、提高資金運用效益和維護債權人合法權益原則

　　四、實行資產(chǎn)負債比例管理原則和“三性”原則

　　五、實行嚴格監(jiān)管、統(tǒng)一透明和司法“審查”相結合的原則

　　6、簡述金融法律關系的主體及范圍。　　

　　答：金融法律關系的主體是指參與金融法律關系、享受權利、承擔義務的當事人。具體有：中央銀行，中國銀行監(jiān)管委員會，政策性銀行、各商業(yè)銀行和其他金融機構，各經(jīng)濟組織、事業(yè)單位、社會團體，自然人，國家政府。

　　7、金融法律關系的內(nèi)容有哪些？　　

　　答：金融法律關系的內(nèi)容，指金融法律關系主題享有的權利和承擔的義務，主要包括：

　　（1）貨幣發(fā)行中的權責關系。

　　（2）現(xiàn)金和金銀管理中的權責關系。

　　（3）借貸中的權利和義務關系。

　　（4）在匯兌和結算中的權利和義務關系。

　　（5）投資融資租賃中的權利和義務關系。

　　（6）證券的發(fā)行與交易、風險投資擔保的權利和義務關系。

　　（7）銀行與銀行以其他金融機構之間業(yè)務往來中的權利和義務關系。

　　8、引起金融法律關系變化的法律事實有哪些？　　

　　答：金融法律事實，就是引起金融法律關系產(chǎn)生、變更和消滅的事實。包括，一是行為，指以人的意志為轉移的法律事實。二是事件，指不以人的意志為轉移的事實。

　　9、我國中央銀行的職責有哪些？

　　答：中央銀行職責如下：　　

　　（1）發(fā)布與履行與其職責有關的命令和規(guī)章；　　

　　（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；　　

　　（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；　　

　　（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；　　

　　（5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；　　

　　（6）監(jiān)督管理黃金市場；　　

　　（7）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；　　

　　（8）經(jīng)理國庫；　　

　　（9）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；　　

　　（10）指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金檢測；　　

　　（11）負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測；　　

　　（12）作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；　　

　　（13）國務院規(guī)定的其他職責。　　

　　10、簡述中央銀行的法律地位。　　

　　答：中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，是我國的國家銀行和發(fā)行銀行，在國務院的領導下，依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開展業(yè)務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。它在國家宏觀調(diào)控和優(yōu)化資源配置和維護金融穩(wěn)定等方面發(fā)揮著重要作用。　　

　　11、我國貨幣政策的目標是什么？　　

　　答：最主要的目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，處于從屬地位的目標是促進經(jīng)濟增長。

　　12、我國貨幣政策的工具包括哪些？

　　答：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具：　　

　　（1）要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金；　　

　　（2）確定中央銀行基準利率；　　

　　（3）為在中國人民銀行開立帳戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)；