《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法實(shí)施細(xì)則》昨日實(shí)施

　　為維護(hù)良好的支付結(jié)算市場(chǎng)秩序，制定了《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法實(shí)施細(xì)則》并于昨日(7月1日)正式實(shí)施，下面是詳細(xì)內(nèi)容。

　　昨日，記者從第三方支付公司獲悉，其已收到中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)下發(fā)的《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法實(shí)施細(xì)則》(征求意見(jiàn)稿)(以下簡(jiǎn)稱《細(xì)則》)等文件。這是4月初，央行發(fā)布《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》之后的落地細(xì)則。但是，分析人士、支付公司人士對(duì)《細(xì)則》規(guī)定的保證金額度大小問(wèn)題、違規(guī)行為界定的寬嚴(yán)問(wèn)題、獎(jiǎng)勵(lì)舉報(bào)制度的實(shí)操性問(wèn)題等都存在異議。

　　根據(jù)《細(xì)則》，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)要先繳納合規(guī)保證金，對(duì)于支付機(jī)構(gòu)的違法行為按情節(jié)和次數(shù)扣除一定比例的保障金，扣除的保證金作為違約金納入舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)基金。

　　據(jù)悉，保證金在支付機(jī)構(gòu)簽訂《支付結(jié)算守法守規(guī)協(xié)議書》之日起的7個(gè)工作日繳納，暫定為5萬(wàn)元，有效期三年。支付機(jī)構(gòu)在一年之內(nèi)出現(xiàn)3次以內(nèi)(含3次)一般違法違規(guī)行為，每次扣除保證金總額的20%，3次以上每次扣除保證金總額的40%;屬于“支付機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、出租、出借‘支付業(yè)務(wù)許可證’或超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)�業(yè)務(wù)外包”等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，一年中出現(xiàn)3次以內(nèi)(含3次)每次扣除保證金總額的30%，3次以上每次扣除保證金總額的60%。

　　扣除的保證金作為違約金納入舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)基金，對(duì)于一般違法違規(guī)事項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)為200-20xx元，嚴(yán)重違法違規(guī)事項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)為500-1萬(wàn)元，對(duì)在全國(guó)有較大影響的大案要案舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)金額最高不超過(guò)10萬(wàn)元。對(duì)此，有人認(rèn)為，《細(xì)則》規(guī)定的5萬(wàn)元保證金額度過(guò)小，可能出現(xiàn)處罰金額難以覆蓋獎(jiǎng)勵(lì)金額的情況。

　　《細(xì)則》中還列明了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違規(guī)行為和非銀行支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違法違規(guī)行為，其中非銀行支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違法違規(guī)行為共四大項(xiàng)20小項(xiàng)。對(duì)此，一位不愿具名的支付機(jī)構(gòu)人士表示，該違規(guī)懲戒太過(guò)嚴(yán)厲，目前各支付機(jī)構(gòu)合作的商戶數(shù)量較多，管理和監(jiān)管都存在難度，預(yù)計(jì)違規(guī)懲戒規(guī)定存在放松空間。

　　而從該細(xì)則的實(shí)操性來(lái)講，易觀智庫(kù)分析師郝竹婧認(rèn)為，細(xì)則對(duì)于保證金來(lái)源、違規(guī)行為、違規(guī)處罰方式、獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容都做了詳細(xì)說(shuō)明，易于實(shí)際操作執(zhí)行。

　　但網(wǎng)貸之家首席分析師馬駿認(rèn)為，監(jiān)管層想建立一個(gè)舉報(bào)制度，歡迎群眾舉報(bào)。同時(shí)羊毛出在羊身上，讓支付公司去買單。在他看來(lái)，該舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度存在門檻，普通群眾對(duì)于支付機(jī)構(gòu)哪些行為屬于違規(guī)并不清楚。現(xiàn)在規(guī)定的違規(guī)行為過(guò)于專業(yè)，估計(jì)只有同業(yè)人員甚至是支付公司內(nèi)部人員才知道，比如挪用備付金的行為，只有公司內(nèi)部人員才會(huì)知情。他建議《細(xì)則》可以給出支付機(jī)構(gòu)違規(guī)做法的具體特征和例子，讓普通群眾能更好地識(shí)別。

　　《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法實(shí)施細(xì)則》

　　第一章 總 則

　　第一條 為鼓勵(lì)舉報(bào)支付結(jié)算違法違規(guī)行為，維護(hù)良好的支付結(jié)算市場(chǎng)秩序，根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，制定本細(xì)則。

　　第二條 任何單位和個(gè)人均可以向中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“協(xié)會(huì)”)舉報(bào)《辦法》第二條規(guī)定的支付結(jié)算違法違規(guī)行為。

　　第三條 舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)工作遵循以下原則：

　　(一)客觀、公正地對(duì)舉報(bào)案件進(jìn)行調(diào)查;

　　(二)快速、高效地處理舉報(bào)案件;

　　(三)為舉報(bào)人保密。

　　第四條 舉報(bào)應(yīng)采用實(shí)名舉報(bào)方式。舉報(bào)人為個(gè)人的，應(yīng)提供本人真實(shí)姓名、有效身份證明和聯(lián)系方式等信息;舉報(bào)人為單位的，應(yīng)提供單位名稱、聯(lián)系人姓名和聯(lián)系方式等信息，舉報(bào)材料應(yīng)加蓋單位公章。

　　第二章 機(jī)構(gòu)和職責(zé)

　　第五條 協(xié)會(huì)設(shè)立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“委員會(huì)”)，負(fù)責(zé)統(tǒng)一組織實(shí)施舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)工作，包括舉報(bào)受理、調(diào)查、處理、獎(jiǎng)勵(lì)以及基金管理等。

　　第六條 委員會(huì)主任由協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)擔(dān)任，成員包括協(xié)會(huì)秘書處各有關(guān)部門負(fù)責(zé)人、外部專家等。

　　第七條 委員會(huì)下設(shè)舉報(bào)中心，在委員會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下具體實(shí)施舉報(bào)的受理、調(diào)查、處理、獎(jiǎng)勵(lì)等工作，主要履行以下職責(zé)：

　　(一)受理舉報(bào)，對(duì)舉報(bào)材料進(jìn)行初審;

　　(二)對(duì)舉報(bào)事項(xiàng)組織調(diào)查核實(shí)，提出初步處理意見(jiàn);

　　(三)按照委員會(huì)的決定，對(duì)舉報(bào)事項(xiàng)進(jìn)行處理;

　　(四)管理舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)基金和實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì);

　　(五)解答舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)相關(guān)工作的咨詢;

　　(六)建立與管理舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)檔案;

　　(七)匯總、分析、公布舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)工作信息;

　　(八)對(duì)舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)工作成效、社會(huì)影響等進(jìn)行評(píng)估;

　　(九)委員會(huì)交辦的其他工作。

　　第三章 舉報(bào)和受理

　　第八條 舉報(bào)人可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)舉報(bào)平臺(tái)、舉報(bào)郵箱等方式舉報(bào)支付結(jié)算違法違規(guī)行為，并可撥打舉報(bào)電話進(jìn)行舉報(bào)咨詢。

　　第九條 舉報(bào)人進(jìn)行舉報(bào)時(shí)應(yīng)當(dāng)完整填寫《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)表》，主要包括以下內(nèi)容：

　　(一)舉報(bào)人的姓名、有效身份證明、聯(lián)系方式、通訊地址等;

　　(二)被舉報(bào)人的名稱等相關(guān)信息;

　　(三)舉報(bào)情況說(shuō)明，包括支付結(jié)算違法違規(guī)行為發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、主要事實(shí)等，并提供書面或電子影像等相關(guān)證明材料;

　　(四)其他說(shuō)明性材料。

　　舉報(bào)中心采取有效措施對(duì)舉報(bào)人身份信息的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。對(duì)多次惡意舉報(bào)、詆毀他人的舉報(bào)人，舉報(bào)中心通過(guò)適當(dāng)方式在一定范圍內(nèi)進(jìn)行通報(bào)，并在一年內(nèi)不予受理其新的舉報(bào)。

　　第十條 舉報(bào)的范圍為《辦法》第二條規(guī)定的有關(guān)銀行賬戶、支付賬戶、支付工具、支付系統(tǒng)等支付結(jié)算領(lǐng)域的違法違規(guī)行為。

　　第十一條 舉報(bào)中心收到舉報(bào)材料后，應(yīng)按照以下情況予以處理，并自收到舉報(bào)之日起5個(gè)工作日內(nèi)告知舉報(bào)人：

　　(一)屬于受理范圍、舉報(bào)材料齊全的，應(yīng)予受理;

　　(二)舉報(bào)事項(xiàng)先期已受理或處理，未提供新的事實(shí)或線索的，不予受理;

　　(三)不屬于受理范圍，或舉報(bào)材料不完整的，不予受理;

　　(四)違法違規(guī)行為已經(jīng)超過(guò)法定追訴時(shí)限的，不予受理。

　　舉報(bào)事項(xiàng)涉及銀行卡清算機(jī)構(gòu)處理的銀行卡跨行清算，由舉報(bào)中心根據(jù)協(xié)會(huì)與清算機(jī)構(gòu)的舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)協(xié)調(diào)機(jī)制，移交清算機(jī)構(gòu)受理和處理。但舉報(bào)對(duì)象為清算機(jī)構(gòu)的，由協(xié)會(huì)受理和處理。

　　第十二條 舉報(bào)中心受理舉報(bào)后，應(yīng)對(duì)舉報(bào)事項(xiàng)進(jìn)行脫敏處理，隱去舉報(bào)人真實(shí)姓名、身份、電話等信息。舉報(bào)事項(xiàng)的后續(xù)調(diào)查和處理不透露舉報(bào)人的真實(shí)姓名和身份。

　　第四章 舉報(bào)調(diào)查

　　第十三條 舉報(bào)中心對(duì)受理的案件，可以采取以下方式進(jìn)行調(diào)查：

　　(一)電話詢問(wèn);

　　(二)書面調(diào)查，要求舉報(bào)對(duì)象限期內(nèi)提交舉報(bào)情況說(shuō)明、相關(guān)證明等材料;

　　(三)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，了解舉報(bào)情況，調(diào)取相關(guān)證據(jù)。

　　舉報(bào)對(duì)象應(yīng)配合調(diào)查，及時(shí)提供相關(guān)材料，并保證材料的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

　　第十四條 采用書面調(diào)查的，舉報(bào)中心向舉報(bào)對(duì)象發(fā)送《關(guān)于協(xié)助調(diào)查支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)事項(xiàng)的函》，要求舉報(bào)對(duì)象進(jìn)行調(diào)查。舉報(bào)對(duì)象須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)將調(diào)查結(jié)果簽字蓋章后反饋至舉報(bào)中心。

　　第十五條 采用現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的，舉報(bào)中心應(yīng)成立現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查工作組，成員不得少于3人。現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查人員應(yīng)向被調(diào)查機(jī)構(gòu)出具證件。

　　第十六條 開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，應(yīng)向舉報(bào)對(duì)象發(fā)出《現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查通知書》，告知調(diào)查目的、范圍、內(nèi)容、方式、時(shí)間以及舉報(bào)對(duì)象的權(quán)利和義務(wù)。

　　第十七條 舉報(bào)中心根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的需要，可調(diào)閱舉報(bào)對(duì)象有關(guān)文件、憑證等資料，查詢計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，詢問(wèn)相關(guān)當(dāng)事人，并進(jìn)行復(fù)制、記錄、打印等。舉報(bào)中心對(duì)調(diào)閱資料應(yīng)當(dāng)妥善保管、嚴(yán)格保密，并由專人負(fù)責(zé)資料的借調(diào)、管理和退還。

　　第十八條 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查結(jié)束后，調(diào)查組制作《調(diào)查事項(xiàng)認(rèn)定書》，舉報(bào)對(duì)象無(wú)異議的，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)簽字確認(rèn);有異議的，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)提出陳述和申辯意見(jiàn)。陳述、申辯的理由成立的，調(diào)查組應(yīng)當(dāng)采納。逾期未提出陳述和申辯意見(jiàn)，又不在《調(diào)查事項(xiàng)認(rèn)定書》上簽字的，不影響調(diào)查組對(duì)有關(guān)事實(shí)的認(rèn)定。

　　第十九條 調(diào)查結(jié)束后，調(diào)查組應(yīng)將調(diào)查報(bào)告(附調(diào)查結(jié)果、處理意見(jiàn))、獎(jiǎng)勵(lì)意見(jiàn)等相關(guān)材料提交委員會(huì)，由委員會(huì)形成處理決定。處理意見(jiàn)包括是否對(duì)舉報(bào)對(duì)象扣繳保證金等處罰措施、是否移交人民銀行或公安機(jī)關(guān)處理等。

　　第二十條 對(duì)于違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重，可能涉及行政處罰或涉嫌犯罪案件，由舉報(bào)中心提請(qǐng)委員會(huì)審議通過(guò)后，移交人民銀行或公安機(jī)關(guān)。

　　第二十一條 舉報(bào)中心在受理舉報(bào)后30個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)查，案情復(fù)雜的，經(jīng)委員會(huì)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，調(diào)查期限可以適當(dāng)延長(zhǎng)，但最長(zhǎng)不得超過(guò)60個(gè)工作日。

　　第五章 舉報(bào)處理

　　第二十二條 經(jīng)調(diào)查，舉報(bào)對(duì)象存在違法違規(guī)事實(shí)的，委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在處理決定形成之日起10個(gè)工作日內(nèi)向違規(guī)單位發(fā)出《調(diào)查事項(xiàng)處理告知書》。

　　第二十三條 舉報(bào)對(duì)象對(duì)《調(diào)查事項(xiàng)處理告知書》無(wú)異議的，委員會(huì)制作《調(diào)查事項(xiàng)處理決定書》，并根據(jù)《支付結(jié)算守法守規(guī)協(xié)議書》扣除相應(yīng)比例合規(guī)保證金。

　　第二十四條 舉報(bào)對(duì)象對(duì)《調(diào)查事項(xiàng)處理告知書》有異議的，應(yīng)當(dāng)自收到《調(diào)查事項(xiàng)處理告知書》之日起5個(gè)工作日內(nèi)，提出陳述和申辯意見(jiàn)，并提供相關(guān)證明材料。陳述和申辯的事實(shí)和理由成立的，委員會(huì)應(yīng)當(dāng)予以采納。陳述和申辯的事實(shí)和理由不成立的，委員會(huì)制作《調(diào)查事項(xiàng)處理決定書》，并根據(jù)《支付結(jié)算守法守規(guī)協(xié)議》扣除相應(yīng)比例合規(guī)保證金。

　　第二十五條 舉報(bào)中心應(yīng)自《調(diào)查事項(xiàng)處理決定書》作出之日起10個(gè)工作日內(nèi)告知舉報(bào)人處理結(jié)果并通知其領(lǐng)取獎(jiǎng)勵(lì)。

　　第六章 舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)

　　第二十六條 根據(jù)所舉報(bào)事項(xiàng)違法違規(guī)嚴(yán)重程度，舉報(bào)事項(xiàng)分為一般違法違規(guī)事項(xiàng)和嚴(yán)重違法違規(guī)事項(xiàng)。嚴(yán)重違法違規(guī)事項(xiàng)是指嚴(yán)重破壞市場(chǎng)秩序、危及客戶信息和資金安全的事項(xiàng)，一般違法違規(guī)事項(xiàng)是指除嚴(yán)重違法違規(guī)事項(xiàng)以外的其他違法違規(guī)事項(xiàng)。一般違法違規(guī)事項(xiàng)和嚴(yán)重違法違規(guī)事項(xiàng)的具體劃分范圍由協(xié)會(huì)通過(guò)網(wǎng)站、舉報(bào)平臺(tái)等向社會(huì)公布，并根據(jù)相關(guān)監(jiān)管政策及市場(chǎng)發(fā)展變化情況，不定期進(jìn)行調(diào)整。

　　第二十七條 舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)舉報(bào)事項(xiàng)的違法違規(guī)嚴(yán)重程度、社會(huì)危害性、舉報(bào)人所提供線索和證據(jù)對(duì)舉報(bào)事項(xiàng)查處所起的作用等因素綜合評(píng)定。一般違法違規(guī)事項(xiàng)舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)為200—20xx元，嚴(yán)重違法違規(guī)事項(xiàng)舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)為500—10000元。

　　第二十八條 對(duì)在全國(guó)有較大影響的大案要案舉報(bào)，獎(jiǎng)勵(lì)金額由協(xié)會(huì)視具體情況決定，最高不超過(guò)10萬(wàn)元。

　　第二十九條 協(xié)會(huì)可根據(jù)不同時(shí)期市場(chǎng)發(fā)展情況，確定年度重點(diǎn)舉報(bào)事項(xiàng)，獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)可適當(dāng)上浮。

　　第三十條 轉(zhuǎn)交清算機(jī)構(gòu)處理的舉報(bào)，由清算機(jī)構(gòu)核實(shí)后按照本單位的有關(guān)舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度給予獎(jiǎng)勵(lì)，協(xié)會(huì)不再另行獎(jiǎng)勵(lì)。

　　第三十一條 舉報(bào)中心可通過(guò)電話、電子郵件、信函等方式通知舉報(bào)人領(lǐng)取獎(jiǎng)勵(lì)。

　　第三十二條 舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)資金采取銀行轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放，舉報(bào)人應(yīng)自收到獎(jiǎng)勵(lì)通知之日起10個(gè)工作日內(nèi)提供本人(本單位)同名銀行賬戶信息。逾期不提供的，視為自動(dòng)放棄。

　　第三十三條 兩個(gè)或者兩個(gè)以上舉報(bào)人聯(lián)名舉報(bào)的，獎(jiǎng)金由第一署名人領(lǐng)取，具體分配方式由舉報(bào)人自行協(xié)商。

　　第三十四條 舉報(bào)中心工作人員不得接受舉報(bào)人委托代為領(lǐng)取舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)。

　　第七章 合規(guī)保證金

　　第三十五條 協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)組織各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱支付服務(wù)組織)簽訂《支付結(jié)算守法守規(guī)協(xié)議書》(以下簡(jiǎn)稱協(xié)議書)，約定合規(guī)保證金的交付、扣除、補(bǔ)足等事宜。

　　第三十六條 各支付服務(wù)組織應(yīng)于協(xié)議書簽訂之日起10個(gè)工作日內(nèi)向指定賬戶匯入保證金。保證金數(shù)額暫定為5萬(wàn)元。

　　第三十七條 支付服務(wù)組織因被舉報(bào)違規(guī)，且經(jīng)協(xié)會(huì)調(diào)查屬實(shí)的，協(xié)會(huì)將按照協(xié)議扣除其保證金。

　　(一)屬于一般違法違規(guī)行為的，在同一自然年度內(nèi)，3次以內(nèi)(含3次)每次扣除保證金總額的20%，3次以上每次扣除保證金總額的40%。

　　(二)屬于嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，在同一自然年度內(nèi)，3次以內(nèi)(含3次)每次扣除保證金總額的30%，3次以上每次扣除保證金總額的60%。

　　第三十八條 扣除的保證金作為違約金納入舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)基金。

　　第三十九條 在有效期限內(nèi)，支付服務(wù)組織因違規(guī)等原因，導(dǎo)致保證金被扣除，支付服務(wù)組織應(yīng)在接到協(xié)會(huì)書面通知之日起7個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)足。

　　第八章 附則

　　第四十條 本細(xì)則由協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。

　　第四十一條 本細(xì)則自20xx年7月1日起施行。