金融法學習總結

　　（4）向商業銀行提供貸款（再貸款）；　　

　　（5）在公開市場上買賣國債和其他政府債券和金融債券及外匯；　　

　　（6）國務院確定的的其他貨幣政策工具。　　

　　13、中國銀監會的監管對象和主要職責是什么？　　

　　答：銀行業監管的對象：

　　（1）對吸收公眾存款的商業銀行、城鄉信用社、農村信用合作社和政策性銀行的監管，是銀行業監管的主要對象；

　　（2）對我國境內非銀行金融機構的監管，是銀行業監管的又一重要對象；如金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行監管管理機構批準設立的其他金融機構。

　　（3）對經批準在我國境內吸收公眾存款的銀行機構在境外的業務活動的監管，以及在我國境外設立的金融機構的監管。

　　我國銀行業監管機關應當履行下列主要職責：

　　（1）依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則

　　（2）對全社會金融秩序起重要影響的銀行金融機構及其業務活動的監管

　　（3）依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍

　　（4）按照規定審查批準或者備案銀行業金融機構業務范圍內的業務品種

　　（5）依法對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行檢查監督

　　（6）建立銀行業金融機構監督管理評級體系和風險預警機制，根據銀行業金融機構的評級情況和風險狀況，確定對其現場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施

　　（7）建立銀行業突發事件的發現、報告崗位責任制度

　　（8）統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布

　　（9）其他職責，如對銀行業自律組織的活動進行指導和監督，開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動

　　14、什么是政策性金融和商業性金融？　　

　　答：政策性金融，一般是指在相關的專業性領域或者開發性領域，利用特殊的金融手段，直接為配合貫徹國家的經濟和社會政策而從事的金融業務活動，直接投向的項目也往往是一些社會效益好，但銀行自身效益并不高，然而又是具有國家政策需要和具有償還能力的項目。　　

　　商業性金融，是指經營商業性金融業務的銀行機構、活動及其管理的總稱。它是以經營存放款為主要業務，并以盈利性、流動性、安全性為主要經營原則的金融業務。　　

　　15、國家開發銀行的地位和任務是什么？　　

　　答：開發銀行，是直屬國務院領導的政策性金融機構，是承擔國家規定的重點建設項目投資的政策性金融業務的法人，對由其安排投資的國家重點建設項目，在資金總量和資金結構配置上負有宏觀調控的職責。　　

　　開發銀行的主要任務是：按照國家的法律、法規和方針、政策，建立長期穩定的資金來源，籌集和引導社會資金用于國家重點建設。投資項目不留資金缺口，用于支持國家基礎設施、基礎產業和支柱產業的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及其配套工程的建設。從資金來源上對固定資產投資總量進行控制和調節，優化投資結構，從而逐步建立投資約束和風險責任機制，提高投資效益，促進國民經濟持續、快速、健康發展。

　　16、簡述商業銀行的概念和基本特征。　　

　　答：商業銀行是由國家或地區發給執照的銀行、社會區域回或金融中心性的銀行、跨國銀行、提供全部金融服務的金融機構或資金產品的單位。

　　商業銀行有以下三個特征：

　　（1）商業銀行是依法成立的法人組織

　　（2）商業銀行是以營利為目的的企業法人　　

　　（3）商業銀行是以經營貨幣業務為主的企業法人　　

　　17、我國商業銀行經營和管理活動的基本原則有哪些？　　

　　答：商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則。此三性原則是商業銀行經營活動的基本原則。商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。

　　（1）商業銀行經營的“三性”原則

　　（2）資產負債比例管理原則、

　　（3）商業銀行與客戶之間的平等原則

　　（4）商業銀行的公平競爭原則和遵守法制的原則

　　（5）商業銀行適度分業管理的原則

　　18、什么是銀行資產業務？它包括哪幾種？　　

　　答：商業銀行資產業務一般包括現金資產、信貸資產、買賣證券資產、固定資產和貼現資等部分。資產業務是商業銀行運用資金的業務，是銀行取得收益的主要來源，是銀行中最主要最核心的業務。按我國商業銀行法規定的信貸（放貸）、買賣政府債券、票據貼現等三項業務，是商業銀行資產業務的主要內容。

　　19、什么是票據貼現？什么是轉貼現、再貼現？　　

　　答：票據貼現是指票據持有人