貸款自查報告（通用28篇）

貸款自查報告 篇1

　　一、自查工作準備及開展情況。

　　接到文后，我社高度重視此次信貸管理檢查工作，為切實保證此次檢查工作的順利開展做了充分的準備：一是成立了以主任為組長，會計，信貸員、為成員的冒名貸款自查領導工作小組，明確了責任。工作小組負責對我社貸款進行全面的自查工作，保證自查工作的真實性。二是積極傳達貫徹了縣聯社關于冒名貸款專項自查工作的有關文件精神和自查方案，強調了自查工作的重要性和必要性，明確了自查方案、步驟與重點，保證自查工作有序進行。

　　二、自查基本情況。

　　(一)存、貸款基本情況。

　　我社現有有員工5人，其中信貸員3人。止20xx年5月25日，我社各項存款1713.71萬元，各項貸款668.41萬元，其中逾期貸款3.27萬元，呆滯貸款153.85萬元，不良貸款占比為23.51%，存貸比例為38.97%。

　　(二)冒名貸款的定義和自查范圍。

　　我社通過翻閱資料、進一步學習《貸款管理辦法》等明確了冒名貸款的定義。冒名貸款可解釋為借款人與貸款人內外勾結，騙取信用社的資金，借款合同無效，可定性為信用社人員辦理的違規貸款。主要檢查現有農業貸款中的農戶貸款、農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款，以及其他貸款中的農戶長期貸款經過自查，通過自查我社貸款發放執行情況較好，但由于信貸人員整體素質不高，全社自查出冒名貸款 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶貸款 筆 元，中長期農戶貸款 筆 元。

　　(三)冒名貸款的自查。

　　自查手段采取上門入戶核對的方式：一是看借款人出具的手續是不是真實的，是不是本人簽字、有關證件與實際是否相符;二看貸款的實際用途。

　　一是檢查借款主體真實性。通過檢查貸款客戶資料，擔保合同和資金去向，核查借款主體與用款主體是否一致，自查出相互轉借農戶貸款證和冒名貸款問題 筆 元其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶貸款 筆 元，中長期農戶貸款 筆 元;對辦理時間集中、金額相同的多筆貸款，抽取其中一部分進行電話核實或上門核實有 筆 元屬多人貸款1人使用其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶貸款 筆 元，中長期農戶貸款 筆 元;對多筆不同客戶貸款由同一客戶擔保的貸款，進行重點檢查 筆 元屬多人貸款1人使用其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶貸款 筆 元，中長期農戶貸款 筆 元。

　　二是檢查貸款程序合法性以及貸款手續有效性。自查出貸款發放不按程度操作 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶貸款 筆 元，中長期農戶貸款 筆 元;借款申請及借款合同等有關資料無審批記錄，逆程序和不按規定程序審批貸款行為 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶貸款 筆 元，中長期農戶貸款 筆 元;對不按規定程序操作，嚴重違反內部授權管理的貸款 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶貸款 筆 元，中長期農戶貸款 筆 元;貸款手續有效性的自查中，發現貸款及擔保合同格式文體不符合法律規定，簽章不齊全，失去法律效力的貸款 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶貸款 筆 元，中長期農戶貸款 筆 元。

　　三是檢查貸款用途真實性。經自查農戶小額信用貸款和聯保貸款沒有真正用于“三農”，以化整為零、轉移用途方式，變相向付業等行業發放貸款行為 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，農戶聯保貸款 筆 元。

　　三、整改情況。

　　我社根據《*縣農村信用社貸款管理辦法》要求，杜絕風險貸款的發放，對貸款手續不全的.責令限期補正，共補辦貸款手續 筆 元;對自查出的冒名貸款我社已要求限期收回，并扣發責任人工資，直至貸款還清為止。未能限期收回存在信貸風險，有造成損失可能的責任人，嚴格按信貸違規行為處理辦法上報縣聯社進行處理。

　　四、今后的工作打算。

　　(一)抓好業務培訓，提高員工素質，規范貸款操作程序。

　　(二)嚴格執行屬地發放貸款制度，禁止發放跨區貸款。

　　(三)嚴把貸款質量關，充分發揮坐班主任審查職能，嚴防新增風險貸款。

　　(四)嚴格貸款審批制度，今后不得發放多人貸款1人使用、化整為零的違規貸款。

　　(五)進一步制訂、完善詳細具體的規定，從制度上保證貸款管理的科學化、規范化。

貸款自查報告 篇2

　　為防范信貸風險，強化信貸管理，提高信貸資產質量，化解存量貸款風險，根據人民銀行中心支行于x年x月xx日召開了全州金融機構聯席會議精神，結我縣農村信用社實際，認真進行了信貸風險排查，現將信貸風險排查工作報告如下：

　　一、基本情況

　　我縣聯社現有xx個營業網點，x名從業人員，截止到x年xx月xx日各項存款x萬元，各項貸款x萬元，其中：四級不良貸款余額xx萬元，較年初上升xx萬元,不良率%；五級分類不良貸款余額xx萬元，較年初上升x萬元, 不良率%。存貸比例（剔除支農再貸款后）%。

　　二、組織領導

　　為落實信貸風險排查工作，加大排查力度，聯社領導高度重視，明確相關人員負責排查工作。對全轄網點不良貸款貸款進行風險排查。

　　三、排查內容

　　（一）不良貸款風險排查。主要排查了不良貸款有無隱含正常貸款、不良貸款進帳審批流程是否合規、不良貸款責

　　任追究是否到位、到期貸款是否及時催收、不良貸款是否喪失訴訟時效、借款人故意逃廢債務是否采取措施挽回損失、內外勾結造成信用社債權喪失等。

　　（二）抵（質）押及保證貸款風險排查。主要排查了是否按“三個辦法一個指引”貸款新規發放貸款、抵（質）押物是否評估過高、抵（質）押率是否超過規定的比例、抵（質）押合同是否有效、抵（質）押物是否辦理評估登記、抵（質）押物是否具備擔保條件、是否有虛假抵（質）押貸款、保證人是否具備擔保資格、是否有違反信貸制度放貸收息行為等。

　　（三）房地產、地方政府融資平臺貸款風險排查。主要排查了是否有項目滯銷、資金回籠困難，無法如期還貸等。

　　（四）假冒名貸款風險排查。主要排查了是否有內部工員內外勾結以偽造、編造虛假借款人身份信息資料，以虛假借款人名義在信用社騙取貸款的行為；實際借款人冒用他人的名字借款行為；內部員工提供他人的'身份證明資料給實際借款人騙取貸款行為等。

　　（五）對貸款風險分類管理是否符合規定，審批程序是否合規；是否按國家宏觀經濟調控政策調整信貸投向，對國家限制行業的信貸投入是否有效的控制；是否按“三個辦法一指引”的要求落實委托支付，是否加強對貸款資金使用的有效監管；是否制定貸款業務管理辦法和操作流程，是否實行審貸分離制度等。

　　四、存在的主要問題

　　通過不良貸款風險排查，呈現出信貸管理中的一些問題，充分暴露了我縣農村信用社貸前調查信息不對稱，貸后管理環節薄弱，存在重放輕收的粗放型管理模式。一方面社主任和信貸員的自身素質高低影響到信貸資產質量，有些人員崗位調換后存在不注重舊賬的思想。主要是：存在xx個客戶通過自己在轄內多個營業網點借款或指使他人（親戚朋友）在同一營業網點借款后歸自己使用共筆，金額萬,現有貸款余額xx萬元，涉及x個營業網點，現已全部逾期，大部分客戶已喪失還款能力，并無任何財產可執行，可能給信用社造成較大的信貸資金損失。

　　從五級分類不良貸款結構來看，涉農不良貸款較年初上升較為突出，而涉農不良貸款上升基本上為農戶信用貸款形成。主要原因是：一是主要以種植業為主，由于受xx年干旱氣候影響，大部分鄉鎮農作物出現減收甚至絕收，農戶清償能力降低，導致農戶到期不能清償貸款；二是隨著勞動力對外轉移，特別是近幾年來，受極端天氣的影響，農戶對農產品的預期不看好，紛紛外出務工，導致農戶貸款形成不良；三是近年來農村危房改造及新農村建房住房等消費貸款由于農戶收入的不穩定、消費不理性及貸款缺乏合理安排，導致貸款逾期。

　　五、處置措施

　　（一）加大清收力度。加大各種清收措施，采取責任清收、行政手段清收、法律手段清收，將風險降到最低限度，及時化解不良貸款。

　　（二）聯社成立資產保全部門，專門負責通過各種渠道清收不良貸款。

　　（三）加大追責力度。“三違”貸款等，對相關責任人加大問責力度，可以執行下崗收貸、專職收貸或經濟賠償。

　　（四）加大考核力度。對不良貸款加大收清考核，提高不良貸款考核分值，督使信貸員加大到期貸款與不良貸款催收，維護信用社的債權，保持貸款的訴訟時效。

　　（五）加強對農戶信用等級評定宣傳，樹立農戶誠信意識，打造誠信社會環境。

貸款自查報告 篇3

　　：

　　按照《關于對20xx年度縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金開展自查的通知》（財金號）文件要求，我們對照《x省縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》（x財金[20xx]號）及《關于x縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》（財金[20xx]號）有關規定，對獎勵資金的分擔比例、政策資金的落實情況、政策執行效果進行了自查，并根據操作過程中存在的問題提出了建議，現將自查情況匯報如下：

　　一、基本情況

　　根據《關于x縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》（財金[20xx]號）有關規定，我們對縣域金融機構及時下發涉農貸款增量獎勵數據上報通知，按照《中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會關于的通知》的統計口徑，通過對縣域內各金融企業20xx年度發放涉農貸款增量部分的摸底調查，中國農業銀行支行、農村信用合作社、x銀行支行、建設銀行支行，等家金融企業符合涉農貸款統計口徑，最終有家金融企業獲得涉農貸款增量獎勵資金。xx20xx年，我涉農貸款發放額為x萬元，涉農貸款平

　　均余額為x萬元。通過財金字[20xx]號文件申報符合條件的可予獎勵貸款增量為x萬元，申報獎勵資金為x萬元。經上級部門批復后，獲得中央、省級、市級獎勵資金x萬元。

　　二、政策落實情況

　　x單位于20xx年xx月xx日收到涉農貸款增量獎勵資金x萬元（[20xx]號）。獎勵資金到達預算賬戶后，嚴格按照中央省級%，市縣級各按%的比例，依據[20xx]號文件撥付予農業銀行支行中央省級獎勵資金x萬元、市級配套資金x萬元，共計x萬元，依據[20xx]號文件撥付縣級配套資金x萬元，依據[20xx]號文件撥付予郵政儲蓄銀行中央省級獎勵資金xx萬元、市級配套資金x萬元，共計x萬元，依據[20xx]號文件撥付縣級配套資金x萬元。

　　在涉農貸款增量獎勵資金政策落實工作中，x單位高度重視，積極與人行、銀監局等部門溝通配合，嚴把各項數據審核關，確保涉農貸款增量數據真實、準確。一是嚴格審核涉農貸款計算口徑；二是認真計算涉農貸款增量金額；三是嚴把年末不良貸款率的.審核。在申報涉農貸款增量獎勵這項惠農工作過程中，我們采取了如下措施：

　　1、加強政策宣傳與引導，促進“銀農”充分合作，達到互惠共贏，促進經濟的發展和騰飛，為“三農”發展做出應有貢獻。實施金融機構涉農貸款增量獎勵政策，是國家支持城鄉統籌發展的一項重要舉措，因此必須加強宣傳力度，充分展現國家的惠農政策。

　　2、強化對金融企業的監督管理，強化財政資金的管理。更好地發揮財政政策和資金的引導作用，促進金融企業的涉農貸款健康投放，做到有利于金融企業發展，有利于地方經濟的發展。

　　3、嚴格按照《x省縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》執行，每季度，對各金融企業涉農貸款情況進行監督，掌握各金融企業貸款方向。

　　三、政策執行效果及建議

　　通過實施金融機構涉農貸款增量獎勵資金政策，加快了對農村金融網點服務基礎設施的建設改造，加大了對涉農貸款市場的開發宣傳營銷力度，提高了縣域金融企業涉農信貸投放的積極性，極大鼓勵了金融企業對“三農”建設的支持力度，確保了中央惠農政策的落實。

　　由于涉農貸款增量獎勵是第一年實施，對此項工作的意義認識不夠深入，工作中存在一些不協調的因素。在工作的開展過程中，通過與金融機構的交流，提出如下建議：

　　1、針對不同金融機構制定有區別的獎勵政策。如適當考慮農村信用社的具體情況給予一定的鼓勵，農村信用社作為農村貸款投放的主力軍，卻由于歷史包袱重、涉農貸款基數大、增量小等原因無法享受定向費用補貼及增量補貼，可否在相關政策上對農村信用社予以一定的傾斜，以扶持其健康發展。

　　2、創新審核方式，利用軟件提高效率。建議通過開發審核軟件、在線審核等方式，將財政涉農金融獎補資金的審核工作在

　　各級財政部門之間實現有效對接，實時監控各金融機構涉農貸款的投放、回收情況，避免為獲取獎補資金而隨意修改數據，減少重復工作，節約審核成本，提高審核效率。

　　3、進一步細化縣域金融機構涉農貸款增量獎勵審核辦法。可否考慮以與人民銀行、銀監會聯合發文的形式，要求各人民銀行、銀監局在當地財政初審時即對各相關金融機構的有關數據進行審核或出具意見。x單位

貸款自查報告 篇4

　　根據《中國銀監會辦公廳關于印發農村中小金融機構三項整治活動方案的通知》（銀監辦發〔20xx〕133號）的精神和總行的要求，我行對抵質押的貸款進行逐筆排查，現將排查結果報告如下：

　　一、貸款概況說明我社截至20xx年6月30日，表內留有余額的抵押貸款共計422筆，金額合計53965.43萬元整，質押的貸款3筆，金額合計75萬元。

　　二、貸款真實性、合規性、合法性：根據文件要求，我社對抵質押的.貸款進行逐筆檢查，情況如下：

　　1、我行的貸款均為應借款人本申請，貸款的手續齊全。權限內的貸款都通過本行審貸小組簽字同意，權限外的貸款還上報了總行由主管領導審批簽字同意，并到相關部門登記領取他項權證后辦理。

　　2、我行的貸款抵押物為居民自用樓房商品房或土地抵押，房屋有房產手續并經房管局取得他項權證，土地有相關部門簽署的建設用地批準書等并經國土資源部取得他項權證書，權屬清楚，抵押物真實。

　　3、抵押物均通過總行認可的評估公司評估，且每筆貸款的抵押率都控制在70%以內。

　　4、貸款抵押物與貸款審批抵押物相一致，貸款均先登記后放款。合同到期日期均在他項權證書抵押存續期限范圍內。

　　5、到20xx年6月30日止抵押物均未有被挪用、處置等情況。我行按照文件要求，對轄區內抵、質押的貸款進行了逐筆核查，未發現有工作人員違規進行虛假抵押，逆程序放款等情況，未發現假冒名貸款情況。在今后的工作中，我行將進一步加強業務技能培養和思想道德素質修養，改進不足、引以為戒，樹立起正確的工作態度及責任心，認真做好貸前調查、貸時審查、貸后檢查及催收等工作，把好每一道關口，加大監督及獎懲力度，對發現的違規、違法行為絕不姑息，堅決確保我社資產安全。

貸款自查報告 篇5

　　20xx年柳州市小額貸款有限責任公司公司圍繞制定的經營目標和經營管理，在內控管理上通過建章建制、強化風險管理和有效的開展監督檢查，取得了較好的經濟效益。根據柳金辦20xx12號文精神，現將本公司風險管理自查情況匯報如下：

　　經營情況：截止20xx年末我公司貸款余額為4560萬元；累計發放貸款7235萬元，累計收回貸款2675萬元；營業收入為413萬元，實現利潤162萬元。融資總額1500萬元。

　　20xx年是小貸起步的一年，回顧一年工作的不斷實踐與探索，

　　在貸款管理方面：公司嚴格按照《廣西小額貸款公司管理辦法》的`有關規定，不非法集資、不吸收公眾存款、不違規經營，貸款投放堅持“小額、分散”原則。嚴格把控融資資金規范使用，財務管理做到制度化、規范化。

　　在內控建設和制度執行方面：建立貸款風險管理制度不斷完善管理辦法，加強貸款的貸前調查、貸時審查、貸后檢查三個環節，制度的建立和執行為保障業務有序開展奠定了基礎。

　　通過一年的工作實踐，隨著業務的不斷發展，結合這次開展的風險自查情況，我們也看到小額貸款公司在經營中面臨諸多的難點和問題，主要表現以下幾個方面：

　　一、小貸公司未納入銀行征信系統范籌。

　　因此，對客戶征信調查有很大的局限性，由此導致無法真實反映客戶的信用和貸款情況，使小貸公司面臨很大的潛在風險。

　　二、抵押物風險也是風險管理中的難點。

　　在貸款投放中盡管我們采取以抵押方式為防范貸款風險起到了至關重要作用。但如果借款人還款還息出現困難時，對抵押物的處置處理時間較難界定，違約一期及時處理不一定是理想的效果，如果不及時處理又可能造成更大的風險。一旦處置抵押物涉及多方面多層次的手續，其繁雜程度大時間長必定會形成逾期貸款。

　　三、法律風險隱形存在。

　　如何根據業務情況相應完善合同文本，以及各類協議及相關資料，也是我們下一步重點防控風險的重要工作，以使從法律角度防范風險，保障貸款安全。

　　四、從業人員專業素質需進一步提高。

　　隨著公司業務的拓展，加強員工隊伍的建設也是強化公司內部風險管理的有效保證。目前我公司人員配備尚未能適應業務發展的需要，加強風險管理需要進一步通過制度約束也需要足夠的人員實行細化分崗位管理來確保風險管理到位，保證業務按相關規定的嚴格執行。

　　通過這次開展風險自查，進一步提高我們加強風險管理的意識和工作力度，下一步我們將在發展業務的同時，進一步強化風險管理，做好風險預警和防范工作，以使業務可持續發展。

貸款自查報告 篇6

　　我在此提交關于本人貸款的自查報告，具體內容如下：

　　一、貸款背景

　　因，我于向申請了一筆。

　　二、貸款合同條款

　　仔細審查了貸款合同，包括貸款利率、還款方式、還款期限、違約責任等條款，確認自己已充分理解并愿意遵守所有約定。

　　三、資金使用情況

　　貸款資金嚴格按照申請時的用途使用，有詳細的支出記錄和相關憑證，未出現挪用資金的情況。

　　四、還款能力評估

　　目前個人經濟狀況穩定，工作收入能夠覆蓋每月的還款額，并有一定的結余用于應對生活中的其他支出。同時，也制定了合理的預算計劃，以確保還款資金的穩定來源。

　　五、信用狀況

　　一直以來注重個人信用的`維護，征信記錄良好，無不良信用記錄。

　　六、風險意識與應對策略

　　深知貸款帶來的責任和風險，已做好充分的心理準備和應對措施。如有可能出現的還款困難，將提前與貸款機構溝通協商，尋求解決方案。

　　七、總結

　　經過全面自查，我認為自己在貸款過程中遵守了相關規定和合同約定，有能力并愿意按時足額償還貸款。同時，將繼續保持警惕，確保貸款不會對個人和家庭的財務狀況造成不利影響。

貸款自查報告 篇7

　　根據《曲靖市財政局關于開展全市小額貸款公司現場檢查的通知》（曲財外[]30號），依據《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發[]195號）、《云南省小額貸款公司監管工作指引（試行）》（云金辦[]33號）以及其他相關文件規定，富源縣雄達小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會議，研討自檢自查工作方案，布置工作內容。各部門統一思想，相互協調配合，認真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，于xx年5月1日至5月16日為期半月，對公司內部管理、業務經營、財務執行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現將情況匯報如下：

　　一、公司基本情況

　　（一）公司機構設置及人員構成

　　富源縣雄達小額貸款有限公司經云金辦[]149號文件批準，并依法辦齊各種證照，于xx年5月31日開業成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設有：法定代表人（董事長）：郭東；總經理：田斌昌。

　　自董事長、總經理下設置8個管理職能部門，分別是：綜合部、人力資源部、財會部、信貸業務部、風險管理部、安全保衛部、審計監察部，審貸委員會。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學歷上：有本科6人，專科2人,高中3人。

　　（二）業務經營情況

　　公司貸款業務，以圍繞服務“三農”、支持縣域經濟發展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風險分散為原則，以依法合規、穩健經營、持續發展、實現目標為經營理念，面向全縣廣大農戶，個體工商戶，個體經濟戶，中小企業發放貸款。

　　公司xx年累計發放各項貸款12899萬元，其中：涉農貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%；實現營業收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業務及管理費用支出212.27萬元，營業稅金及附加支出24.79萬元，其他業務支出113.49萬元，實現營業利潤111.19萬元，減去營業外支出2萬元，實現利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤81.89萬元，實現了既定效益目標。

　　xx年，是國家規劃的最后一年，也是全面貫徹落實中央__屆四中全會精神及xx年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經濟背景下，在中央經濟工作會議精神和農業農村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務“三農”為原則，以嚴控風險為前提，繼續面向“三農”發放貸款。截至xx年5月16日，公司累計發放貸款189筆，共計14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農貸款124筆，共計9210萬元，占各項貸款余額的81.83%。

　　二、自檢、自查具體內容

　　公司各部門依據公司賦予的職能，對自檢自查工作進行了細致分工，任務明確，責任到人，嚴格認真開展自檢自查。

　　（一）勞動人事管理

　　公司開業后，通過多渠道擇優錄取新員工進入。根據國家《勞動法》相關規定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養了員工愛崗敬業精神，增強了員工與企業榮辱與共的歸屬感和認同感。

　　（二）信貸營業管理

　　通過對營業以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現，無一筆違規跨區域貸款，利率執行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無隱瞞收支、截留利潤現象。公司施行按季結息方式，計息差錯均能夠及時退補。經自查所有貸款均屬合規、正常。具體管理及運作方式概括為以下三方面：

　　1、信貸業務內控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進行了認真學習，并要求信貸員嚴格遵照執行。同時結合自身實際，對貸款的“調查、審批、發放、收回”等一系列環節做了詳細具體的規定。

　　公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態管理，以后將推行“正常、關注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利于科學、規范、合理分析貸款風險和反映貸款占用形態。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學化、規范化。

　　2、貸款審批情況。根據有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。經調查有風險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續不全的`責令補全后再行審批，嚴禁人情貸款和超權貸款的出現，確保信貸資產質量。

　　3、大額貸款發放及管理情況。貸款投放堅定向農民，個體工商戶，縣域中小企業等“三農”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進行調查研究，風險性評估。如果發現問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發生。

　　（三）財務管理、執行情況

　　依據《金融企業財務制度》、《金融企業會計出納制度》、《云南省企業財務會計實施細則》等相關制度規定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節支、量入為出的原則，實行總經理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規或超標列支各種費用情況發生。

　　（四）“三防一保”工作

　　為把安全保衛工作落到實處，確保安全經營無事故，公司執行防查并舉、重在預防、標本兼治的工作方針，堅持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監控系統，確保人員、資金、財產安全。此外，還強化了員工安全防范意識，完善了安全防范體系，堅持領導職能建章立制，加強內部管理，不斷增強防范措施和防范能力，保證經營安全有序。經自查，未發現重大安全隱患存在，營業場所及各種安全防衛設備、措施均能夠保障公司業務正常、安全經營。

　　雖然經過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發現有違規經營現象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應屆畢業生的事實，實踐工作經驗缺乏，政治素養欠缺，思想意識不夠嚴謹，特別是對一些政策、法律、法規、制度上的理解，可能會出現偏差，也難免會出現經營管理和一些業務操作上的失誤，各種超想象中出現的問題，有待各級領導提出，我們一定虛心接受，在下步經營管理中，一定會不斷完善，加以改正。

　　總之，富源縣雄達小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財政局的領導下，得到了相關單位部門領導的關心指導，于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領導的關懷下，富源縣雄達小額貸款有限公司將有足夠的信心和動力，不斷加強內部管理，積極開拓進取，以“依法合規、穩健經營、持續發展、實現目標”為經營理念，努力為富源縣“三農”經濟、中小企業發展做出更大貢獻！

貸款自查報告 篇8

　　我行自貸款新規頒布實施以來，結合自身實際，積極運作，狠抓落實，貸款新規貫徹執行工作取得了一定的進展和成效，現將情況報告如下：

　　貸款新規貫徹落實具體措施：

　　一、加強領導，明確分工，為落實貸款新規提供組織保障。

　　自銀監會下發“三個辦法一個指引”以來，我行高度重視，專門召開會議，研究部署貫徹執行貸款新規工作，成立了由行長任組長的貸款新規貫徹執行工作領導小組，并指定相關部門負責此項工作，工作小組多次下發文件，督促各支行、總部營業部落實貸款新規規定。

　　二、扎實推進，狠抓落實，為貸款新規順利執行提供制度保障。

　　按照新規要求，我行及時轉發了中國銀監會發布的《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》，并根據我行現狀，制定了《XX市商業銀行固定資產管理辦法》、《XX市商業銀行流動資金貸款管理辦法》、《XX市商業銀行流動資金貸款需求量測算辦法》。這些制度的制定和下發保證了貸款新規在我行的有效執行。

　　三、完善流程管理，設立相應崗位，為貸款新規的嚴格執行提供程序保障。

　　根據貸款新規的全流程管理原則，我行將原來的貸款流程進行了重新修改，將貸款的管理細分為九個環節：即貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理和回收與處臵，每個環節都明確了具體要求，并重點突出了貸款審批及貸款發放環節，對于貸款審批環節，要求繼續按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額等貸款內容和條件進行決策；對于貸款發放環節，我行著手設立獨立于貸款調查、貸款審批的貸款發放崗位，無論是貸款人受托支付還是借款人自主支付，在借款人使用借款前，必須經發放崗位人員進行審核，防止貸款挪用帶來的信貸風險。

　　四、廣泛宣傳、加強培訓，為貸款新規的有效落實提供理論知識保障。

　　根據我行貸款新規貫徹執行工作領導小組工作安排，XX市商業銀行多次下發文件、訂閱相關資料，對貸款新規的立法背景、核心條款、實施要點、法律責任及貸款新規在實踐中遇到的疑難問題等進行了系統的闡釋，受到了基層工作人員的一致好評，達到了預期的目的。

　　為了更好的落實貸款新規，總結執行中遇到的困難，交流經驗，總部組織了兩次由相關部門負責人及各支行行長參加的貸款新規討論會，會上，大家討論了新規執行中遇到的各種問題，交流工作經驗。通過對制度和實例相結合的討論，加強了大家對新規要義和精髓的理解，討論會取得了顯著的成效。

　　除此之外，我行擴大培訓范圍，積極參加銀監會及協會組織的貸款新規培訓活動。在7月初由協會組織的貸款新規培訓中，我行組織各支行一把手及信貸部門的負責人、具體業務操作員近40人參加了培訓。通過此次培訓，大家對貸款新規有了更深層次的理解，為貸款新規在我行的貫徹執行打下了堅實的基礎。

　　截至20xx年11月末，我行累計發放貸款436筆，金額總計360661萬元。其中：公司類貸款174筆，金額總計356837萬元；個人貸款262筆，金額總計3824萬元。在我行全部新增貸款中，除個別政府協調貸款外，所有流動資金貸款都對資金需求量進行了測算，并嚴格按照借款人的實際需求發放貸款，貸款達到受托支付要求的`，全部采用了受托支付方式，確保了信貸資金按照合同約定用途使用。個人貸款全部采取信貸員雙人面簽的操作方式，有效防范了因不符合規定代簽、信貸員內部欺詐等違規現象的發生。

　　我行執行貸款新規的過程中遇到的難點及問題：

　　一、客戶接受程度不同，有些借款人一時難以理解新規的要義，還存在著我借的款，我想怎么花就怎么花的傳統思想，給受托支付的執行增加了一定的困難。

　　二、在落實全流程管理過程中，新設了部分崗位，但由于人員緊張，部分基層單位的相關崗位尚未配備人員，導致部分崗位職能作用未能真正體現出來，。

　　下一步，我行落實貸款新規的措施：

　　一、采取有效措施，確保貸款新規的規范和執行

　　一是要制定好實施細則，完善貸款操作流程，對受托支付做出明確規定，對衍生出的貸款新風險制定出防范措施；二是積極開展貸款新規培訓，對執行中需注意的環節、流程的操作給予詳細講解；三是建立信息反饋平臺及時解決辦法貫徹實施中的具體困難和問題。

　　二、強化崗位職責，加強貸款新規的執行力度

　　貸款新規出臺后，積極應對，并對原有的信貸崗位體系進行相應的調整，從貸款申請與受理、審查與審批、發放與支付、貸后管理等各個環節落實到具體的部門和崗位，確保貸款用途符合約定，建立貸款各操作環節的考核問責機制。

貸款自查報告 篇9

　　信用社依照《中華人民共和國統計法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業銀行法》、《統計違法違紀行為處分規定》、《金融統計管理規定》（中國人民銀行令〔20xx〕第9號）等有關涉及統計工作的法律、法規和規章。對照金融統計有關法規及《中國人民銀行關于開展全國金融統計執法檢查的通知》（銀發[20xx]195號）精神，認真開展自查，現將自查結果匯報如下：

　　（一）統計違法行為及其查處情況

　　2.統計部門，不存在未經批準擅自組織實施統計調查或者變更統計調查制度內容，偽造、篡改統計資料，違法公布統計資料，違法泄露統計調查對象資料等問題。

　　3.統計調查對象，不存在拒絕提供或提供不真實、不完整的統計調查資料等問題。

　　4.檢查對象在統計檢查中不存在阻撓、限制或干擾統計執法檢查，不存在統計執法機關不作為，壓案不查、瞞案不報等問題。

　　（二）統計法規和調查統計制度的執行情況

　　重點自查20xx年至20xx年1季度有關統計法規、調查制度和統計制度的貫徹執行情況。

　　1.我社認真貫徹執行《中華人民共和國統計法》《金融統計管理規定》。

　　2.對人民銀行下發的調查統計制度認真貫徹執行，認真自查涉農貸款數據質量，包括涉農貸款統計工作管理制度和崗位操作流程的建立和執行情況，20xx年以來涉農貸款的統計方法以及會計、統計口徑的變動情況，“三農貸款”主要項目數據的歸屬及數據填報情況等。

　　3.統計從業人員對本崗位統計業務的.熟練程度高。

　　4.開展統計工作配備的計算機軟、硬件能保證準確、及時加工出人民銀行統計制度要求的統計數據。

　　（三）統計工作管理

　　統計機構、統計崗位的設置、統計人員的配備情況合理；統計人員多次參加業務培訓；統計工作管理制度、崗位責任制度、操作流程的建立以及執行情況很好。

　　經過我社認真自查總結，未發現我社存在突出矛盾和問題。

貸款自查報告 篇10

　　以下是關于本人貸款情況的自查報告：

　　一、貸款詳情

　　我于在獲得了一筆個人消費貸款，貸款期限為xx年，年利率為%。

　　二、貸款用途合規性

　　該貸款嚴格按照合同約定用于個人消費支出，包括購買家具、電器等生活用品，未用于任何違規或禁止的領域。

　　三、還款記錄

　　截至目前，我已按時償還了xx個月的貸款本息，從未出現逾期還款的情況。我每月按時將還款金額足額存入還款賬戶，確保銀行能夠順利扣款。

　　四、財務狀況評估

　　目前，我的個人財務狀況穩定。收入來源主要包括工資收入、投資收益等，能夠覆蓋每月的生活支出和貸款還款。同時，我也預留了一定的應急資金，以應對可能出現的突發情況。

　　五、風險防范措施

　　為了應對可能出現的`風險，如收入減少或突發的大額支出，我制定了以下措施：

　　一是合理控制消費，減少不必要的開支；

　　二是積極尋找增加收入的途徑，如兼職工作或提升自身職業技能以爭取更高的薪資；

　　三是定期對個人財務狀況進行評估，及時調整還款計劃和財務規劃。

　　六、總結

　　經過自查，我認為自己在貸款使用和還款方面表現良好。在未來，我將繼續保持謹慎的態度，合理安排財務，確保按時足額償還貸款，維護良好的信用記錄。

貸款自查報告 篇11

　　一、報告背景和目的

　　信用社是按照國家法律法規成立的金融機構，致力于為廣大市民提供便捷、安全的金融服務。在開展貸款業務的過程中，我們深刻認識到貸款風險管理的重要性。為保障貸款業務的可持續發展，加強業務管理，提高貸款風險防范和控制能力，我們組織了一個自查團隊，對信用社的貸款業務進行自查，并撰寫了本報告，以總結自查的情況、發現問題，提出改進建議，促進信用社的健康發展。

　　二、自查情況

　　1、組織架構：信用社組織架構合理，各部門之間協作默契，但貸款部門和風險管理部門之間信息溝通仍需加強。

　　2、授信管理：信用社制定了一系列授信管理制度和流程，但仍存在授信審批效率不高、風險意識不強、抵質押物估值失真等問題，需要加強授信管理的規范性和風險控制能力。

　　3、貸后管理：信用社貸后管理流程較為完善，但存在貸款使用情況核查不及時、對拖欠貸款的催收措施不充分等問題，需要加強貸后管理的監督和落實。

　　4、內部控制：信用社制定了一系列內部控制制度，但實施不到位、監督不夠嚴格，細節管理存在一定的漏洞。需要加強內部控制的環節管理，在日常的業務中嚴格執行各項制度，從根本上保障業務的安全性和可持續性。

　　三、存在的問題

　　1、授信審批效率不高：在某些情況下，授信審批工作時間較長，導致貸款客戶失去信心。需要加強人員配備，優化審批流程，加快審批速度。

　　2、風險意識不強：在一些情況下，借款人的信用情況和還款意愿沒有得到充分的審核和核查，需在授信前充分考慮各種逾期風險，從源頭上加強風險防范。

　　3、抵質押物估值失真：抵質押物估值不準確，導致授信中存在一定風險。需要完善抵質押物估價機制，加強抵質押物的管理和監督，保證抵質押物的真實性和價值。

　　4、對拖欠貸款的催收措施不充分：在拖欠貸款的情況下，信用社對借款人的`催收函件、電話等方式的催收措施不夠充分，需要加強對拖欠貸款客戶的催收力度。

　　四、改進建議

　　1、加強貸款業務的風險控制管理，從源頭上規范授信流程，控制貸款風險。

　　2、加強內部控制管理，增強風險防范和控制能力，建立完善的貸后監管制度，保證貸后管理的規范性和嚴謹性。

　　3、優化業務流程，加強人員配備，提高客戶滿意度，增強信用社市場競爭能力。

貸款自查報告 篇12

　　XX縣農村信用合作聯社：

　　根據X信聯發[20xx]67號文件的有關要求，我社立即組織全社信貸人員對文件進行了學習，并責成對所涉及的由擔保機構擔保的貸款和發放給擔保機構、典當機構的貸款進行了全面自查，現將自查情況報告如下：

　　一、自查范圍：

　　我社及所轄四個分社（XX分社、XX分社、XX分社、XX分社）對所涉及的貸款進行了清理，截止20xx年2月未，全社僅由主社辦理了一筆由擔保機構擔保的貸款。該筆貸款借款人：發展有限公司；擔保機構：農業產業化中小企業擔保有限公司。

　　二、自查方式：

　　對該筆擔保貸款在自查過程做到了與借款人直接核對，與貸款項目實地確認的方式。我社由主任及信貸組長、企業信貸員前往該公司對借款人的經營情況、財務狀況、貸款項目等進行了解。

　　三、自查的重點和內容：

　　1、貸前調查盡職情況。

　　借款人的經營項目真實，借款人的實際情況、擔保人的實際情況與貸前調查報告描述的一致。

　　2、貸時審查盡職情況。

　　貸時均通過了對所提供資料的`審查，并召開了信用社貸審小組會議，報聯社由審查人、審查部門負責人及分管信貸部門領導人審簽。

　　3、貸后檢查盡職情況。

　　我社信貸人員對該筆貸款進行了按月檢查，并逐月填寫了農村信用公司類客戶貸后檢查表。

　　4、擔保機構資質情況。

　　對該擔保機構進行了審查，并由該擔保機構提供了企業法人營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證、貸款卡等有效證件及該擔保企業的章程、會計報表、審計報告等其他有關資料。

　　5、貸款質量情況。

　　該筆貸款未出現挪用現象，且均能按時付息，我社對其貸款按五級分類劃分為正常。

　　四、以后的工作打算：

　　此次對擔保機構擔保貸款的自查結果未發現違規情況，但我社仍然要求全社信貸人員在以后辦理擔保貸款時應嚴格按照規定對擔保機構的資質進行審查；嚴格執行貸款“三查”制度和獨立審核、審慎授信原則；嚴格執行貸款操作流程。特此報告。

　　貸款信息嚴重失真。一是實際放款方式與信貸風險系統中錄入的方式不相同，貸款信息錄入與紙質資料不一致。二是系統信息錄入不全不實。貸款只有借款人部分信息,無其配偶、家庭住址、家庭成員、身份證號碼等重要信息，經濟狀況等信息錄入不實。且未及時對信息維護與更新，部分無貸后檢查信息。

貸款自查報告 篇13

　　根據相關要求，我對本人的貸款情況進行了全面自查，現將自查結果報告如下：

　　一、貸款基本情況

　　我于在申請了一筆[貸款，貸款期限為，還款方式為。

　　二、貸款用途

　　該筆貸款主要用于，符合貸款合同約定的用途范圍。

　　三、還款情況

　　截至，我已按時償還了x期貸款本息，無逾期還款記錄。目前，我的還款能力穩定，能夠按照合同約定繼續履行還款義務。

　　四、風險評估

　　經過自查，我認為目前的貸款風險較低。我的.收入穩定，家庭財務狀況良好，有足夠的資金來源用于償還貸款。同時，我也制定了合理的財務規劃，以應對可能出現的突發情況。

　　五、改進措施

　　為了進一步降低貸款風險，我將繼續保持良好的還款記錄，合理安排個人財務，確保按時足額還款。同時，我也會關注自身的信用狀況，及時了解相關政策和法規的變化，以便更好地管理貸款。

　　六、總結

　　通過本次自查，我對自己的貸款情況有了更清晰的認識。在今后的還款過程中，我將嚴格遵守貸款合同的約定，積極履行還款義務，確保貸款按時足額償還。

貸款自查報告 篇14

　　為了加強貸款管理，防范信貸風險，確保貸款業務的合規性和穩健性，根據相關要求，我司對[時間段]的貸款業務進行了全面自查。現將自查情況報告如下：

　　一、自查目的

　　通過對貸款業務的自查，發現和糾正存在的問題，完善內部管理制度，提高貸款業務的風險管理水平，保障公司資產安全。

　　二、自查范圍

　　本次自查涵蓋了內發放的所有貸款業務，包括個人貸款和企業貸款。

　　三、自查內容及結果

　　（一）貸款審批流程

　　審查了貸款審批的各個環節，包括客戶申請、資料收集、信用評估、風險審查、審批決策等。

　　結果：審批流程基本規范，各環節均有相應的審核和記錄，但在部分審批環節存在時間拖延的情況。

　　檢查了審批人員的資質和權限，確保審批人員具備相應的專業知識和經驗，并按照授權進行審批。

　　結果：審批人員資質符合要求，權限設定明確，但存在個別審批人員對某些復雜業務的把握不夠準確的問題。

　　（二）貸款資料完整性和真實性

　　對貸款申請資料進行了全面檢查，包括客戶身份證明、財務報表、抵押物評估報告等。

　　結果：大部分貸款資料完整，但仍有少數貸款存在資料缺失或不規范的情況，如部分客戶財務報表未經審計。

　　對客戶提供的資料進行了真實性核實，通過電話調查、實地走訪等方式進行驗證。

　　結果：大部分資料真實有效，但發現有個別客戶提供虛假信息以獲取貸款。

　　（三）貸款用途合規性

　　審查了貸款用途是否符合國家法律法規和公司政策，是否與客戶申請時的用途一致。

　　結果：總體上貸款用途合規，但存在個別貸款資金被挪用的情況，用于非約定的用途。

　　對大額貸款的資金流向進行了跟蹤檢查，確保資金使用符合約定。

　　結果：大額貸款資金流向基本可控，但在跟蹤過程中存在信息反饋不及時的問題。

　　（四）抵押物評估與管理

　　檢查了抵押物的'評估價值是否合理，評估方法是否正確，評估報告是否規范。

　　結果：抵押物評估總體規范，但部分抵押物的評估價值偏高，存在一定的風險。

　　對抵押物的保管和處置情況進行了檢查，確保抵押物的安全和可變現性。

　　結果：抵押物保管妥善，但在抵押物處置方面，存在流程不夠順暢的問題。

　　（五）貸后管理

　　檢查了貸后定期檢查制度的執行情況，包括對客戶經營狀況、財務狀況、還款情況的跟蹤監測。

　　結果：貸后檢查制度執行基本到位，但存在檢查頻率不足和內容不夠深入的問題。

　　對逾期貸款的催收和處置情況進行了檢查，分析逾期原因，評估風險程度。

　　結果：逾期貸款催收工作有待加強，部分逾期貸款未能及時采取有效的催收措施。

　　四、問題整改措施

　　優化貸款審批流程，明確各環節的辦理時限，提高審批效率。

　　加強對審批人員的培訓，提高其業務水平和風險判斷能力。

　　完善貸款資料管理制度，加強對資料完整性和真實性的審核，對缺失和不規范的資料及時補充和糾正。

　　加強對貸款用途的監控，建立資金流向跟蹤機制，對挪用貸款資金的行為嚴肅處理。

　　規范抵押物評估工作，引入第三方評估機構進行評估，確保評估價值的合理性。

　　完善抵押物管理和處置流程，提高處置效率。

　　加強貸后管理工作，增加貸后檢查的頻率和深度，建立逾期貸款預警機制，加大逾期貸款催收力度。

　　五、自查結論

　　通過本次自查，我們發現了貸款業務中存在的一些問題和風險點。雖然整體貸款業務較為合規，但仍需要進一步加強管理，完善制度，提高風險防控能力。我們將以此次自查為契機，認真落實整改措施，不斷提高貸款業務的質量和效益，為公司的穩健發展提供有力保障。

貸款自查報告 篇15

　　接到通知后，領導非常重視，立即責成分管領導及相關部室，對金融執法檢查發現的問題進行落實整改，現就落實整改情況報告如下：

　　根據支行號《通知》和號的文件指導，為加強xx公司貸款標準化工作，從xx公司實際出發，制定本實施方案。

　　一、指導思想

　　為深入貫徹落實金融統計標準化和金融統計標準工作的指導意見，加強我公司貸款標準實施的工作，圍繞金融統計標準化工作，將我公司金融統計標準管理納入內控合規體系和戰略規劃，確立我公司金融統計標準化建設的目標，建立標準化工作管理制度，明確各職能部門的職權和責任，定期對本機構數據標準管理水平進行評估。

　　我公司成立了金融機構統計標準化工作落實小組，風險管理部門負責金融統計標準落實工作的組織、協調和管理工作，建立機制和流程，協調和督促其他相關業務部門，共同做好標準化落實工作。

　　二、制定金融統計標準化制度

　　我公司結合自身情況，在人民銀行標準的基礎上，進一步細化和完善，形成我公司的標準，并作為我公司的'強制性標準。

　　（一）統計標準制度

　　我公司統計工作嚴格按照人行統計標準，逐步推進信息整合，強化對各類風險的有效監測和評估，提高我公司的經營管理水平。小貸公司貸款的行業分類標準，根據《國民經濟行業分類》標準采用經濟活動的同質性原則劃分國民經濟行業。即每一個行業類別按照同一種經濟活動的性質劃分，而不是依據編制、會計制度或部門管理等劃分。

　　小貸公司貸款企業劃分標準，根據人民銀行下發的《中小企業劃型標準規定》制定以下要求，并結合我公司實際，認真遵照執行。中小企業劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據企業從業人員、營業收入、資產總額等指標，結合行業特點制定。適用的行業包括：農、林、牧、漁業，工業（包括采礦業，制造業，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業），建筑業，批發業，零售業，交通運輸業（不含鐵路運輸業），倉儲業，郵政業，住宿業，餐飲業，信息傳輸業（包括電信、互聯網和相關服務），軟件和信息技術服務業，房地產開發經營，物業管理，租賃和商務服務業，其他未列明行業（包括科學研究和技術服務業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務、修理和其他服務業，社會工作，文化、體育和娛樂業等）。企業類型的劃分以統計部門的統計數據為依據。

　　（二）會計制度

　　我公司建立健全統一法人制度，自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。實行“統一管理、分類授權、集中核算、綜合考評”的財務管理體制。統一管理：由我公司統一對股東負責，統一制定全行財務制度、財務計劃，統一配置財務資源，統一對外披露財務信息，統一對分支機構和部門下達綜合經營計劃。集中核算：我公司在其財務管理權限內，財務核算實行同城范圍的集中管理，在分行設立財務核算中心，并根據內控管理和業務量需要，配備財務核算人員。在同城對其經營范圍內的經濟活動實行相對單獨核算，客觀反映其財務成果，正確實施財務監督。

　　綜合考評：我公司以價值提升為中心，對經營管理績效進行全面評價。我公司財務管理的目標：建立健全激勵約束機制，科學合理配置財務資源，加強財務監督，防范和化解財務風險，實現銀行價值最大化。

　　三、具體工作計劃

　　（一）應用階段。

　　將我公司現有的統計制度根據人民銀行金融統計標準和我公司實際工作情況不斷修訂完善，將金融統計標準化切實應用到我行工作中去，嚴格執行，合規經營。

　　（二）明確職責分工。

　　我公司各相關業務部門具體職責和分工明確，分解落實。

　　（三）加強學習培訓。

　　我公司根據人民銀行部署，制定培訓規劃，對統計人員和相關業務崗位人員開展金融統計標準培訓。

　　（四）穩步貫徹實施。

　　針對經營管理和數據披露中的缺失信息和標準不一致的地方，按照標準進行補充和整改。

　　（五）定期進行自查。

　　負責部門檢查金融統計標準的執行情況，并及時向標準化工作落實小組匯報。為加大保障力度，設立相應工作崗位，配備落實標準所需的人員和設備。

貸款自查報告 篇16

　　根據省財政廳關于《湖北省縣域機構涉農貸款增量和農村金融機構定向費用補貼政策績效評價實施方案》（鄂財金發【20xx】16號）文件精神，現將我行涉農貸款增量獎勵進行了自評如下：

　　一、項目概況

　　中國郵政儲蓄銀行州分行于20xx年3月28日成立，主要職責是負責xx市（包括xx市城區和各鄉鎮）轄內的銀行類個人業務、公司業務、資產業務等各類業務的市場開發和業務發展，負責管理航空路、舞陽壩、土橋壩、學院路、清逸等五個二級支行的管理，負責施州大道、東門、龍鳳壩、崔壩、屯堡、白楊、沙地等網點的管理。

　　二、項目資金使用及管理情況

　　1、20xx年度我行“農戶農林牧漁貸款”、“農戶消費和其他生產經營貸款”和“農村企業及各類組織農林牧漁業貸款”、“農村企業及各類組織支農貸款”的年末平均余額為xx萬元,20xx年可予獎勵的涉農貸款增量為xx萬元，涉農貸款增量獎勵資金xx萬元。xx市財政局于20xx年3月21日撥付20xx年涉農增量獎勵xx萬元到我行。我行列入營業外科目中。

　　2、20xx年度xx市“農戶農林牧漁貸款”、“農戶消費和其他生產經營貸款”和“農村企業及各類組織農林牧漁業貸款”、“農村企業

　　及各類組織支農貸款”的年末平均余額為xx萬元。20xx年可予獎勵的涉農貸款增量為xx萬元，涉農貸款增量獎勵資金xx萬元。經省財政廳審計后的增量獎勵為xx萬元。xx市財政局于20xx年4月1日撥付20xx年涉農增量獎勵xx萬元到我行。我行列入營業外科目中。

　　三、項目組織實施情況

　　1、項目組織情況。在上報涉農貸款增量獎勵政策工作中，我行高度重視，積極與人行、銀監局、財政局等部門的溝通配合，嚴把數據關，確保涉農貸款增量數據真實、準確。一是嚴格審核涉農貸款計算口徑；二是認真計算涉農貸款增量金額；三是嚴把年末不良貸款率的審核。

　　2、項目管理情況。我行陸續出臺了小額貸款制度、專業合作社制度、家庭農場貸款制度、商務貸款制度、小企業貸款制度。并就涉農貸款的受理、調查、審查、審批等九大流程進行了詳細說明，明確了貸前調查、貸中審查、貸后檢查各環節人員責任，形成了審貸分離、前中后臺分離的授信機制，有效規避了操作風險、道德風險等風險隱患。并設立了專門的貸后管理崗位，對已發放貸款進行實時監控，并按期進行電話、實地貸后檢查，對即將到期貸款客戶進行提醒，對逾期貸款進行上門催收，為貸款的及時回收和資產質量優良奠定了基礎。

　　四、建議及下一步工作安排

　　通過實施金融機構涉農貸款增量獎勵政策，我行要加快對農村金融網點的建設改造，重點支持農村信貸中心的建設和資金投入，加大對涉農貸款市場的開發宣傳營銷力度，提高縣域我行對企業涉農信貸投放的積極性，極大鼓勵了我行對三農的'支持力度，確保中央惠農政策落實。

　　由于涉農貸款增量獎勵是按年度實施，對此項工作了解不夠深入，工作中存在一些不協調因素，結合前期工作的開展，提出如下建議：

　　1、降低增量的要求。根據文件要求，涉農貸款的增量獎勵要求增長超過15%以上的金額才予以獎勵，而作為一家主要服務三農的零售銀行金融機構，隨著涉農貸款規模的不斷增大，要求每年規模大幅增長愈加困難。縣域貸款客戶增長速度達到15%的要求是個很高的標準，與實際情況存在不相符的情況。特申請根據涉農貸款的規模實行累進制獎勵標準，而不是設立15%這一固定增長比例。從而提高金融機構支農的積極性，扶持三農，助推縣域經濟穩步發展。

　　2.根據不同區域經濟的特點，有針對性地擴大涉農資金獎勵的范圍。作為鄂西山區的貧困市州，轄內的產業基本上均涉及到三農，而目前銀行的貸款產品與操作流程均由總行統一制定，為了滿足三農資金的需要與銀行內部制度合規的目標，貸款產品可能不為涉農產品，但貸款實際用于三農的發展，這就會產生實際涉農資金大于系統統計數據。特建議對山區縣級金融機構發放的個人貸款與中小企業貸款，均納入涉農貸款的范圍進行統計與獎勵。

貸款自查報告 篇17

　　根據x信聯發[20xx]67號文件的有關要求，我社立即組織全社信貸人員對文件進行了學習，并責成對所涉及的由擔保機構擔保的貸款和發放給擔保機構、典當機構的貸款進行了全面自查，現將自查情況報告如下：

　　一、自查范圍：

　　我社及所轄四個分社（xx分社、xx分社、xx分社、xx分社）對所涉及的貸款進行了清理，截止20xx年2月未，全社僅由主社辦理了一筆由擔保機構擔保的貸款。該筆貸款借款人：發展有限公司；擔保機構：農業產業化中小企業擔保有限公司。

　　二、自查方式：

　　對該筆擔保貸款在自查過程做到了與借款人直接核對，與貸款項目實地確認的.方式。我社由主任及信貸組長、企業信貸員前往該公司對借款人的經營情況、財務狀況、貸款項目等進行了解。

　　三、自查的重點和內容：

　　1、貸前調查盡職情況。

　　借款人的經營項目真實，借款人的實際情況、擔保人的實際情況與貸前調查報告描述的一致。

　　2、貸時審查盡職情況。

　　貸時均通過了對所提供資料的審查，并召開了信用社貸審小組會議，報聯社由審查人、審查部門負責人及分管信貸部門領導人審簽。

　　3、貸后檢查盡職情況。

　　我社信貸人員對該筆貸款進行了按月檢查，并逐月填寫了農村信用公司類客戶貸后檢查表。

　　4、擔保機構資質情況。

　　對該擔保機構進行了審查，并由該擔保機構提供了企業法人營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證、貸款卡等有效證件及該擔保企業的章程、會計報表、審計報告等其他有關資料。

　　5、貸款質量情況。

　　該筆貸款未出現挪用現象，且均能按時付息，我社對其貸款按五級分類劃分為正常。

　　四、以后的工作打算：

　　此次對擔保機構擔保貸款的自查結果未發現違規情況，但我社仍然要求全社信貸人員在以后辦理擔保貸款時應嚴格按照規定對擔保機構的資質進行審查；嚴格執行貸款“三查”制度和獨立審核、審慎授信原則；嚴格執行貸款操作流程。特此報告。

　　貸款信息嚴重失真。一是實際放款方式與信貸風險系統中錄入的方式不相同，貸款信息錄入與紙質資料不一致。二是系統信息錄入不全不實。貸款只有借款人部分信息,無其配偶、家庭住址、家庭成員、身份證號碼等重要信息，經濟狀況等信息錄入不實。且未及時對信息維護與更新，部分無貸后檢查信息。

貸款自查報告 篇18

　　　　一、前言

　　為了提高小額貸款公司的管理水平，確保經營合法合規，保障利益相關方的權益，特制定本自查報告。報告內容包括公司經營狀況、合規管理、客戶服務、風險管理等方面。自查報告旨在發現短板、找到問題、全面提升公司管理水平。

　　二、公司經營狀況

　　1、公司基本情況

　　本公司成立于20__年，注冊資本金100萬元，主要經營小額貸款業務，經營期限為25年，經營范圍為小額貸款、擔保業務等。公司現有員工20人，其中客戶經理12人，審批專員4人，財務專員2人，風險管理專員2人。公司總資產300萬元，凈資產200萬元，資金充足。

　　2、貸款業務情況

　　公司主要業務是小額貸款業務，以個人貸款為主。公司發放貸款總額為100萬元，核心業務獲得良好的發展。但由于市場競爭激烈，客戶經營難度大，公司需要進一步完善業務流程，提高服務質量。同時要加強對合規風險的識別和控制，排查安全隱患，確保運營安全。

　　三、合規管理

　　1、法律合規

　　公司重視遵守相關法律法規，并與律師事務所建立戰略合作關系，保證業務運營的合法合規。公司已辦妥工商、稅務、銀行等相關業務證照，嚴格遵守《小額貸款公司監督管理辦法》，及時更新經營證照，確保合規經營。

　　2、安全管理

　　公司將安全管理作為重點之一，建立權限制度，實行數據保密政策，健全內部管理制度，定期開展員工培訓，增加安全意識和風險防范意識。制定應急預案，在發生重大安全事故時迅速處理，降低損失。

　　四、客戶服務

　　1、服務標準

　　公司建立健全了小額貸款服務規程，規定貸款審批、放款、還款等流程，對借款人實行7x24小時服務。公司制定了針對客戶的培訓計劃，提高客戶借款意愿和還款意愿，確保貸款資金及時到賬。

　　2、投訴管理

　　公司建立投訴解決機制，定期召開貸后客戶會議，派出專人對客戶的投訴和響應情況進行統計、分析和評估。通過有關部門提供咨詢和協助解決糾紛的服務，及時給出解決方案，提高客戶滿意度。

　　五、風險管理

　　1、風險識別

　　公司制定了風險管理制度，對資信風險、市場風險等進行評估、控制，并啟用風險評估模型和信用評級工具，較好地控制了信用風險和市場風險。但還需加強對逾期、欺詐等風險的預防和控制。

　　2、風險控制

　　公司建立嚴格的風險管理體系，確保公司運營安全。風險管理部門對業務流程、資金流向、數據統計等進行日常監控，及時發現監管漏洞和風險短板，并制定風險管理計劃，維護公司利益。

　　六、總結

　　通過本次自查報告，我們發現公司經營狀況良好，合規管理到位，客戶服務滿意度高，但風險管理還需加強。公司將會繼續做好以上方面的工作，加強對逾期和欺詐等風險的.管理和控制，保證公司的健康發展。同時擴大市場份額，探索新的業務形式和模式，不斷創新、發展，為保障客戶利益做出更大貢獻。

貸款自查報告 篇19

　　根據總行工作安排，風險部會同資產部、公司部于20xx年9月13日-19日，對全縣35家支行及總行營業部進行了為期一周的專項檢查。檢查涉及到期貸款、責任認定、劃段管理、經營指標、收購表外等諸方面。現將相關檢查情況報告如下：

　　一、檢查基本情況

　　通過檢查發現，到期未收回貸款筆數較多，壓降形勢十分嚴峻；責任認定進展緩慢，對責任人認定存在不準確的情形；劃段管理工作占用精力較多，質量比最初有所提高；經營指標完成情況不容樂觀；萬元以下收購表外貸款未發現明顯問題。

　　二、檢查的主要方面

　　（一）到期貸款方面

　　1、經檢查發現，**年**月**日（含）以來發放，至**年8月31日到期未收回的貸款，共計筆**萬元，其中，20xx年1-8月份到期未收回貸款筆**萬元。在檢查日通過轉貸盤活、現金結清等方式收回貸款筆**萬元。

　　2、具體到支行，支行筆**萬元，支行筆*萬元，支行筆**萬元，支行4筆40萬元，支行28筆185萬元，支行23筆441萬元，支行18筆86萬元，支行45筆323萬元，支行66筆194萬元，支行2筆2.4萬元。

　　3、經過逐筆核對，上述到期未收回的貸款涉及到責任人104名，其中，支行員工40人。首貸日在20xx年之后的通過信貸系統查詢基本準確，但是信貸系統之前的，尤其20xx年之前的'，需要翻閱傳票，上推的不準確。

　　4、上述貸款落實出違規貸款23筆169.8萬元，主要是頂名、冒名、跨轄等違規類型。除了檢查日收回的16筆115萬元貸款外，剩余的388筆2258萬元貸款逐筆提出了壓降措施，近期確實無法辦理的分析了原因。

　　（二）責任認定方面

　　落實責任認定工作不但進展緩慢，而且在上推首貸日，認定各崗位責任，是否違規等反面存在不同程度的不足。即使在9月底完成，其參考價值也不高。

　　（三）劃段管理方面

　　劃段管理多數單位進行了動態管理，對每天發生的業務即使錄入臺帳，月底分類時按照臺帳分類。但是該項工作占用了信貸人員的太多精力。

　　（四）經營指標方面

　　通過與支行行長、副行長座談，被查單位三季度及年度經營指標完成情況不容樂觀。檢查人員督促支行積極營銷存款、貸款，加大不良貸款和利息的催收力度，確保全面完成各項業務計劃。

　　（五）收購表外方面

　　經落實，萬元以下收購表外貸款不存在員工攤派、轉包社會人員違法清收等現象，各單位進度不一。

　　三、下一步工作計劃

　　（一）信貸督導員加大檢查輔導力度。信貸輔導員深入了解基層支行的實際業務操作情況，加強對業務操作中疑點、難點的有效輔導。規范業務操作行為、提高制度執行力，切實加強檢查輔導職能的履行。

　　（二）強化信貸管理，嚴控新增貸款風險。為壓降不良貸款，把加強信貸管理，確保新增貸款放得出、收得回作為壓降不良貸款工作的重中之重。工作中重點抓了以下幾個方面：一是通過強化業務素質和風險意識教育，提高信貸人員素質，切實防范道德風險；二是合理確定信貸投向，切實防范市場風險。繼續立足“四個面向”市場定位，按照“控大放小”的原則，加大對現代農業、服務業、中小企業、農戶和個體工商戶的貸款支持力度；三是強化信貸基礎工作，切實防范操作風險。健全信貸管理規章制度，規范信貸行為；開展送信貸知識下鄉和集中評級授信活動，打造堅實的信貸基礎和良好的信用環境。

　　（三）成立專職清收組織，力促不良資產盤活。為加快不良資產清收步伐，總行成立了不良資產清收大隊，專門負責不良資產清收盤活工作，清收大隊下設3個清收中隊，全部由支行業務骨干組成。清收人員績效工資的40%與清收效果掛鉤，上不封頂，調動清收人員的工作積極性

　　（四）嚴格監控，加大對后50名支行的考核。對全市不良貸款占比位居后50名支行，總行將定期對其召開座談會，對不良貸款進行深入剖析，制定專門清收處置計劃；對非應計占比居高不下的18家單位，總行將對支行負責人、信貸主管、客戶經理分別予以經濟處罰，以督促壓降不良貸款。

貸款自查報告 篇20

　　為全面布控表外業務風險監管，減小風險的擴散性，按照《關于開展表外業務檢查的通知》，我行全面組織開展表外業務風險排查，及時發現問題、制訂整改措施，確保全行表外業務安全平穩運行。現將我行表外業務的自查情況報告如下：

　　一、基本情況

　　截止x年xx月xx日，我行表外業務各科目余額情況如下：銀行承兌匯票余額為x元，1年以上標準貸合未使用額度為余額x萬元，重要空白憑證余額為x份，代理業務重要空白憑證余額為x份，代保管有價值品（ATM吞卡）余額為x張，開出單位定期存單（為甘肅施可豐肥料有限公司開出定期存單）余額為x萬元，代保管抵押物（他項權證、汽車分期付款）余額為x份，代保管質物（銀承代保管、代保管質物）余額為x萬元，開出國庫券單證余額為x萬元，貼現票據余額為x萬元，個人助業貸款未收利息為x萬元，個人農業貸款未收利息余額為x萬元，農戶小額貸款未收利息為x萬元，代銷實物黃金余額為x克，利率互換合約名義本金為x萬元，代銷委托實物白銀余額為x克，經營租賃承諾（離行式自助銀行房屋租賃費）余額為x萬元。

　　二、檢查措施

　　（一)高度重視，加強領導。

　　我行成立了表外業務風險排查領導小組，由分管內控副行長任組長，各部室、網點負責人為成員。

　　（二）落實分工，明確責任。

　　本次表外業務風險排查，主要采取各網點自查與財務會計部、運營管理部、信貸管理部、個人金融部、三農金融部、內控合規部核實相結合的方法，各部室、網點對所發生的表外業務按種類分別排查，制定本部門表外業務臺帳，主要以或有事項中的有關科目為主進行排查，排查結果集中上報內控合規部，由內控合規部進行匯總上報市行。

　　（三）全面排查，檢查到位。

　　各部室網點對所有表外業務風險均進行了排查。一是或有事項借方類科目逐筆排查業務風險；二是委托代理借方類科目將現在的主要業務情況進行排查并給予簡要說明；三是備查登記類貸方科目逐項落實帳實情況、實物保管情況，確保帳實相符、保管符合制度要求。

　　三、檢查結果

　　（一）實物保管方面，我行參照會計報表按部門網點逐項檢查會計臺帳與實物，實物與會計科目余額完全一致，實物專人加鎖保管，網點臺帳記錄詳細無誤，我行做到了表外業務賬實相符、保管合規的要求。

　　（二）管理制度方面，我行執行的業務崗位設置做到了前中后臺分離，嚴格執行崗位職責分離制度，每筆業務都經有權審批人審批，我行已建立了表外業務各層次、各環節的授權體系，納入了統一授信范圍，實施授權管理，核定了擔保類業務的最高限額，并堅持執行100%承兌保證金的制度。

　　（三）業務流程方面，我行按內控要求明確了表外業務的操作流程，明確了風險管理、信貸管理、會計結算等業務操作程序和業務人員崗位職責，相關制度能較全面的覆蓋業務環節和業務崗位。

　　（四）會計審計方面，我行堅持精確的財務會計準則，事前各部門及時溝通，核實表外業務的真實性和準確性，并在記賬后的第一時間查看財務報表，核對賬務，及時發現問題、整改問題。

　　四、存在問題及整改措施

　　信貸資產質量下降，表外業務中個人助業貸款應收未收利息、個人農業貸款應收未收利息和農戶小額貸款應收未收利息三個科目的余額分別為0.467906萬元、1.567313萬元和6.106745萬元，相應科目去年年底的余額分別為0.467906萬元、1.543067萬元和5.588615萬元，這些余額都是相應貸款類別的逾期3個月的`應收利息，這些科目尤其是農戶小額貸款應收未收利息的余額不降反增，反映出我行信貸資產質量下降。

　　針對這一問題，支行責任落實到具體的經辦人，客戶部門也積極聯系逾期貸款相關客戶，爭取貸款歸還，并在以后的的業務拓展中更加注重貸款客戶的信譽，做到不該放的貸款堅決不放，從源頭上杜絕不良貸款的產生。財務會計部門也要加強對表外業務數據的分析，做出對支行經營有用的分析報告。

　　五、下一步工作措施

　　一是繼續堅持執行100%的承兌保證金制度，以此可以有效規避未來可能出現的由于信用風險導致的損失。我行必須根據自身表外業務的風險狀況，建立符合自身狀況的風險準備金補充機制，提取符合自身風險狀況的額外風險準備金，防范信用風險帶來的沖擊。

　　二是完善表外業務的內控管理機制，確保表外業務開展過程中各部門網點要實施有效的隔離、授權、相互監督和檢查，領導部門要在第一時間對表外業務操作風險予以最有效的控制和化解。

　　三是提高表外業務人員的業務知識水平，提高員工的業務素質，在記賬過程中盡量避免錯誤。同時要教育員工樹立穩健交易的風險意識，有效的控制表外業務的操作風險。

　　四是繼續做好表外業務的臺帳登記工作。我行要依據反映和控制表外業務的原則，細化“手續費收入”、“其他營業收入”等科目；用適當的原則對表外業務進行確認和計量，對于或有事項要選擇適當的記賬方法，設立專門的或有事項臺帳，專門記錄表外業務的發生情況，而不是只單單記錄數據的余額，同時進一步做好表外業務的臺帳登記，逐步形成詳細直觀的表外業務的交易記錄。

　　五是建立統一的表外業務會計報表外報告制度。建立專門的表外報告制度，對或有事項進行詳細的分析，說明這類業務對我行營運的影響程度，對我行統一編制的業務狀況表、損益明細表中的表外業務進行單獨的數據分析，及時準確的反應我行的真實經營情況。

貸款自查報告 篇21

　　為了加強對個人貸款的管理和風險控制，我對自己的貸款情況進行了深入的自查，現將結果匯報如下：

　　一、貸款概況

　　本人于在申請了一筆住房貸款，金額為，貸款期限為，貸款利率為

　　二、貸款資金流向

　　貸款資金全部用于購買住房，相關購房合同、付款憑證等資料齊全，資金使用符合貸款合同的約定。

　　三、還款狀況

　　截至，已按時還款xx期，還款記錄良好，無逾期和拖欠情況。每月按時將還款金額存入指定還款賬戶，保證銀行能夠正常扣款。

　　四、收入與負債分析

　　目前個人收入穩定，主要來源于工資和獎金。除了本次住房貸款外，無其他大額負債。家庭財務狀況健康，能夠承擔當前的還款壓力。

　　五、風險防范

　　為應對可能出現的風險，如失業、重大疾病等影響還款能力的情況，我已提前做好了以下準備：

　　一是購買了相應的`商業保險，以降低意外情況對財務狀況的沖擊；

　　二是建立了緊急備用金，以應對短期的資金周轉困難。

　　六、未來規劃

　　在未來的還款期間，我將繼續嚴格遵守貸款合同的約定，按時足額還款。同時，不斷提升個人的經濟實力，以應對可能出現的各種變化。

　　七、總結

　　通過本次自查，我對自己的貸款情況有了全面的了解，并對未來的還款充滿信心。我將始終保持誠信和負責的態度，確保貸款的順利償還。

貸款自查報告 篇22

　　聯社業務部：

　　我社自貸款新規頒布實施以來，結合自身實際，積極運作，狠抓落實，貸款新規貫徹執行工作取得了一定的進展和成效。

　　貸款新規貫徹落實：

　　一、加強領導，明確分工，為落實貸款新規提供組織保障。自銀監會下發“三個辦法一個指引”以來，我社高度重視，專門召開會議，研究部署貫徹執行貸款新規工作，成立了由社主任任組長的貸款新規貫徹執行工作小組，落實貸款新規規定。

　　二、扎實推進，狠抓落實，按照新規要求，我社及時學習了中國銀監會發布的《固定資產貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》，并根據聯社，轉發省聯社《關于進一步加強個人類貸款管理的通知》。這些制度和文件的制定和下發保證了貸款新規在我社的有效執行。為了更好的落實貸款新規，總結執行中遇到的困難，交流經驗，聯社組織了兩次由相關部門負責人及聯社領導參加的貸款新規討論會，會上，大家討論了新規執行中遇到的各種問題，交流工作經驗。通過對制度和實例相結合的討論，加強了大家對新規要義和精髓的理解，討論會取得了顯著的成效。具體業務操作員，對貸款新規有了更深層次的理解。為我社的貫徹執行打下了堅實的基礎。

　　截至20xx年8月末，我社累計發放貸款344筆，金額總計xx83萬元。其中：個人農戶貸款金額總計xx15萬元；這些貸款都嚴格按照借款人的實際需求發放，個人貸款全部采取信貸員雙人面簽的操作方式，有效防范了因不符合規定代簽、信貸員內部欺詐等違規現象的'發生。

　　我社執行貸款新規自查過程中遇到的難點及問題：

　　一、客戶接受程度不同，有些借款人一時難以理解新規的要義，還存在著我借的款，我想怎么花就怎么花的傳統思想，給受托支付的執行增加了一定的困難。

　　二、自查中發現，雖然大家在大的問題上已經做到規范，但在一些細節問題中還存在一些不足，例如:一些資料的印章有漏蓋現象;聯社另行規定的新增資料遺漏等。

　　下一步整改措施：

　　一、采取有效措施，確保貸款新規的規范和執行

　　一是要制定好實施細則，完善貸款操作流程，對受托支付做出明確規定，對衍生出的貸款新風險制定出防范措施；

　　二是積極開展貸款新規培訓，對執行中需注意的環節、流程的操作給予詳細講解；

　　三是建立信息反饋平臺及時解決辦法貫徹實施中的具體困難和問題。

　　二、強化崗位職責，加強貸款新規的執行力度

　　貸款新規出臺后，積極應對，并對原有的信貸崗位體系進行相應的調整，從貸款申請與受理、審查與審批、發放與支付、貸后管理等各個環節落實到具體的部門和崗位，確保貸款用途符合約定，建立貸款各操作環節的考核問責機制。

　　我們決心認真貫徹新規，自查不足，及時糾改，為信合的快速發展添磚增瓦！

　　觀北信用社

　　二○xx年九月七日

貸款自查報告 篇23

　　金融辦：

　　根據《關于開展公職人員違規借貸問題專項治理的通知》（（20xx）2號）的精神，我公司迅速落實文件的各項要求，對涉及此類問題的貸款業務進行了全面清查，現將有關情況匯報如下：

　　一、工作措施

　　按照文件的要求，我公司迅速成立工作組，并指派專人負責落實有關問題，展開全面清查。在工作中我公司通過積極開展自身經營活動的'自查工作，重點核實排查是否存在公務人員騙取貸款、轉貸牟利、干預授信、違規挪用和高利放貸，組織、縱容參與利率超過人民銀行同期、同檔貸款基準利率放貸的行為及非法集資等違規行為。

　　二、排查結果

　　通過嚴密的排查工作，我公司自開業以來，嚴格按照國家的有關法律、法規以及各級監管機關的合規經營要求，扎實開展各項業務工作，沒有出現一筆不良貸款，更未出現過公務人員違規借貸問題，沒有存在騙取貸款、轉貸牟利、干預授信、違規挪用、高利放貸、非法集資等七種行為。三、后期安排

　　在今后的工作中，我公司將嚴格按照各項法律、法規的以及各項文件的規定，嚴格按照各級監管機關的要求，認真開展經營活動，堅決不吸收存款、不高利放貸。同時我公司還將組織全體人員認真學習各項工作制度，積極配合市、區金融辦杜絕各類公務人員違規借貸問題，維護金融秩序、促進廉潔履職、消除矛盾隱患，為全區經濟社會健康有序發展貢獻力量。

貸款自查報告 篇24

　　我行自貸款新規頒布實施以來，結合自身實際，積極運作，狠抓落實，貸款新規貫徹執行工作取得了一定的進展和成效，現將情況報告如下：

　　一、加強領導，明確分工，為落實貸款新規提供組織保障。

　　自銀監會下發“三個辦法一個指引”以來，我行高度重視，專門召開會議，研究部署貫徹執行貸款新規工作，成立了由行長任組長的貸款新規貫徹執行工作領導小組，并指定相關部門負責此項工作，工作小組多次下發文件，督促各支行、總部營業部落實貸款新規規定。

　　二、扎實推進，狠抓落實，為貸款新規順利執行提供制度保障。

　　按照新規要求，我行及時轉發了中國銀監會發布的《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》，并根據我行現狀，制定了《xx市商業銀行固定資產管理辦法》、《xx市商業銀行流動資金貸款管理辦法》、《xx市商業銀行流動資金貸款需求量測算辦法》。這些制度的制定和下發保證了貸款新規在我行的有效執行。

　　三、完善流程管理，設立相應崗位，為貸款新規的嚴格執行提供程序保障。

　　根據貸款新規的全流程管理原則，我行將原來的.貸款流程進行了重新修改，將貸款的管理細分為九個環節：即貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理和回收與處置，每個環節都明確了具體要求，并重點突出了貸款審批及貸款發放環節，對于貸款審批環節，要求繼續按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額等貸款內容和條件進行決策；對于貸款發放環節，我行著手設立獨立于貸款調查、貸款審批的貸款發放崗位，無論是貸款人受托支付還是借款人自主支付，在借款人使用借款前，必須經發放崗位人員進行審核，防止貸款挪用帶來的信貸風險。

　　四、廣泛宣傳、加強培訓，為貸款新規的有效落實提供理論知識保障。

　　根據我行貸款新規貫徹執行工作領導小組工作安排，xx市商業銀行多次下發文件、訂閱相關資料，對貸款新規的立法背景、核心條款、實施要點、法律責任及貸款新規在實踐中遇到的疑難問題等進行了系統的闡釋，受到了基層工作人員的一致好評，達到了預期的目的。

　　為了更好的落實貸款新規，總結執行中遇到的困難，交流經驗，總部組織了兩次由相關部門負責人及各支行行長參加的貸款新規討論會，會上，大家討論了新規執行中遇到的各種問題，交流工作經驗。通過對制度和實例相結合的討論，加強了大家對新規要義和精髓的理解，討論會取得了顯著的成效　除此之外，我行擴大培訓范圍，積極參加銀監會及協會組織的貸款新規培訓活動。在7月初由協會組織的貸款新規培訓中，我行組織各支行一把手及信貸部門的負責人、具體業務操作員近40人參加了培訓。通過此次培訓，大家對貸款新規有了更深層次的理解，為貸款新規在我行的貫徹執行打下了堅實的基礎。

　　截至20xx年11月末，我行累計發放貸款436筆，金額總計360661萬元。其中：公司類貸款174筆，金額總計356837萬元；個人貸款262筆，金額總計3824萬元。在我行全部新增貸款中，除個別政府協調貸款外，所有流動資金貸款都對資金需求量進行了測算，并嚴格按照借款人的實際需求發放貸款，貸款達到受托支付要求的，全部采用了受托支付方式，確保了信貸資金按照合同約定用途使用。個人貸款全部采取信貸員雙人面簽的操作方式，有效防范了因不符合規定代簽、信貸員內部欺詐等違規現象的發生。

貸款自查報告 篇25

　　：

　　接到通知后，領導非常重視，立即責成分管領導及相關部室，對金融執法檢查發現的問題進行落實整改，現就落實整改情況報告如下：

　　根據支行號《通知》和號的文件指導，為加強xx公司貸款標準化工作，從xx公司實際出發，制定本實施方案。

　　一、指導思想

　　為深入貫徹落實金融統計標準化和金融統計標準工作的指導意見，加強我公司貸款標準實施的工作，圍繞金融統計標準化工作，將我公司金融統計標準管理納入內控合規體系和戰略規劃，確立我公司金融統計標準化建設的目標，建立標準化工作管理制度，明確各職能部門的職權和責任，定期對本機構數據標準管理水平進行評估。

　　我公司成立了金融機構統計標準化工作落實小組，風險管理部門負責金融統計標準落實工作的組織、協調和管理工作，建立機制和流程，協調和督促其他相關業務部門，共同做好標準化落實工作。

　　二、制定金融統計標準化制度

　　我公司結合自身情況，在人民銀行標準的基礎上，進一步細化和完善，形成我公司的標準，并作為我公司的強制性標準。

　　（一）統計標準制度

　　我公司統計工作嚴格按照人行統計標準，逐步推進信息整合，強化對各類風險的有效監測和評估，提高我公司的經營管理水平。小貸公司貸款的行業分類標準，根據《國民經濟行業分類》標準采用經濟活動的同質性原則劃分國民經濟行業。即每一個行業類別按照同一種經濟活動的性質劃分，而不是依據編制、會計制度或部門管理等劃分。

　　小貸公司貸款企業劃分標準，根據人民銀行下發的《中小企業劃型標準規定》制定以下要求，并結合我公司實際，認真遵照執行。

　　中小企業劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據企業從業人員、營業收入、資產總額等指標，結合行業特點制定。

　　適用的行業包括：農、林、牧、漁業，工業（包括采礦業，制造業，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業），建筑業，批發業，零售業，交通運輸業（不含鐵路運輸業），倉儲業，郵政業，住宿業，餐飲業，信息傳輸業（包括電信、互聯網和相關服務），軟件和信息技術服務業，房地產開發經營，物業管理，租賃和商務服務業，其他未列明行業（包括科學研究和技術服務業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務、修理和其他服務業，社會工作，文化、體育和娛樂業等）。

　　企業類型的劃分以統計部門的統計數據為依據。

　　（二）會計制度

　　我公司建立健全統一法人制度，自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。實行“統一管理、分類授權、集中核算、綜合考評”的財務管理體制。

　　統一管理：由我公司統一對股東負責，統一制定全行財務制度、財務計劃，統一配置財務資源，統一對外披露財務信息，統一對分支機構和部門下達綜合經營計劃。集中核算：我公司在其財務管理權限內，財務核算實行同城范圍的集中管理，在分行設立財務核算中心，并根據內控管理和業務量需要，配備財務核算人員。在同城對其經營范圍內的經濟活動實行相對單獨核算，客觀反映其財務成果，正確實施財務監督。

　　綜合考評：我公司以價值提升為中心，對經營管理績效進行全面評價。

　　我公司財務管理的目標：建立健全激勵約束機制，科學合理配置財務資源，加強財務監督，防范和化解財務風險，實現銀行價值最大化。

　　本行財務管理的原則：

　　（一）堅持經濟核算原則，以效益、質量為中心，優化資源配置，兼顧長期戰略目標與中短期目標、全局利益與局部利益，努力增加收入，降低經營成本，穩步推進我公司業務的戰略轉型，促進業務持續健康發展。

　　（二）堅持科學管理原則。逐步運用管理會計方法，推進以價值提升為核心的`財務管理精細化進程，輔助經營決策。

　　（三）堅持審慎管理原則。真實記錄并全面反映各項財務活動，建立健全財務的內部控制，改善經營管理，提高經濟效益。

　　（四）堅持依法辦事原則，遵守各項財稅法規和財經紀律，按章辦事。

　　財務管理的基本方法包括規劃、預測、計劃、預算、控制、監督、考核、評價和分析等。我公司推行全面預算管理，以財務核算精細化為基礎，運用平衡記分卡方法確保各項戰略目標的實現。

　　逐步建立“垂直管理、雙線報告、運行高效、信息透明”的財務主管委派制。通過委派財務主管，協助各分支機構行使各項財務管理職能，健全各項規章制度，提高財務管理專業化水平，充分發揮財務主管在強化財務管理和財務監督中的職能作用。

　　為有效防范和化解財務風險，應將財務風險防范關口前移，建立健全全方位、多層次的風險控制體系。

　　（三）授信管理制度

　　實行“授權管理、審貸分離、分級審批”制度。在辦理授信業務過程中，將調查、審查、審批、經營管理等環節的工作職責分解，分為調查崗、審查人、貸審委、審批人，實現其相互制約和支持。

　　（四）信息系統標準

　　我公司建立了一整套信息系統軟件，實現了信息系統標準化，規范化。有效降低統計成本，為各部門數據交換，信息共享創造了條件。為保障貸款標準化奠定了基礎。

　　我公司為保障貸款安全性建立了個人信貸管理系統，公司信貸管理系統，實現了貸款流程化，標準化。個人信貸管理系統，公司信貸管理系統對數據的控制實現了貸款標準化。

　　三、具體工作計劃

　　（一）應用階段。

　　將我公司現有的統計制度根據人民銀行金融統計標準和我公司實際工作情況不斷修訂完善，將金融統計標準化切實應用到我行工作中去，嚴格執行，合規經營。

　　（二）明確職責分工。

　　我公司各相關業務部門具體職責和分工明確，分解落實。

　　（三）加強學習培訓。

　　我公司根據人民銀行部署，制定培訓規劃，對統計人員和相關業務崗位人員開展金融統計標準培訓。

　　（四）穩步貫徹實施。

　　針對經營管理和數據披露中的缺失信息和標準不一致的地方，按照標準進行補充和整改。

　　（五）定期進行自查。

　　負責部門檢查金融統計標準的執行情況，并及時向標準化工作落實小組匯報。為加大保障力度，設立相應工作崗位，配備落實標準所需的人員和設備。

貸款自查報告 篇26

　　一、前言

　　消費貸款自查報告是指個人或家庭對自身消費貸款情況進行全面的審查和自我改進，以達到防止過度借貸以及避免財務危機的目的。借助消費貸款自查報告的分析和總結，我們可以更加清楚地了解自己的消費傾向和借款能力，以便更好地保護自己的財產和生活質量。

　　二、消費貸款概述

　　消費貸款是一種向個人和家庭提供資金用于購買商品和服務的借貸方式。在消費貸款合約中，借款人和貸款機構達成協議，借款人同意按照約定時間，以利率加本金的形式償還借款。消費貸款的常見形式包括信用卡、個人貸款和分期付款，其中信用卡是最流行的消費貸款方式之一。

　　按照用途劃分，主要的消費貸款包括購物分期、車貸、房貸、旅游分期等。消費貸款有助于人們獲得所需的產品和服務，并通常被視為一種方便快捷的獲取現金的方式。

　　三、自查報告內容

　　1.總體負債情況

　　個人可計算整體資產減去整體負債后的凈值，以確認自己整體的財務狀況。這樣做有助于了解自己的消費和負債能力，以便更好地控制支出和負債水平。

　　2.消費傾向

　　個人可以審查自己的消費習慣，并計算自己每月的消費金額。這些計算可以用來了解自己的消費傾向，以便更好地控制支出和避免無謂的`開支。

　　3.借款能力

　　個人可以審查自己的信用得分、貸款限額和借款歷史，以了解自己的借款能力。這些數據可以用來為個人建立更可持續的財務計劃和貸款計劃提供支持。

　　4.財務目標

　　個人必須定義自己的財務目標，并對這些目標進行計劃、開支和調整。在財務目標的基礎上，個人應當在自己的消費、借貸和財務計劃方面加以改進。

　　5.信用記錄

　　個人可以審查自己的信用報告，以確認自己的財務狀況和借款歷史。在了解信用記錄的基礎上，個人可以建立更加良好的信用記錄，以便在以后的償還中獲得更好的借款條件。

　　6.信用卡

　　個人可以審查自己的信用卡賬戶、收費和還款記錄，以確認自己的信用卡使用情況。在了解自己的信用卡使用情況的基礎上，個人可以建立更加健康的信用卡使用習慣，并避免產生額外的費用和罰款。

　　　　四、結論

　　消費貸款自查報告是個人或家庭進行自我審查和改進的重要工具。在日常生活中，個人必須重視自己的消費、借款和財務計劃，以便更好地控制支出和負債水平，為自己的財務安全和發展做出貢獻。

貸款自查報告 篇27

　　一、報告背景

　　隨著我國經濟的快速發展和人民生活水平的提高，消費貸款成為了越來越多人的選擇。然而，一些消費貸款產品存在許多問題，消費者難以辨別和識別。為了進一步規范市場，保護消費者權益，本次對消費貸款進行了自查，以期提升消費者對消費貸款的認知程度。

　　二、自查目的

　　1. 探究消費貸款的使用情況，了解消費者針對該項產品的使用體驗以及存在的問題。

　　2. 評估市場上消費貸款產品的種類、價格、利率以及審核流程，以便更好地協調保障消費者權益。

　　3. 制定針對消費貸款市場的相關政策，為社會消費者提供更加公正、合理的消費貸款市場。

　　三、自查范圍及方法

　　1. 范圍：本次自查的范圍包括各大銀行、互聯網金融平臺、消費金融公司以及其他金融機構提供的各類消費貸款產品。

　　2. 方法：采用網上問卷、實地調查、貸款體驗試用等方式，了解消費者對消費貸款產品的使用情況，以及對消費貸款產品各項服務的評價和意見。

　　四、自查結果

　　1. 消費貸款的使用情況：通過問卷調查得知，一個月內使用消費貸款的人數比例高達40%，消費貸款的主要使用目的是購買電子產品、旅游、家居裝修等。

　　2. 消費貸款產品的種類、價格、利率以及審核流程：通過實地走訪和網絡調查，發現消費貸款產品在種類、價格、利率等方面存在巨大差異，其中有些貸款產品存在虛假宣傳和欺詐行為。同時，審核流程缺乏透明度，審核結果難以預測，存在過度控制的'情況。

　　3. 對消費貸款產品各項服務的評價和意見：通過貸款體驗試用，了解消費者的實際使用情況和所遇到的問題。多數消費者對于消費貸款服務的質量和服務態度大多數給予了滿意評價，但也有部分消費者對于貸款利率過高、還款方式不透明等問題表示不滿。

　　五、改進建議

　　1. 相應法規的制定：對消費貸款市場進行更加深入的研究和調查，加強對相關企業的監管和管理，形成完善的政策法規體系，進一步保障消費者權益。

　　2. 合理完善的貸款產品策略：逐步提高借款門檻，完善審批程序，加強對借款人信用的信審管理，規范貸款產品的利率與費用，加強對借款人的調查核實和資金來源合法性審核。

　　3. 加強信息公開：提高消費者信息透明度，公開消費貸款產品信息，如貸款期限、利率、還款方式等，并規定貸款產品信息必須真實且及時。

　　4. 完善風險控制模式：加大消費貸款的風險控制力度，建立更加完善的風險控制模式和評估體系。對于違規營銷、虛假宣傳及其他消費貸款亂象，采取必要措施進行有效處罰。

　　六、結論

　　本次自查發現了許多消費貸款產品存在的問題和缺陷，為消費者提供的服務質量也不盡如人意。面對市場上的種種亂象，我們應當采取積極的措施加以改進，提高消費貸款行業的整體質量和效益，增強行業競爭力，同時也保證消費者利益的最大化。

貸款自查報告 篇28

　　　　一、背景介紹

　　貸款是一種常見的金融服務，為企業和個人提供資金支持，有助于他們實現經濟增長和財務獨立。然而，由于金融體系的不完善和資金管理的風險，部分貸款企業和個人難以償還貸款，導致貸款違約問題愈發嚴重。 為此，政府引入了擔保機構，加強對小額貸款的管理和風險控制。

　　本報告是對小額擔保貸款進行的自查報告。報告涵蓋了聚合貸款公司通過擔保機構發放的小額貸款，旨在對公司的貸款業務管理及風險控制情況進行全面評估。

　　二、公司概況

　　聚合貸款公司是一家在本地區開展金融服務的公司，成立于20xx年，注冊資本為1億元人民幣。公司主要通過互聯網在線系統，為中小企業和個人提供短期貸款及抵押融資業務。公司主要業務經理包括放款、拍賣和貸款申請處理。

　　三、貸款發放情況

　　截止報告期結束時，公司通過擔保機構共發放了836筆小額貸款，金額為2115萬元。其中，貸款企業占78%，貸款個人占22%。貸款來源途徑主要是通過擔保機構的申請人推薦，以及通過公司的營銷渠道。

　　四、貸款業務管理

　　聚合貸款公司的貸款業務管理分為三個部分：貸款申請處理、風險評估和賬務管理。

　　1. 貸款申請處理

　　貸款申請人通過公司網站提交貸款申請，并提供所需文件資料。貸款經理審查文件，并將貸款申請人的'信息轉發給擔保機構進行審查。

　　2. 風險評估

　　擔保機構對貸款申請人的資格資料進行評估，并根據評估結果決定是否批準貸款申請。聚合貸款公司則根據擔保機構頒布的貸款額度和期限，為貸款申請人提供貸款服務，并進行審查和評估。

　　3. 賬務管理

　　貸款申請人還款時，公司通過自動扣款和人工收入兩種方式，對還款進行控制和管理。

　　五、風險控制

　　風險控制是聚合貸款公司的核心競爭力，也是公司成功的重要保障之一。主要包括風險評估、合規性和客戶服務。

　　1. 風險評估

　　貸款申請人通過公司的資格評估，以及利潤和回收能力的評估進行風險控制。對于高風險客戶，則根據經營性質和信用記錄等級，增加擔保物和高風險紀錄等措施。

　　2. 合規性

　　聚合貸款公司遵守當地法律法規，關注合規性問題并進行內部管理。公司按照當地法律規定，對貸款申請人和擔保機構進行資質審核和背景檢查，以確保自身的合法性和貸款企業的可靠性。

　　3. 客戶服務

　　聚合貸款公司在客戶服務方面下足了功夫，致力于向客戶提供最好的貸款體驗。公司推廣“一站式”服務，為客戶提供溫馨、安全和高效的貸款服務，提高客戶滿意度和忠實度。

　　六、總結

　　聚合貸款公司是一家在該地區非常有影響力和信譽的金融機構，致力于為中小企業和個人提供高效、靈活和可靠的貸款服務。公司的貸款業務管理和風險控制嚴格符合當地法規和經營要求，具有較好的發展前景。但公司也存在著一些不足之處，例如營銷渠道有待加強，貸款利率需要壓縮等。未來，公司將進一步完善服務，優化管理，提高風險管理水平，實現持續發展。